Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Многие мечтают о собственном деле, более того, часто у людей есть для этого все необходимые задатки. Вот только со стартовым капиталом все бывает не слишком гладко. Далеко не каждый имеет богатых знакомых или родственников, способных помочь с непростым стартом собственного дела, который требует немалого финансирования. В таких случаях, в стремлении работать исключительно на себя, есть единственный выход – обращение за кредитом в банк или финансовую организацию.

Но и в таком случае не все настолько просто как хотелось бы. К сожалению, большая часть банковских компаний расценивает кредиты, взятые на бизнес с нуля как довольно рискованные, ведь не исключен вариант, когда дела не пойдут настолько хорошо, насколько хотелось бы. А процент неудач у начинающих предпринимателей особенно высок. Предприниматель, в таком случае, объявляет себя банкротом, и отказывает от выплат по задолженности. Таким образом, банк фактически теряет деньги, выданные на открытие своего дела предпринимателю.

Есть два самых важных момента определяющих возможность получения заемных средств.

  • Потому, чтобы гарантированно получить заем для начала собственного бизнеса, первое, что нужно сделать, так это грамотно и последовательно составить – это бизнес-план. Именно он станет основанием для выдачи денег предприимчивому гражданину. Исходя из информации в бизнес-плане, банк сможет оценить риски, связанные с подобным займом, рентабельность предприятия, а также шансы своевременного возврата выданной ссуды. Поэтому тщательно проработанный и правильно составленный бизнес-план это 50% успеха всего мероприятия.
  • Кредитная история заемщика также играет немаловажную роль. Если по прошлым займам допускались просрочки, или какой-то из них вовсе не закрыт полностью, не говоря уже о штрафах, пенях или судебных разбирательствах. То о получении денег на открытие своего дела с нуля в банке можно забыть. Вряд ли поможет даже объяснительное письмо с документальным обоснованием допущенных нарушений графика выплат по ранее полученным банковским ссудам.

кредит на открытие бизнеса
Выдача денег начинающим предпринимателям без залога.

Чтобы начать своё дело с нуля на основе выданного в банковском учреждении кредита, скорее всего, придется предоставить недвижимость или другое ценное имущество под залог. Хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-Банк, Сбербанк России, Промсвязьбанк и несколько другие банков, готовы предоставить клиентам ссуду на открытие собственного дела и без дополнительного обеспечения в виде залога.

  • Однако в таком случае и требования и проверка кредитуемого будут более жесткими и вероятность получить отказ намного выше. Отсутствие обеспечения стимулирует банк более осторожно подходить к отбору кредитуемых.
  • Оформляя кредит без предоставления залоговой недвижимости, стоит быть готовым к более высоким процентным ставкам, за счет которых банк перекроет собственные риски. Причем разница может быть значительной. Также может быть уменьшен максимальный срок кредитования.
  • С другой стороны, оформление подобной ссуды займет несколько меньше времени, ведь потребуется куда меньший перечень документов, да и документы об оценке недвижимого имущества не нужны совсем.
  • Также стоит ожидать более тщательного анализа предоставленного бизнес-плана и перспектив предпринимательской деятельности. Банковские консультанты намного более скрупулезно оценивают рентабельность открывающегося молодого бизнеса.

Предложения без залога.

  • В первую очередь, кредит без предоставления имущества под залог, можно получить в Альфа-Банке, и максимальная сумма, которую это учреждение готово выделить предприимчивым людям на личное дело – 6 миллионов рублей, на срок до 3 лет под 19% годовых. Также предусмотрена комиссия в размере 2% от общей суммы средств. Обязательным условием является наличие расчетного счета в этом же банке, и если его нет – придется его оформить.
  • Условия Сбербанка схожи – взять деньги можно на период до 3 лет, и на открытие дела выдаются суммы до 3 миллионов рублей. Годовая ставка несколько ниже – 18,5% годовых, причем дополнительные сборы и комиссии не предусмотрены. Однако стоит уточнить, что Сбербанк отличается более скрупулезной проверкой своих потенциальных клиентов.
  • В Промсвязьбанке начинающим предпринимателям готовы выделить несколько более скромную сумму – всего миллион рублей, зато процентная ставка может быть ниже – минимальная составляет всего 17% годовых, хотя и может повышаться вплоть до 26% годовых. Срок кредитования составляет все тех же 3 года, также заемщику придется уплатить 2-процентную комиссию. К слову, в данном случае расчетный счет в Промсвязьбанке не является обязательным условием, что может быть удобно при наличии ранее открытого счета в другом учреждении.

Для получения займа на открытие собственного бизнеса иногда можно обойтись без залога, хотя он может заметно снизить процентную ставку. Дополнительные преимущества и льготы для клиента банка могут обеспечить и поручители по ссуде, если, конечно, их кредитная история является положительной, а доход – достаточным.

С большей долей вероятности кредит может получить зрелый и активный, предприимчивый человек в возрасте от 35 до 40 лет. Пребывание в браке положительно характеризирует заемщика, а потому часто учитывается менеджерами банков при рассмотрении заявки. Постоянная регистрация по месту жительства является очень желательной, также как и наличие рабочих стационарных телефонных номеров.

Чтобы подытожить все вышесказанное, можно сказать, что в России кредитование без залога для начала своего дела с нуля вполне доступно, но для этого придется убедить банк в том, что заемщик – человек ответственный, а его предпринимательская деятельность имеет перспективы. Процентные ставки по займам для начинающих бизнесменов достаточно высоки, но грамотный бизнес-план, залог или поручители могут несколько их снизить.

2 комментария:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *