Банки предлагающие низкие проценты по кредитам.

Из-за разнообразия предложений на рынке потребительского кредитования, подобрать банковское учреждение, которое выдает ссуды под самый низкий процент, сейчас не так-то просто. Причем сложность не в непосредственном подборе годовой процентной ставке, а в правильном расчете всех переплат – включая всевозможные скрытые в кредитном договоре сборы и комиссии. Ведь заявленные в рекламе банка цифры о процентах обычно не совсем верны, и реальная эффективная ставка заметно выше.

В этом и считайте свою главную задачу – еще на этапе выбора конкретного банковского продукта выявить все дополнительные комиссии и возможные сборы и правильно оценить их (бывают случаи когда даже с такими дополнительными затратами предложение остается самым выгодным).

Предлагаю совестными усилиями, не только определить в каком банке самые проценты по кредиту на сегодняшний день и составить небольшой список актуальных программ. Но и определить параметры, влияющие на конечную переплату по ссуде и оценить свои шансы на возможность получения дополнительных скидок или льготных условий от финансовых учреждений.

Факторы, говорящие об идеальности клиента.

Стоит учитывать, что на займы по самой низкой ставке могут рассчитывать лишь около 5% всех россиян. Именно столько клиентов банки считают «идеальными», то есть соответствующими всем многочисленным условиям, которые к ним выдвигаются. Остальным же приходится мириться с не самыми лояльными процентными ставками по ссудам. Но даже если Вы и оказались в числе таких «идеальных», иногда необходимо самим уточнять о наличии особенных – льготных предложений и подпадаете ли Вы под них (менеджер не всегда может самостоятельно применять подобных скидки).

Среди минимальных требований, которые необходимы для получения банковского займа на как можно более выгодных условиях, стоит выделить:

  • наличие постоянного места работы, причем, желательно, высокооплачиваемой и с официально подтвержденными соответствующей справкой доходами,
  • желательно иметь постоянную регистрацию по месту жительства,
  • и, безусловно, положительную кредитную историю,
  • банки также учитывают и непрерывный трудовой стаж, и семейное положение, и возраст, и наличие еще непогашенных кредитов.

Каждое финансовое учреждение более лояльно относиться к постоянным клиентам, потому для более выгодных условий желательно, чтобы с данным конкретным банком человек ранее уже сотрудничал по любой программе (но, безусловно, в приоритете остаются зарплатные проекты от работодателя).

На размер годовой процентной ставке влияет и залоговое обеспечение либо привлеченные поручители, а также схема погашения долга – стандартная или аннуитет. Привлечение дополнительного обеспечения, или просто говоря гарантий своевременного и полного возвращения долга, значительно снижают степень риска сделки для банковского учреждения, а значит, и позволяют уменьшить стоимость услуги.

банки с самыми низкими процентными ставками
Независящие от Вас факторы определяющие ставку.

Процентная ставка по кредитам в каждом банке зависит и от некоторого количества независимых от клиента факторов которые не позволяют сделать её меньше. Среди которых, стоит выделить, ставку рефинансирования Центрального Банка России. Реальная ставка по займу обычно составляет упомянутую ставку Центробанка, плюс определенная надбавка, которая будет служить для финансовой организации прибылью – достаточно солидная, зачастую не менее половины от ставки ЦБ.

То есть, не сложно посчитать, что при ставке рефинансирования Центробанка на текущем уровне в 8,25%, рассчитывать на займ под менее чем 12,50% годовых, не стоит вовсе. Даже при идеальных условиях и максимально положительной характеристике клиента, считайте это самой минимальной стоимостью займа. А для клиентов имеющих некоторые проблемы или для услуг со срочным оформлением, без дополнительного обеспечения либо предоставляемых на короткий срок (менее полугода) данное значение будет только возрастать.

ТОП-11 предложений по ссуде наличными с поручителями и без, с залогом и без.

Банк

Программа, подтверждение дохода, особенности

Процентная ставка

Срок погашения

Суммы для получения

Совкомбанк

Денежный,
2-НДФЛ

12 %

1 год

100 000 руб.

Энергопромбанк

Простые деньги (под залог),

Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

13,5-14%

3 года

30 тыс. – 150 тыс. руб.

Инвестиционный союз

Потребительский
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

14 %

3 мес. – 5 лет

от 50 000 руб.

РосЕвроБанк

Квартира – под залог,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

14%

до 20 лет

350 тыс. – 15 млн. руб.

Банк Возрождения

Необеспеченный — 1 миллион,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

14,5%

18 мес.

1 000 000 руб.

Промсвязьбанк

Залоговый нецелевой,
Форма банка, 2-НДФЛ, под залог

15%

3 – 15 лет

500 тыс. – 10 млн. руб.

Тверьуниверсал

банк

Наличными (со страхованием)
Форма банка, 2-НДФЛ, поручитель

15,5-17%

3 – 60 мес.

30 тыс. – 1500 тыс. руб.

Абсолют Банк

Наличными,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

16,5-18,5 %

6 – 36 мес.

50 тыс. – 600 тыс. руб.

Торговый городской Банк

Потребительский с обеспечением,
Форма банка, 2-НДФЛ, поручитель

17,0-17,5 %

6 – 36 мес.

100 тыс. – 200 тыс. руб.

Уралсиб банк

Под поручительство,
Форма банка, 2-НДФЛ, с поручителем

18,5 %

1-5 лет

50 тыс. – 1500 тыс. руб.

Райфайзен банк

Персональный
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

18,9 %

12 – 60 мес.

90 тыс. – 750 тыс. руб.

Как еще можно снизить стоимость займа.

Важным фактором, влияющим на конечную переплату, является и оформление страхового полиса клиентом. И хотя данное условие не является обязательным в большинстве случаев, заплатив за страховку, можно даже сэкономить, так как общая стоимость по займу заметно снизятся. Финансовая организация, таким образом, перекрывает собственные риски, связанные с возможным невыполнением клиентом обязательств согласно договора.

Многие документы не являются обязательными для предоставления менеджеру банка при оформлении услуги, однако они могут заметно снизить годовую процентную ставку. Среди них:

  • справка 2НДФЛ,
  • справка с текущего места трудоустройства,
  • паспорт гражданина РФ,
  • водительское удостоверение ,
  • документы на права собственности недвижимостью,
  • подтверждение получения дополнительного дохода.

Другими словами ставьте себе за цель максимально проинформировать банковское учреждение о своем благосостоянии и убедить его сотрудников в Вашей финансовой стабильности. Но учтите, что получаемая взаймы сумма должна быть соизмерима с доходом. Подозрительно будет выглядеть попытка получить несколько десятков тысяч рублей на пару лет при доходе в 50 тысяч ежемесячно.

Банки всегда проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы не выдать заем неблагонадежному и несостоятельному гражданину (кризисный 2008 год много чему научил). Поэтому непогашенные задолженности или просрочки по оформленным ранее займам могут стать серьезной преградой для получения выгодной и низкой процентной ставки, а очень часто вообще приводят к отказу по заявке на кредит. Но имея плохую КИ отчаиваться, не стоит, так как предоставление залоговой недвижимости или поручителей вполне может исправить ситуацию (конечно если нет открытых просрочек).

Какие учреждения могут предложить лучшие условия.

Очень многие работодатели сотрудничают с теми или иными финансовыми учреждениями по зарплатным проектам, поэтому, прежде чем оформлять ссуду, стоит уточнить, есть ли для работников таких организаций льготные предложения. Обычно в таком банке могут предлагаться кредиты под самую низкую процентную ставку, для лиц имеющих карту учреждения для заработной платы (скидка составляет несколько пунктов).

Что касается займов под залог недвижимости, то наиболее выгодные условия для клиентов в Россельхозбанке, где минимальная ставка составляет 17,5%, а срок кредитования – 5 лет.

При привлечении поручителей выгодными условиями для клиентов отличается Сбербанк России. В данном случае, ставка составляет 18% годовых, против 19,5% годовых для заемщиков без дополнительного обеспечения при тех же 5 годах.

Подробные условия по тем или иным программам кредитования всегда лучше узнавать или на сайтах соответствующих банковских учреждений, или непосредственно в отделениях. Менеджеры заинтересованы в новых клиентах, а потому вежливо и точно ответят на все поставленные вопросы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *