Банки предлагающие самые низкие проценты по ипотеке.

Всем хочется жить в собственной квартире. Особенно актуален этот вопрос для молодых людей, создающих семью, или просто граждан, которых не устраивают текущие жилищные условия. Но лишь очень немногие могут самостоятельно, без сторонней помощи, приобрести жилую площадь, так что единственный выход из такой ситуации для большинства граждан – поиск наиболее выгодного предложения по ипотечному кредитованию с самым низким процентом.

Первое, на что обращает внимание любой желающий получить ипотеку, это размер годовой процентной ставки. Это самый очевидный, но не всегда правильный подход, так как стоит внимательно изучить и сроки кредитования, и максимальную сумму на покупку жилья, и размер первого взноса, который придется внести в кассу банка. Более того, в каждом банке стоит уточнять такие детали, как наличие дополнительных комиссий или сборов за те или иные операции, которые придется оплатить в случае заключения договора.

Дело в том, что в целях рекламы банк может объявлять о рекордно низких процентных ставках по ипотечному кредитованию, но в то же время не снижать реальную эффективную ставку по займу за счет упомянутых дополнительных сборов. Хотя, в то же время, иногда условия могут быть действительно более выгодными – когда, например, банковское учреждение активно расширяет свою клиентскую базу за счет привлечения все новых и новых заемщиков, путем снижения переплаты. Все это лучше узнавать непосредственно у банковского консультанта.

Что влияет на величину переплаты.

кредиты с минимальной ставкой
Процентная ставка при покупке жилья в кредит определяется сотрудниками банка с учетом множества всевозможных факторов, не на последнем месте среди которых – ежемесячные доходы заемщика, его реальная платежеспособность. Банк работает на получение прибыли, и потому рассчитывает на полное погашение ипотечной задолженности клиентом. А так как в данном случае речь идет о значительных денежных суммах, то заработок клиента банка должен быть на достаточном уровне. Оценивается он согласно официальным документам, свидетельствующим о доходах. Если знать какие обстоятельства могут сделать займ более дорогим, то можно попробовать сделать его более дешевым.

  • Немаловажным фактором является и кредитная история – если ранее заемщик допускал просрочки по регулярным платежам при погашении предыдущих кредитов, выданных на любые цели, то высока вероятность отказа от выдачи, или регламентирования более жестких условий.
  • Проценты по ипотечному кредиту зависит от общего срока кредитования, и лучше всего, когда он меньше 15 лет, в противном случае она может повышаться. Большинство предложений на текущий момент – ипотечные кредиты под 10-14% годовых, более низкие процентные ставки могут предложить только небольшие кредиторские учреждения, но для клиента это может быть связано с дополнительными рисками.
  • Разные банки предлагают своим клиентам различные кредитные программы, но в среднем продление срока на каждые 5 лет отразится на повышении процентной ставки на 0.5-1%.
  • Оформленный в рублях ипотечный кредит, в основном, имеет более высокую процентную ставку, по сравнению с аналогичными предложениями, но в иностранной валюте. С другой стороны, получение в долларах или евро влечет за собой риски, связанные с возможными колебаниями курса, а соответственно и относительного подорожания займа для клиентской стороны.

Условия кредитования зависят и от того, на какое именно жилье оформляется ссуда. Чем лучше район, в котором расположен дом, лучше состояние квартиры и выгоднее этаж, чем более развита инфраструктура в целом, тем дороже для заемщика обойдется вновь оформленный кредит. Также, при оформлении в пакетном предложении страховки от той компании, с которой сотрудничает банк, её цена будет обычно выше, чем среднерыночное предложение по страхованию. Определенную оплату взимает и оценщик, который определяет стоимость жилья, для предоставления этих данных в банк.

Текущие банковские предложения.

Дата последнего обновления данных: апрель.

Наименование

Проценты

Первоначальный взнос

Срок (лет)

Русский ипотечный банк 7,9-11 20-80% 3-20
ОАО Банк «ФК Открытие» 11,75-13,25 10-80% 3-30
ОАО Сбербанк России 12,00-12,75 15-50% до 30
ОАО «АКБ Росбанк» 11,75-12,25 15-50% 5-25
ОАО «РоссельхозБанк» 11,9-14,5 15-50% до 10
ЗАО «Сургутнефтегазбанк» 12,25-14,50 0-50 1-30
Транскапиталбанк 13,25-13,75 0-50 до 20
ОАО «Банк Санкт-Петербург» 12,75-14,25 15-50 1-25
ОАО «Газпромбанк» 13,5-14,5 15-85 до 30

 

За что дают дополнительные скидки.

Рассчитывать на более лояльные и самые низкие проценты по ипотеке могут постоянные клиенты банков. Если финансовое учреждение расценивает клиента как благонадежного, то чаще всего предлагает более выгодные условия кредитования. Для попадания в белый список иногда достаточно оформить всего один или несколько потребительских кредитов, пускай и не на большую сумму, и вовремя погасить задолженность по ним. В среднем скидка по программам лояльность колеблется от 0.5 до 1% годовых. Для её получения достаточно обратиться к банковскому консультанту.

Снизить переплату по ипотеке может открытие особого целевого депозита в том же банке. Клиент может, например, сделать накопительный вклад, с целью собрать определенную сумму денег на покупку квартиры или дома. Впоследствии скопившиеся средства переводятся для погашения долга по ипотеке, а банк, в свою очередь, идет навстречу клиенту и снижает процентную ставку. Можно поступить и проще – просто внести большую сумму денег в качестве первого взноса по ипотеке. В любом случае, возможность таких действий можно уточнить у сотрудника банка, но в среднем это повлечет снижение годовой ставки на 0.5% за каждые 10% средств от общей суммы ипотечного кредита, внесенных сразу при оформлении.

Программы лояльность с сопутствующими скидками от 0.15 до 1% годовых в большинстве банков действуют и для граждан, оформивших в том же банке карточку для заработной платы. Главный недостаток перечисленных вариантов снижения переплаты– они редко суммируются, так что придется ограничиться одним из них.

Как еще получить низкие проценты.

Иногда с целью снижения процентной ставки, и, как следствие, эффективной цены ипотеки, стоит рассмотреть вариант более короткого срока кредитования. Например, ежемесячный платеж по ипотеке, оформленной на квартиру стоимостью 100 тысяч долларов США, под 14% годовых на 20 лет составляет порядка 1600 долларов, а на 10 лет и уже под 13% — 2 тысячи долларов. Разница в обязательных регулярных платежах не слишком значительная, зато, если сложить сумму всех выплат банку на протяжении полного срока кредитования, – разница окажется просто огромной, более 100 тысяч долларов.

Экзотическим, но действенным вариантом снижения переплат является оформление ипотечного кредита в нестандартной валюте, желательно – стабильной. Хороший пример – швейцарские франки. Но в связи с возможными рисками, связанными с колебаниями курса и ценой конвертации, поступать так стоит только подкованным в финансовых вопросах гражданам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *