Методы подсчета срока давности по просроченному кредиту.

Очень многих граждан России получивших займ в финансовой организации интересует вопрос на протяжении скольких лет необходимо отбиваться от коллекторов и ожидать подачи иска в суд от данной организации (конечно, это актуально только в том случае, если регулярные взносы не производятся). Для этого в юридической практике и существует понятие срока исковой давности по кредиту.

Согласно ГК РФ, исковая давность – это срок, на протяжении которого предоставившее кредит учреждение имеет право требовать у заемщика погашение задолженности или решить данную проблему путем судебного разбирательства. Иными словами, это время, за которое кредитор должен добиться уплаты долгов. Иногда данный период можно продлить благодаря юридическим ухищрениям, таким образом, расширив срок исковой давности.

Срок исковой давности регламентируется 196-й статьей ГК РФ, и составляет 3 года с момента, когда заемщик должен узнать о требованиях касательно исполнения своих обязательств, что указано в 200-й статье ГК РФ. Указанная статья юристами иногда трактуется по-разному.

  1. Некоторые из них считают, что данный срок начинается с момента, когда кредитный договор утрачивает свое действие. Проще говоря, от даты окончания договора, банковская структура не обязана извещать заемщика о нарушениях, просто начисляя оговоренные в договоре штрафы и пени, и предъявляя требования об обязательной выплате долгов вместе с начисленными штрафными санкциями уже по истечению периода кредитования. Чтоб истребовать средства с заемщика у сотрудников финансовой компании есть три года.
  2. Большая же часть юристов, в том числе и принимающих решение по спорным вопросам судей, руководствуются постановлениями Верховного суда и Арбитражного суда от 12 ноября 2001-го года и 15 ноября 2001-го года соответственно, согласно которым привязки к истечению кредитного договора у исковой давности нет. То есть, отсчет периода производится от первого зафиксированного нарушения сроков внесения обязательного ежемесячного платежа банку заемщиком, причем банковская организация обязана его об этом известить.

сроки по долгам
Начала отсчета, с какого момента.

  • Обнуление данного периода происходит с момента, когда клиент банка выходит с финансовым учреждением на контакт и/или погашает часть текущей задолженности. Причем, если не происходит полной уплаты долга, то период исковой давности отсчитывается банковским учреждением происходит заново, с того дня, когда заемщик обратился к сотруднику финансовой компании.
  • Если банк предъявляет допустившему просрочку заемщику требования о необходимости досрочного погашения выданного ранее кредита, а это происходит, чаще всего, путем передачи гражданину заказного письма, то в этот момент и начинается отсчет срока исковой давности.
  • Точкой отсчета также является любой зафиксированный документально выход заемщика с задолженностью на контакт с банковским консультантом – обычно это происходит при подписи каких-либо документов, в том числе по рефинансированию или реструктуризации долга, либо с момента уплаты части числимого долга.

Срок давности никаким образом не может подвергаться изменениям, в том числе путем документального соглашения банка и заемщика, даже если об этом отдельно указывается в банковском договоре, потому как подобная операция правомерной не является.

Также передача задолженности новой кредиторской организации либо агентству коллекторов никак не является поводом для изменения даты начала отсчета.

Как действовать в суде.

Двоякое толкование 200-й статьи ГК РФ иногда вызывает спорные ситуации, когда период начинает все же отсчитываться от даты, когда договор по займу заканчивает действовать. В подобном случае клиент может оспорить иск, руководствуясь вышеупомянутыми постановлениями Верховного и Арбитражного судов Российской Федерации. Чтобы прекратить разбирательство в судебном порядке, заемщик должен представить ходатайство, либо, если нужно это сделать без личного участия, — заверенное нотариусом заявление. Без такого ходатайства – суд самостоятельно отсчитывать ничего не будет.

Отдельные не слишком честные банковские структуры могут намеренно не извещать заемщика об образовавшемся долге, постепенно увеличивая общую сумму штрафов и пеней до колоссальных величин, и начинать судебное разбирательство путем подачи соответствующего иска только через 3 года после первой просрочки, с требованием возврата всего долга вместе со штрафными санкциями. Поэтому, во избежание проблем в будущем, лучше сразу обращаться в банк, даже если возникают финансовые трудности и делать регулярные платежи становится проблематично.

Любые требования кредитора об уплате задолженности по кредиту через три года или более по прохождению даты действия кредитного договора правомерными не являются. То есть, если банк предпринимает такие действия, то его сотрудники, скорее всего, просто рассчитывают на низкую финансовую компетентность или страх клиента.

Первое, что стоит сделать в подобной ситуации – обратиться к хорошо разбирающемуся в данной сфере юристу. Если дело доходит до суда, то необходимо подать ходатайство об истечении срока исковой давности. В таком случае можно рассчитывать на однозначное оправдание. Но вот если дело передается в службу коллекторов, которые начинают требовать расплатиться по давно забытым долгам, то ситуация может быть уже более напряженной, так как подобные агентства далеко не всегда прибегают к корректным и законным методам работы с клиентами. И тут необходимо изучить рекомендации по общению с коллекторами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *