Выбираем банк, чтоб взять кредит наличными

Самостоятельно накопить деньги на какую-либо серьезную покупку в наши дни бывает довольно трудно, а потому оптимальным, а иногда и единственным решением являются потребительские кредиты на различные нужды. Этим же объясняется наличие практически в каждом крупном магазине банковского представителя, занимающегося кредитованием покупателей. Но иногда средства нужны именно наличными – в таком случае лучше обратиться сразу в отделение банка.

В каждой финансовой организации и в банках условия выдачи займов могут заметно отличаться. К клиенту могут выдвигаться те или иные требования, а при соблюдении определенных условий, напротив, возможны какие-то льготы или особенные условия.

Поэтому прежде чем посетить банковское отделение и начать оформление потребительского займа, стоит хорошо прикинуть все доступные варианты. И решить в каком банке лучше взять кредит наличными.

где брать ссуду
Как выбрать лучшее предложение.

В первую очередь, конечно, стоит непосредственно рассматривать обычную банковскую ссуду, но не стоит забывать и о возможности взять кредитную карту, или об оформлении займа по программе экспресс выдачи. В последнем из перечисленных случаев процедура оформления займа наиболее простая, но наиболее жесткие (будут доступны меньшие суммы и на ограниченные несколькими годами сроки) условия и высокая процентная ставка.

Для начала, чтобы взвесить все за и против, стоит хорошо изучить в интернете все условия по предложениям тех или иных банков. Но поверхностный анализ информации может быть недостаточным – ведь также нужно вникнуть в такие вопросы, как дополнительные комиссии, возможность погашения задолженности заранее без уплаты штрафов, страховки и так далее. В противном случае, если вслепую довериться рекламным проспектам, возможны неожиданные для самого заемщика проблемы и дополнительные затраты.

Немаловажным фактором является и требуемый банком пакет документов, так как далеко не все справки можно получить просто и быстро, а деньги порой нужны в срочном порядке. Многие банки также готовы пойти на некоторые уступки для постоянных клиентов, например, оформлявших ранее другие займы или имеющих карту для заработной платы в том же учреждении. Льготы включают и продленный срок кредитования, и сниженную процентную ставку. Поэтому в первую очередь обратите внимание на предложения учреждения, в каком Вы являетесь постоянным клиентам, уточните у консультанта, будут ли Вам предложены дополнительные выгоды.

Важнейшим фактором при подборе лучшего банка для оформления кредита наличными является эффективная процентная ставка, то есть включающая в себя все комиссии – так можно оценить реальную переплату за полученные взаймы средства. Но не забывайте и про страховки они могут быть обязательными и также входят в графу Ваших расходов.

Варианты получения денег под проценты.

  • Если заемщику требуется не совсем маленькая сумма, и сроки не слишком поджимают, лучше взять обычный банковский займ наличными. В таком случае процентная ставка будет сравнительно низкой, а максимальный срок погашения – может составлять несколько лет. Однако заявка может рассматриваться достаточно долго от 2 до 5 дней.
  • Когда необходимо получить быстро небольшую денежную сумму, которую потом будет возможность полностью вернуть банку на протяжении месяца, то стоит всерьез рассмотреть вариант оформления кредитной карты, у которой имеется льготный период. Если вовремя погасить долг, то проценты не будут начислены вовсе. С другой стороны, льготный период не действует при получении денег из банкомата, так что кредитка подойдет, если есть возможность рассчитаться именно карточкой через терминал.
  • Еще одним вариантом является экспресс-кредитование. Но переплата будет заведомо большей (особенно если обращаться в микрофинансовые организации) – часто проценты начисляются ежедневно, поэтому погасить подобный займ лучше как можно раньше, а по возможности вообще избегать подобных сервисов. Все же занять деньги у знакомых или родственников можно вообще без процентов.

На сегодня ТОП 12 самых интересных предложений выглядит таким образом.

Банк, программа

Проценты, %

Срок, мес.

Суммы, тыс. руб.

Подтверждение дохода.

«Современный коммерческий Банк»,

«Денежный»

12 12 100 2-НДФЛ
«Внешпромбанк»,

«Потребительский»

17-20 до 12 50-500 2-НДФЛ
«Хоум кредит энд финанс банк»,

«Большие деньги 500»

19,8 12-60 50-500 не обязательно
«Райффайзенбанк»,

«Персональный»

18,9 12-60 90-750 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка
«Абсолют банк»,

«Наличными»

16,5-18,5 6-36 50-600 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка
«Банк СГБ»,

2014

18 20 20-200 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка
«Транснациональный банк», «Потребительский — Корпоративный» 17,9 12-60 50-1000 2-НДФЛ, по форме банка
«Сургутнефтегазбанк»,

«Золото Югры (без обеспечения)»

16,5 до 60 до 700 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка
«Росбанк»,

«Просто деньги под 14,9%»

14,9 3-6 18-200 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка, по свободной форме
«Возрождение»,

«Необеспеченный — 1 миллион»

14,5 18 1000 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка
«2ТБанк»,

«На Вашу карту»

19,9 0-36 0-300 не обязательно
«Маст-банк»,

«Простой»

18-20 12-60 50-500 не обязательно

Какие банки имеют интересные предложения.

Наиболее крупные и популярные среди россиян банковскими учреждениями, предоставляющими кредиты наличными, являются Сбербанк России, ВТБ24, Юникредитбанк, Хоум Кредит Банк, УралСиб. Условия кредитования в данных компаниях можно узнать, зайдя на их официальные сайты, что удобно, так как не требуется посещать отделение исключительно с целью получения информации. Внимание стоит обращать не только на начисляемые проценты, но также на всевозможные комиссии, необходимые справки, обязательства по оформлению страхового полиса и так дальше, так как это может значительно увеличить переплаты по кредиту. У многих банков на сайте есть наглядный калькулятор, который выведет всю ключевую информацию.

Клиенты с хорошей кредитной историей, а тем более сотрудничавшие ранее с учреждением, могут рассчитывать на понижение процентной ставки и смягчение требований, так как абсолютно все финансовые учреждения ценят благонадежных заемщиков. С другой стороны, молодые и небольшие учреждения готовы идти навстречу клиентам, с целью привлечения как можно большей клиентской базы – в подобных банках можно рассчитывать на всевозможные акции с пониженными ставками и меньшими требованиями. Но если крупные учреждения могут предложить до миллиона рублей и даже больше, то в небольших ограничиваются более скромными суммами. Не стоит забывать, что также бывает важно, чтоб филиал или отделение располагалось как можно ближе к месту жительства или работы.

При оформлении документов стоит внимательно смотреть на компетентность и честность сотрудников. Банковские менеджеры обязаны предоставлять клиенту всю информацию по условиям договора, в противном случае от получения займа в данном учреждении лучше воздержаться. А чтобы подобрать оптимальные условия, стоит всегда предварительно внимательно изучить рынок услуг в данной сфере.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *