Кредиты под залог автомобиля, виды, где взять

Когда финансовое положение оказывается критическим, одним из возможных решений является получение займа наличными под залог собственного автомобиля, который выступит в качестве дополнительного обеспечения по кредиту. Причем возможно два существенно отличающихся варианта с правом пользования им или без (когда авто остается на стоянке у кредитора).

Все способы получения денег под автомобиль.

  1. Микрофинансовые организации.
    Прежде всего, наличные средства с предоставлением авто в качестве залога готовы выдать микрофинансовые организации, при этом заявка на подобный заем рассматривается в течение получаса, а транспортно средства продолжает находиться в пользовании клиента. В качестве обеспечения по подобному кредиту выступает предоставленный финансовой компании паспорт ТС, а также второй комплект ключей. Подобные кредиты можно погашать досрочно, однако, при нарушении условий договора или просрочки по платежам автомобиль будет конфискован. Но авто, за которые еще не выплачен кредит, нельзя оформить в качестве залога. То же самое можно сказать о ситуации, когда транспортное средство является залоговым имуществом по другому кредиту. Обращая внимание, что согласно закона №151-ФЗ от 2 июля 2010-го года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», все предоставляющие взаймы деньги компании должны быть надлежащем образом зарегистрированы и внесены в соответствующий реестр МФО. Только такие организации заслуживают доверия и вероятность попасть с ними в неприятную ситуацию – минимальна.
  2. Автолобарды.
    Возможным решением финансовой проблемы является сдача автомобиля в ломбард. Минусом данного способа является тот факт, что авто остается на охраняемой стоянке, то есть до полного возврата автоломбарду всего долга пользоваться им не получится. С другой стороны, процентные ставки более лояльны, а иногда ломбарды готовы предложить клиенту дополнительные услуги.
  3. Срочный выкуп.
    Наличные средства можно получить, воспользовавшись услугами по срочному выкупу транспортных средств, однако в данном случае не стоит рассчитывать на крупные суммы. При этом полученные деньги будут заметно меньше, чем реальная оценочная стоимость авто. Можно ориентироваться на 50-70% и толкнуть на такой шаг может только особенная необходимость.
  4. Банки.
    Большинство крупных банков не готовы выдавать кредиты наличными, залоговым имуществом для которых может выступать авто, за исключением лишь некоторых учреждений, в числе которых, например, банк ИТБ (при котором существует автоломбард). Заявки на подобные займы рассматриваются достаточно долго, учитывается кредитная история клиента, а сбор необходимого пакета документов может занять немало времени. При этом нет никаких гарантий, что заявка будет принята. Если же заем все-таки будет выдан, а клиент допустит его непогашение, то стоит ждать передачи соответствующего дела в агентство коллекторов и разбирательств уже с ними.

взять займ под залог собственного автомобиля
Два возможных варианта.

Заем может быть оформлен как под залог непосредственно самого автомобиля, так и под паспорт на транспортное средство. Отличия между двумя видами кредитования заключаются в размере выдаваемой клиенту суммы – в первом случае можно рассчитывать до 90% от оценочной стоимости авто, а при предоставлении только ПТС – в среднем до 60% от рыночной стоимости (учителе, что данная цифра далеко не всегда совпадает с той оценкой, на которую рассчитывает владелец).

В последнем случае у заемщика остается возможность пользоваться транспортным средством, что иногда бывает очень важно в современных условиях, когда без машины никуда. Оформить же займ под залог автомобиля с оставлением его у кредитора может быть рациональнее, если клиент финансовой организации является владельцем сразу нескольких транспортных средств. Такое авто обязано быть поставлено на учет в ГИБДД и являться собственностью оформляющего услугу физического лица.

Получение кредита под залог ПТС происходит в три этапа.

  • Во-первых, заемщик обращается в банковское учреждение с просьбой оформить соответствующий кредит, с предоставлением всех необходимых документов, в том числе оригинала ПТС, паспорта гражданина РФ и водительских прав. Финансовая организация, в свою очередь, производит рассмотрение заявки и оценку стоимости транспортного средства, что скажется на максимально возможной к выдаче сумме.
  • Во-вторых, происходит проверка всех предоставленных заемщиков документов, и, если никаких проблем не выявлено, заявка одобряется, а клиент информируется о том, на какую максимальную сумму он может рассчитывать, под какой годовой процент и на каких условиях.
  • Третий, и последний этап – это заключение кредитного договора, с подписью заемщика, и получение желаемой суммы. Процентные ставки начинаются от 4 % в месяц.

Оформление займа под залог авто.

  • Обычно происходит достаточно быстро и занимает не более часа времени. Для этого владельцу достаточно посетить организацию на собственной машине, где консультанты произведут её оценочную экспертизу, и сообщат максимальную сумму кредита.
  • Далее заемщику нужно предъявить соответствующие документы, заполнить анкету, после чего авто остается на стоянке ломбарда, а клиент получает свои наличные, зачастую в размере от 50 до 90% от реальной стоимости транспортного средства. Справка о доходах и поручители при этом не нужны, также предусматривается возможность досрочного погашения задолженности.

Процентная ставка составляет в среднем от 2 до 6% в месяц, а сроки возвращения от нескольких месяцев до нескольких лет. В качестве залога обычно принимаются отечественные автомобили не старше 5 лет, либо зарубежные, выпущенные не ранее 2000-го года.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *