Как погасить задолженность по кредиту

Иногда, особенно в условиях экономического кризиса, возникают ситуации, резко и кардинально изменяющие финансовое благосостояние, казалось бы, успешного человека. Различные неприятности в момент могут сделать выплату заемщиком регулярных платежей по оформленному ранее кредиту невозможными и хуже всего то, что заранее предвидеть такие ситуации просто невозможно. В таком случае страховой полис, оформленный за дополнительную плату ранее, может прийтись как никогда кстати. В данном случае все долговые обязательства берет на себя страховая компания – если, конечно, причины у заемщика весомые и соответствующие страховому договору.

Но достаточно часто, в целях экономии средств или попросту по незнанию или непониманию необходимости, клиенты банков отказываются от оформления страховки. Кроме того далеко не все финансовые проблемы могут не считаться страховым случаем. Что делать, когда еще и заем денег на некоторое время у друзей или родственников также не представляется возможным. Хочется сказать, что, несмотря на всю сложность данной ситуации, конечно, её можно назвать затруднительной, но далеко не безвыходной.

Если у вас уже сеть задолженность по кредиту, что делать — самое главное правило – не прятаться от проблем и всегда действовать на опережение. А лучше всего действовать еще до появления просрочек. Почти всегда, даже при непредвиденных изменениях в благосостоянии гражданина, остается некоторое время (от пары недель, до нескольких месяцев) которое можно прожить за счет заранее собранных средств. Вот его и необходимо использовать по максимуму. Прятать голову в песок – только себе во вред.

В первую очередь стоит как можно скорее обратиться в банковское учреждение, в котором взять кредит, и известить менеджера о тех или иных сложностях с выплатами. Не стоит пытаться скрыться от банка или доводить дело до просрочек по платежам, ведь в таком случае можно только усугубить собственное положение.

  • Вы насобираете штрафов,
  • получите негативную кредитную историю и
  • настроите, простив себя банк.

Поймите, к клиенту пока он добросовестно выполняет свои обязанности одно отношение, а когда создает проблемы банку – совсем другое.

что делать если появились долги перед банком
Реструктуризация или рефинансирование.

Многие банковские учреждения без особых проблем готовы пойти на реструктуризацию займа, если клиент может документально подтвердить те или иные причины невозможности продолжения регулярных выплат. Гражданин, например, может предъявить справку 2НДФЛ, свидетельствующую о снижении уровня доходов, или медицинскую справка, которая указывает на утрату работоспособности, либо копию трудовой книги с записью об увольнении (особенно если это произошло в результате сокращения).

Реструктуризация кредита или его рефинансирование является порой единственным выходом из сложной ситуации, особенно если речь идет о крупной суме ссуды или длительном периоде кредитования. Таким образом, человек получает возможность погасить свой долг и сохранить свое доброе имя.

Итак, что делать для произведения реструктуризации имеющейся задолженности.

Необходимо подать соответствующее заявление в банк, приложив к нему один из перечисленных выше документов, либо другое свидетельство о непредвиденной утрате возможности вносить регулярные платежи. Для банков главным является получение прибыли, а потому они, в большинстве случаев, с радостью идут навстречу клиентам, ведь это означает выгоду, пускай и с опозданием.

В некоторых случаях можно обойтись даже без реструктуризации – иногда банки готовы предоставить клиентам отсрочку по обязательным выплатам. На период отсрочки не начисляются штрафы или комиссии, а заемщику, зачастую, нужно только платить проценты по кредиту. И не подумайте, что банк такой благодетель, в таком случае Вы получаете возможность временно снизить нагрузку на свою бюджет, но банк в итоге получит большую прибыль, так как срок кредитования увеличиться на срок каникул.

Рефинансирование можно произвести и в другом банке – не обязательно обращаться именно в ту кредиторскую компанию, которая оформляла заем. Таким образом можно не только изменить размер платежей увеличив срок погашения долга, но и уменьшить переплату выбрав предложение с меньшей процентной ставкой. Но это возможно только пока не появились просрочки. Никто не захочет давать деньги проблемному клиенту (особенно в наше время).

Страхование.

В тех случаях, когда при оформлении кредита, был оформлен страховой полис, стоит внимательно изучить условиях страхования. Очень часто резкая и непредвиденная утрата платежеспособности является страховым случаем, а потому беспокоиться заемщику не стоит. Все обязательства по погашению задолженности в таких случаях берет на себя страховая компания. Но только на время указанное в договоре, либо до трудоустройства (выздоровления).

Вам следует для начала подать соответствующее заявление в отделение страховой фирмы, предоставив паспорт, договор страхования и кредитный договор. Кстати, если случай является страховым, но страховое агентство не торопится с выплатами по кредиту, то все штрафные санкции и пени оно также обязано будет выплатить.

В худшем случае.

Невыплаты по ссуде согласно графика, могут нести серьезные последствия для заемщика. Именно поэтому до них лучше не доводить, проведя рефинансирование или обратившись в страховую фирму. Из сравнительно незначительных негативных последствий стоит упомянуть значительную порчу кредитной истории, а это чревато проблемами при оформлении любых займов в будущем. Также, если дело дойдет до суда, на гражданина может быть наложен запрет на выезд на пределы РФ. Более того, если недобросовестный заемщик будет признан злостным, его могут лишить водительского удостоверения, списать средства с мобильного счета, и даже изъятие имущества у третьих лиц, на которых недобросовестный клиент мог переписать его (а тут уже попахивает и мошенничеством и другой ответственностью).

В некотором роде решением ситуации, с финансовыми проблемами является продаже залогового имущества (если конечно такое предусмотрено согласно договора). Причем продажей может заняться как сам заемщик, так и банковское учреждение. Если клиент банка сделает это выгодно, то проблем с погашением быть не должно. Но понадобится одобрение представителя банка, чтобы предупредить продажу подобного имущества по заниженной цене. Но учтите, даже если при продаже предмета залога, средств для погашения заложенности по кредиту не достаточно, ничего не сделаешь, придется отдавать недостающую сумму.

Иногда банковские структуры не совсем честны по отношению к своим клиентам, и могут преднамеренно доводить дело до критической точки, не объясняя заемщику, чем ему грозят просрочки и невыплаты. Стараясь максимально накрутить штрафы и пени, увеличив сумму долга до нереальных значений. В таких случаях уже может идти речь о судебном разбирательстве или даже общении с коллекторами. Тогда единственный выход для заемщика – обращение к антиколлекторным агентствам, то есть – юристам, способным защитить права клиента перед не всегда корректным поведением коллекторской службы.

Также хочется отметить, что лучше уж иметь дело с судом, так как в таком случае клиенту могут списать значительную сумму штрафов, оставив лишь тело кредита и проценты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *