Обзор кредитов наличными в поисках самого выгодного.

В ситуации, когда срочно возникает острая необходимость в денежных средствах, один из очевидных выходов – взять потребительский кредит наличными. Но условия подобных предложений могут варьироваться, и не всегда выгодны для клиента, а потому важно уметь подобрать банковское учреждение, заключая кредитный договор с которым, не выйдет закопать себя еще глубже в долговую яму. Предлагаю выбрать самый выгодный кредит наличными по своим потребностям исходя из нескольких важных факторов.

Процентная ставка.

Первое, что нужно учитывать – это процентная ставка. И если в рекламных целях финансовые организации могут себе позволить указывать интервал, скажем, от 10 до 40%, то не стоит ориентироваться на нижнюю рамку заданного диапазона. При таком предложении, в среднем, заемщик может рассчитывать на 20-25% годовых.

выбираем себе лучший займ
Конечная годовая процентная ставка зависит от многих факторов, и она тем выгоднее, чем более благонадежным банк считает клиента. На это влияют такие показатели:

  • хорошая кредитная история,
  • привлечение поручителей ,
  • предоставление имущества под залог,
  • высокий и официально задекларированный доход,
  • обращения в этот же банк ранее.

Важно различать заявленную процентную ставку и реальную, или эффективную. Последняя включает, помимо насчитанных годовых процентов, всевозможные комиссии и дополнительные расходы, и она может быть гораздо выше. Именно с целью скрытия эффективной ставки банковские компании рекламируют финансовые продукты, которые они предоставляют под, якобы, заниженный процент. Иногда ставка может быть и плавающей, то есть постепенно изменяться на протяжении всего периода кредитования. Все эти подробности указываются в кредитном договоре, а потому данный документ стоит внимательно изучить.

Стандартные условия уменьшения стоимости займа.

Чтобы получить потребительский кредит наличными на как можно более приятными условиях, стоит придерживаться нескольких основных правил.

  • Во-первых, предоставлять банку только точную и достоверную информацию, не пытаясь чего-то скрыть – иначе клиент рискует быть расцененным, как неблагонадежный.
    — Также стоит, по возможности, предоставлять как можно более широкий пакет документов – кредиты, выданные только по паспорту, вряд ли приятно удивят общей суммой и самой выгодной годовой процентной ставкой.
    — В качестве источника доходов можно предоставлять не только справку о заработной плате, но и все другие возможные документальные свидетельства. Расходные счета с указанными там крупными суммами, в свою очередь, также могут сыграть на руку при оценке платежеспособности на руку клиенту банка.
  • Во-вторых, очень важна кредитная история – не имея проблем с предыдущими займами, клиент имеет более высокие шансы получить очередной займ на более выгодных условиях. Неплохой способ подправить свое досье – взять и исправно погасить несколько небольших потребительских займов, например, на бытовую технику.
  • В-третьих, если банковская ссуда планируется заранее, то было б неплохо за несколько месяцев до её непосредственного оформления открыть в том же банке депозитный или расчетный счет, либо оформить карточку для заработной платы. Большинство банковских учреждений лояльнее относятся к своим постоянным клиентам.

Лучшие предложения от банков России.

Важно знать, какие из банков готовы предложить своим клиентам наиболее выгодные условия по потребительским кредитам наличными.

  1. Сбербанк.
    Одним из лидеров является Сбербанк, позволяющий оформить заем на срок до двух лет на сумму до полутора миллионов рублей под 14.5-24.5% годовых. Также возможно продление максимального периода предоставления кредита, но процентная ставка в таком случае возрастает до 16.5-25.5%.
    Сотрудничество ведется с заемщиками в возрасте от 21 до 65 лет, с трудовым стажем не менее 6 месяцев. Клиенту, при оформлении договора, нужно предъявить банковскому консультанту идентифицирующий личность документ, а также справки о трудоустройстве и ежемесячном доходе.
  2. Ренессанс.
    Достаточно лояльным по отношению к своим заемщикам является Ренессанс-кредит банк. Процентная ставка несколько выше, чем в Сбербанке, и составляет от 15.9 до 69.9% годовых, срок – до трех лет. При этом получить взаймы можно от 30 до 500 тысяч рублей.
    Срок оформления достаточно быстрый – до 10 минут, предоставление справки о доходах не обязательно, но положительно влияет на итоговую процентную ставку. Трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев, а возраст не менее 24 лет.
  3. Райффайзенбанк.
    Готов предложить клиентам заем на сумму до 150 тысяч рублей под 22.9-26.9% годовых, либо до 750 тысяч – уже под 20.9-24.9%. При оформлении кредита с клиента могут взиматься дополнительные комиссии, но это указано как на сайте данного банковского учреждения, так и в договоре. Пакет документов для согласования заявки стандартный.
  4. ОТП Банк.
    Предоставляет потребительские ссуды наличными под 23.9-39.9% годовых, на срок до 48 месяцев. Максимальная сумма, как и в Райффайзен банке – 750 тысяч рублей. Подтверждать трудоустройство и официальный ежемесячный доход не потребуется, если займ выдается на сумму до 200 тысяч в национальной валюте.
  5. Банк Москвы.
    Также может предложить заемщикам самую наибольшую максимальную сумму займа среди всех упомянутых финансовых учреждений – до трех миллионов рублей, которые выдаются на срок до 5 лет под достаточно выгодные 18.9-27.9% годовых.
    Остальные условия стандартны, но, в случае, если клиент получает заработную плату на карточку Банка Москвы, при подаче заявки нужно будет предоставить только паспорт.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *