Потребительские кредиты с низкими процентными ставками.

С каждым годом в Российской Федерации появляется все больше банков, которые готовы предложить гражданам потребительские кредиты. В то же время, подобрать достаточно выгодный финансовый продукт с приемлемыми требованиями (а именно с самой низкой переплатой) не так-то просто, приходится анализировать и изучать целый ряд всевозможных вариантов. Ведь часто приходится учитывать не только выставляемую банком на показ и весьма заманчивую процентную ставку, но и всевозможные скрытые комиссии, и дополнительные сборы, спрятанные в договоре с банком.

На самые выгодные условия кредитования под низкий процент могут рассчитывать только отдельные заемщики, которые удовлетворяют определенный ряд критериев оценки благонадежности, согласно принципам банковского учреждения.

Так какой же он – идеальный клиент, которому многие учреждения готовы идти на уступки. Подобный человек должен:

  • иметь постоянную прописку по месту жительства,
  • постоянную и стабильную работу с официальным и достаточным уровнем дохода,
  • также иметь неиспорченную кредитную историю.

Порой важными факторами также могут быть возраст клиента банка, а также зарегистрированное на него имущество (недвижимость, автомобиль). Согласно статистике, лишь около 5% всех россиян являются «идеальными заемщиками» и могут рассчитывать на всевозможные льготы и привилегии при получении ссуды.

замы на любые цели
Лучший клиент для любого банка.

Но даже если Вы немного не дотягиваете до эталона, имеет смысл тратить свое время на выбор программы от банков, ища самый низкий процент по потребительскому кредиту. Ведь сэкономленная за время погашения сумма может быть серьезным стимулом для затраты времени и сил.

Итак, при выборе банка, стоит обратить особенное внимание на следующие важные показатели предлагаемых программ:

  • на реальную, эффективную процентную ставку, которую придется платить,
  • максимальный период предоставления кредитных средств,
  • всевозможные требования к заемщику,
  • также на схему погашения задолженности.

Чтобы получить займ под минимальный процент, желательно обратиться в тот банк, с которым ранее производилось сотрудничество, в виде оформления депозита или кредитной либо дебетовой карточки (возможно, Вы уже выплачивали какую-то ссуду). В данном случае банковское учреждение уже доверяет клиенту, а потому готово предоставить ему более выгодные условия. Подобная политика, в частности, характерна для ВТБ24 и Сбербанка России, одних из самых популярных банков в РФ. Иногда льготные условия могут доходить до снижения процентной ставки на целых 2% годовых. Но преимущества могут заключаться не только в меньшей цене услуг, но и в более быстром оформлении, когда необходимо предоставить значительно меньшее число документов.

Естественно, важно, чтобы по предыдущим кредитам в том же банковском учреждении клиент ранее не допускал никаких просрочек по выплатам. Да и в целом история заемщика должна быть положительной. Дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или поручителей позволяет дополнительно снизить процентную ставку на 1-2% годовых. Так многие банки предлагают специальные программы под обеспечение недвижимостью, в которых переплата клиента значительно ниже, а доступные суммы и сроки наоборот выше.

Обзор лучших предложений.

Одни из самых выгодных предложений в сфере розничного кредитования доступны в таких банках, как Совкомбанк, Райфайзен, Банк Возрождение, Абсолют банк, Промсвязьбанк и некоторых других. Процентная ставка при этом составляет от 12% до 19% годовых в рублях, а максимальная сумма ссуды может достигать 3 миллионов в национальной валюте.

Учтите, что самые низкие проценты по предоставляемым потребительским кредитам могут предоставляться при наличии дополнительных требований или специальных условий. И учтите, что иногда лучше немного переплатить, но получить возможность выбрать более оптимальную для себя схему погашения и возможность досрочного (без комиссий) возвращения денег.

Банк

Программа, подтверждение дохода, особенности

Процентная ставка

Срок погашения

Суммы для получения

Совкомбанк

Денежный,
2-НДФЛ

12 %

1 год

100 000 руб.

Инвестиционный союз

Потребительский
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

14 %

3 мес. – 5 лет

от 50 000 руб.

Банк Возрождения

Необеспеченный — 1 миллион,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

14,5%

18 мес.

1 000 000 руб.

Промсвязьбанк

Залоговый нецелевой,
Форма банка, 2-НДФЛ, под залог

15%

3 – 15 лет

500 тыс. – 10 млн. руб.

Тверьуниверсал

банк

Наличными (со страхованием)
Форма банка, 2-НДФЛ

14,5-16%

3 – 60 мес.

30 тыс. – 1500 тыс. руб.

Абсолют Банк

Наличными,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

16,5-18,5 %

6 — 36 мес.

50 тыс. – 600 тыс. руб.

Уралсиб банк

Под поручительство,
Форма банка, 2-НДФЛ

18,5 %

1-5 лет

50 тыс. – 1500 тыс. руб.

Райфайзен банк

Персональный
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

18,9 %

12 – 60 мес.

90 тыс. – 750 тыс. руб.

Обязательно ознакомьтесь до обращения в банк.

Основной пакет документов для получения потребительского кредита включает:

  • паспорт гражданина РФ (учтите, что необходима постоянная или в ряде случаев допускается временная регистрация),
  • второй подтверждающий личность документ, например водительское удостоверение или военный билет,
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ, иногда – по форме банка (что позволяет избежать трудностей с налогами),
  • копия трудовой книжки (у каждого банка свои требования по стажу, учитывается как общий стаж, так и на последнем месте работы).

Дополнительно банк может в индивидуальном порядке потребовать информацию о членах семьи, залоговом имуществе и некоторые другие документы.

С целью защитить рядовых обывателей, в 2008-м году была разработана памятка для заемщиков, перечисляющая основные моменты, на которые человек должен обратить внимание, прежде чем ставить свою подпись в кредитном договоре.

  1. Во-первых, это наличие дополнительных платежей, в виде разнообразных комиссий и сборов за операции по кредиту.
  2. Во-вторых, важно трезво взвесить собственную финансовую состоятельность и возможность погашать образовавшийся долг.
  3. В-третьих, если в договоре значится не информация о тарифах, а лишь ссылка на них – стоит насторожиться и немедленно уточнить данную информацию у банковского консультанта. Ведь после заключения договора клиент в полной мере соглашается выполнять все поставленные в нем условия и требования, в противном же случае могут последовать разные штрафные санкции.

Важные изменения в законодательстве, теперь выбрать легче.
С января прошлого года в силу вступил закон о потребительском кредитовании, который на государственном уровне регулирует выдачу и погашение подобных займов. Это заметно облегчило жизнь россиянам благодаря ряду новшеств.

  • Теперь полная стоимость займа в обязательном порядке должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора с банком. Причем считается она не только с учетом процентов, но также всех комиссий и сборов за страховку. То есть именно на это число и необходимо обращать внимания с самого начала, поэтому лучше еще до начала оформления узнать данное значение.
  • Центробанк России теперь ежеквартально производит анализ средней по рынку стоимости потребительских займов.
  • Рассмотрение заявок на получение кредита должно производиться бесплатно.
  • Также банкам запрещается делать любую рассылку посредством SMS — сообщений клиентам по будням с 10 вечера до 8 утра, а по выходным – с 8 вечера и до 9 утра.
  • На протяжении первых двух календарных недель с момента получения займа гражданин вправе полностью вернуть всю сумму долга вместе с процентами, которые были начислены за этот период, без предварительного уведомления об этом банковского учреждения.
  • Более того, данный вид кредитования подпадает под регулирование Гражданским кодексом РФ, в частности, законами «О банках и банковской деятельности», «О залоге», а также «Об ипотеке».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *