Банки с лучшими потребительскими кредитами

Без потребительских кредитов сегодня уже сложно представить жизнь практически любого человека. А благодаря большому разнообразию банковских предложений в данной сфере, каждому под силу подобрать наиболее выгодные условия кредитования. Всего-то не обходимо определиться в каком банке его лучше взять.

Условия предоставления потребительских займов зависят и от политики банковского учреждения, и от определенных показателей самого клиента, и даже от региона, где оформляется кредит. В среднестатистическом городе может быть более полусотни отделений разных банков, как крупных и действующих на федеральном уровне, так и более мелких, ограниченных в деятельности определенным регионом. А сколько предложений от финансовых организаций, действующих по всей стране, можно встретить, в каждом уголке России. Вследствие множества предложений и появляется сложность в выборе.

Делаем взвешенный выбор.

Подбирая лучшее предложение, в первую очередь стоит обратить внимание на размер процентной ставки. Тут стоит помнить, что не всегда в рекламном проспекте банком подается полная информация, ведь помимо непосредственно начисленных процентов, клиенту, возможно, придется также уплатить различные дополнительные комиссии. Так что важно учитывать именно реальную ставку, включающую в себя все скрытые сборы.

Обычно наиболее выгодные условия по кредитованию предоставляют узкоспециализированные банки. Это значит, что, если понадобилось оформить ипотечный заем, то лучше обратиться сразу в ипотечный банк – например, КБ Дельта-Кредит. А если нужен потребительский кредит – то в структуры, преимущественно занимающиеся данным видом кредитования населения.

Лучше обращаться в тот банк, в котором уже есть депозит, или через который оформлена карта для заработной платы. Дело в том, что в таком случае заемщику часто предоставляются более выгодные, льготные условия, так как банки заинтересованы в постоянных клиентах. И стимулируют людей не изменять свой выбор.

Важно обращать внимание и на дополнительные условия кредитного договора, менее заметные, но не менее важные – например:

  • какой будет схема погашения задолженности,
  • можно ли досрочно возвращать долг банк и не повлечет ли это уплату штрафов и комиссий,
  • допускается ли возможность получения каникул по выплатам.

Составьте для себя список важных показателей и уже на основании их, Вам будет проще определить в каком банке лучше взять потребительский кредит.

взять банковский займ, ТОП-10
Обзор предложений, ТОП-10 по переплате.

Как всегда на рынке есть несколько учреждений, предложения от которых в силу порой различных причин являются более востребованными. Это еще не говорит о том, что их условия лучшие, и взять деньги стоит у них. Но они могут послужить ориентиром, относительно какого и стоит подбирать предложения.

  • Одним из первых, работающих на рынке потребительского кредитования, является банк Русский Стандарт, который выдает множество займов, на любые нужны, без обязательного подтверждения, на что именно будут использованы средства. Можно получить ссуду до 300 тысяч рублей на 4 года под 24-48% годовых, причем пакет необходимых документов – минимальный, а заявка рассматривается в течение суток.
  • На схожих условиях кредитует своих клиентов и банк «Восточный Экспресс». В данном случае можно рассчитывать на сумму до полумиллиона рублей под 20,5-42% годовых на срок до 5 лет. Привлечение поручителей или залогового имущества в качестве дополнительного обеспечения не требуется.
  • Сбербанк России, бесспорно, самый популярный из всех банков на финансовом рынке среди рядовых граждан, предлагает различные кредиты под небольшие проценты и без скрытых комиссий. Так, без залогового обеспечения и страховки можно получить до полутора миллионов рублей на срок до 5 лет под 17% годовых. Важным условием является обязательное подтверждение официального дохода соответствующей справкой. Если же привлечь поручителей, то можно рассчитывать на 3 миллиона рублей, при этом процентная ставка снижается на 0,5%. А если также дополнительно предоставить Сбербанку под залог недвижимое имущество, то можно снизить процентную ставку по займу и вовсе до 13,5-14,5 в год, и продлить срок кредитования до 7 лет. Существенным недостатком обращения в Сбербанк России – уже долгие годы остается достаточно большой период рассмотрения заявок, который может затянуться до 3-10 дней.

А теперь подборка десяти предложений с минимальной процентной ставкой, учтите, что по большинству программ понадобится подтверждение дохода.

Банк/предложение Проценты, % Срок, мес. Суммы, руб.
Современный коммерческий Банк, Денежный 12 12 100 000
Возрождение, Необеспеченный 14,5 18 1 000 000
Росбанк, Просто деньги 14,9 3-6 18 000-200 000
Сургутнефтегазбанк, Золото Югры 16,5 0-60 0-700 000
Транснациональный банк, Потребительский — Корпоративный 17,9 12-60 50 000-1 000 000
Банк СГБ, 2014 18 20 20 000 — 200 000
Росевробанк, Целевой 18 12-60 200 000 — 750 000
Дил-банк, Осеннее настроение 18 0-24 50 000 — 500 000
Райффайзенбанк, Персональный 18,9 12-60 90 000 – 750 000
Хоум кредит энд финанс банк, Большие деньги 500 19,9 12-60 50 000 — 500 000

Несколько советов.

Существует несколько важных принципов, зная и следуя которым, можно подобрать оптимальные условия кредитования.

  1. Во-первых, чем короче период предоставления заемных средств, тем ниже процентная ставка, с другой стороны, слишком кратковременные кредиты на 1-3 месяца, все же, предполагают более высокие переплаты.
  2. Чем больше сумма, которую клиент оформляет взаймы, тем ниже ставка, так как за счет повышенной платежеспособности заемщика снижаются риски банка.
  3. Чем шире набор документов, предоставляемых банковскому консультанту тем меньше переплаты.
  4. За скорость рассмотрения заявки, заемщику также придется платить – мгновенные кредиты, как известно, наиболее дорогие.

Для получения потребительского нецелевого займа лучше изначально направится в тот банк, с которым ранее уже производилось сотрудничество. Кредитная история должна быть положительной, иначе на лояльные условия по договору рассчитывать не приходится. Пакет документов нужно предоставлять как можно более подробный, а по требованию банка стоит быть готовым предоставить залоговое имущество или поручителей.

И главное – любой потребительский кредит не только должен удовлетворять определенные нужды человека, но также быть в рамках его финансовых возможностей, иначе долговой ямы в будущем не избежать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *