Сбербанк — ипотека без первоначального взноса

Приобретение любого ценного имущества – дело, к которому нужно подходить рассудительно и последовательно. Особенно, если речь идет о недвижимости, и тем более, если покупается она в кредит, то есть по ипотечной банковской программе. Многие граждане хотят собственное жилье, но не имеют возможности предоставить кредиторской организации первоначальный взнос. Выход из такой ситуации найти можно, так как многие банки на данный момент готовы сотрудничать с клиентами «под ноль» — то есть, оформить ипотеку без первого взноса.

Стоит разобраться, что подразумевает первоначальный взнос при ипотечном кредитовании. Это определенная сумма денег, которая составляет часть от приобретаемой жилой площади – её нужно внести в кассу банка для получения кредита. Разные банковские учреждения устанавливают свои суммы как минимального, так и максимального начального платежа, в среднем это от 0 до 75% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Естественно, чем большую сумму заемщик сразу готов предоставить банку, тем выгоднее условия кредитования, так как снижаются возможные риски с не погашением задолженности. Многие банковские организации предусматривают покупку квартиры на вторичном рынке «под ноль», то есть без внесения первоначальной суммы. В таком случае от клиента обычно требуется предоставление другой недвижимости или личного автомобиля, либо имущества другого человека, который в таком случае выступает поручителем, в качестве залога. Общий срок кредитования может колебаться в пределах 15-25 лет.

Схема погашения кредитной задолженности осуществляется по принципу аннуитета. Оформление страховки на случай утраты здоровья или жизни заемщика чаще всего является обязательным, как и наличие военного билета. Возраст клиента не может быть менее 21 года, но и не больше 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту. Иногда может потребоваться и страховка риска не возврата.

Какие банки предлагают кредитование «под ноль».

Если Вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, то следует учитывать, что процентная ставка будет более высокая, это связано с повышенными рисками для кредиторских компаний. Подобные программы готовы предоставить Сбербанк России, Сургутнефтегазбанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, «Советский банк», ЮниКредит банк и другие.

покупаем недвижимость с нуля
При этом стоит рассчитывать на сумму до 70% оценочной стоимости оформленного в качестве залога имущества, основное требование к которому – нахождение в том же городе, что и предоставляющий кредит банк. Привлечение поручителей может смягчить жесткие условия, но их наличие не обязательно.

Некоторые банки, напротив, готовы пойти на сотрудничество с клиентами без предоставления имущества под залог, но требуют обязательное поручительство одного-двух человек, или залог в виде ценных бумаг. Среди таких финансовых учреждений: Транскапиталбанк, «Советский банк», Запсибкомбанк. В Юникредит банке не обязательным является оформление страхования жизни заемщика. Сбербанк России готов предоставить рефинансирование кредита, взятого в другом банке, на более выгодных условиях.

Необходимый пакет документов при оформлении ипотечного кредита без первоначального взноса стандартный:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационным номером налогоплательщика,
  • справка по форме НДФЛ-2,
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  • подтверждающие владение каким-либо ценным имуществом документы,
  • набор документов от поручителей, если таковые привлечены к кредитованию.

Помимо всего прочего, потребуется получить в психоневрологическом и наркологическом диспансерах справки о полной дееспособности заемщика, и произвести документально вынесенную оценку всего залогового имущества, а также его официальную передачу под залог банковской компании. Замужним или женатым гражданам придется предоставить также свидетельство о заключении брака, а разведенным – о его расторжении.

Недостатки и преимущества.

Несомненное преимущество ипотеки с нулевым первым платежом – возможность приобрести собственное жилье даже с ограниченными финансовыми возможностями. Но стоит помнить, что банк не готов работать за бесплатно, а потому придется мириться с более скромной суммой займа и меньшим максимальным сроком кредитования. Переплаты по кредиту, как за счет начисленных процентов, так и за счет комиссий, будут заметно выше, в том числе и из-за необходимости оформить страховой полис.

Более того, предоставить услуги без первого взноса готовы далеко не все банки, при этом предлагая только аннуитет в качестве схемы погашения задолженности, что предполагает равные платежи на протяжении всего срока кредитования.

Недостаток в том, что первые несколько лет придется выплачивать только начисленные проценты, и лишь спустя этот срок, в среднем 2-5 лет, начать погашать непосредственно сумму, потраченную на недвижимость.

Получаем деньги на первый взнос.

  • При недостаточном количестве средств для внесения первого взноса можно также обратиться в некоторые банки, в том числе Сбербанк, ВТБ24 и Связь-банк, которые готовы выдать потребительский кредит для погашения первоначальной выплаты по ипотеке. Таким образом, можно добиться более выгодных условий ипотечного кредитования, что актуально, ведь речь идет о займе на длительный, многолетний срок. С другой стороны, при потребительском кредите на сумму более полумиллиона рублей, банковские компании требуют залог, что сводит выгоду на нет. Да и процентная ставка будет достаточно высокой.
  • Первый взнос можно внести и за счет выдаваемых государством денежных сертификатов, в том числе материнского капитала, капитала на улучшение жилищных условий для работающих в государственных учреждениях, а также участников накопительной схемы по приобретению жилья для военнослужащих. Банки охотно принимают перечисленные сертификаты, так как не имеет значение, откуда берутся деньги для внесения стартового платежа. Например, программы банка ВТБ24 предполагают кредитование на срок до 50 лет под 11,45% годовых, при этом государственные сертификаты могут быть внесены в качестве первого платежа, но должны составлять не менее 10% итоговой оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Кредиты от Сбербанка России

Сбербанк предлагает кредит без первоначального взноса, но лишь в качестве займа, который будет выделен на погашение кредита, ранее оформленного в другом банковском учреждении, и выдается исключительно в национальной валюте.

Максимальный срок кредитования – 30 лет, под 11.7-13.5% годовых. Само собой разумеется, что выдаваемая банком сумма не может быть больше, чем кредит, рефинансирование которого производится, и, в то же время, больше 80% от оценочной стоимости приобретенной жилплощади. При этом остается необходимость обязательного страхования – таким образом, Сбербанк уберегает себя от рисков, связанных с гибелью клиента или утратой недвижимости.

Если перечисленные условия не удовлетворяют клиента по каким-либо причинам, можно оформить обычную программу кредитования на покупку жилья в Сбербанке под названием «Ипотечный стандарт».

Самые выгодные условия – при внесении сразу 51% от стоимости квартиры, при этом срок кредитования составляет 10 лет, при процентной ставке в 10.5% годовых. В противном случае годовая процентная ставка повышается с понижением начального взноса и увеличением общего срока кредитования – вплоть до 13.5% годовых, 30% от стоимости и до 30 лет, соответственно. При этом для подсчета платежеспособности клиента, может браться во внимание не только его заработная плата, но и общий семейный ежемесячный доход.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *