Как происходит реструктуризация долга по кредиту.

Взятый в банке кредит подразумевает регулярное погашение задолженности клиентом в виде своевременных платежей. Именно здесь и кроется самая частая причина нарушения условий – клиенты не вносят в срок необходимую плату по разным причинам. Но далеко не всегда причина лишь в недобросовестности заемщиков, ведь в жизни бывают различные, в том числе непредвиденные, обстоятельства не позволяющее своевременно гасить долг.

В любом случае, за просрочку по выплатам клиенту начисляются дополнительные денежные штрафы. Если такими методами разрешить спорную ситуацию не удается, банковская организация вправе прибегнуть к коллекторской службе или обратиться в суд, что в итоге вполне может привести к продаже отданного под залог имущества, судебными разбирательствами и окончательной порчей кредитной истории. Оптимальным выходом из ситуации для клиентской стороны при данных обстоятельствах является реструктуризация кредитного долга в банке.

проблемы должника

Что же делать, если есть сложности с погашением займа.

Реструктуризация подразумевает внесение изменений в заключенный ранее кредитный договор с корректировкой срока внесения платежей, срока займа и годовых процентов. Оформление реструктуризации долга по кредиту – процедура весьма серьезная, и для проведения её банку нужно предоставить серьёзные и неоспоримые доказательства. Без весомых причин финансовая организация, безусловно, откажет клиенту. То же самое касается недобросовестных заемщиков, пытающихся сфабриковать финансовые трудности, или имеющих плохую КИ.

Повторно она обычно не производится, так же как не производится по необеспеченным займам, например, в наличных, зато её обычно готовы предоставить банки по ипотечным кредитам, на покупку транспортных средств, или же займам, выданным под залог жилой площади или другой недвижимости. Также для проведения процесса реструктуризации обязательным условием является возможность преодоления возникших финансовых трудностей заемщиков в обозримом будущем.

Сама по себе реструктуризация кредита не портит кредитную историю физического или юридического лица, но и не является освобождением от долговых обязательств, а лишь вносит коррективы в их условия. Для этого заемщику нужно предъявить документальное подтверждение своей неспособности выплачивать долг перед банком, и сделать это нужно прежде, чем будет просрочен платеж. Это может быть справка, подтверждающая снижение заработной платы, документ из больницы, информация об увольнении и так далее – все зависит непосредственно от обстоятельств, в которых оказался клиент банка. Впоследствии заемщик должен полностью обсудить с сотрудником банковской компании процедуру.

Способы решения проблем с погашением.

  • Отсрочка.
    Чаще всего банки предлагают отсрочку по погашению занятых средств, кредитные каникулы в среднем могут длиться от 3 месяцев до полугода. Возможен также вариант, когда платеж по основному долгу откладывается на срок до 1 года, но при этом заемщику все равно нужно полностью выплачивать банку начисленные проценты.
  • Изменения сроков кредитования.
    В случае, если первоначально ссуда была оформлена не на самый максимальный срок, можно также продлить общий срок кредитования, таким образом, уменьшая регулярные обязательные платежи – но задолженность и проценты в этом случае погашаются клиентом в полном объеме. Например, ипотека в Сбербанке на 20 лет может быть продлена вплоть до 30 лет.
  • Смена способа погашения.
    Решением для заемщика с какими-либо трудностями может быть переход со стандартной схемы погашения, когда каждый последующий ежемесячный платеж меньше предыдущего, так как по мере погашения уменьшается начисляемый процент, на аннуитет, подразумевающий погашение оставшегося долга до окончания срока кредитования абсолютно равными платежами. Аннуитетная схема порой позволяет снизить регулярные платежи на треть.

Рассмотрение заявки на реструктуризацию Вашего долга по кредиту может занять несколько дней и более, также некоторые банковские организацию за данную услугу взимают дополнительную комиссию. Стоимость реструктуризации по упомянутой выше ипотеке в Сбербанке обойдется порядка 200 у.е.

В случае с необеспеченными залоговым имуществом займами ситуация несколько иная. Первое, что нужно сделать – это поставить кредиторскою компанию о невозможности погашения задолженности в обычном режиме, и, если банковская структура не готова урегулировать ситуацию по взаимному согласию, обязательно требовать полученный отказ в письменном виде. Такой документ на руках, в случае обращения в суд, является доказательством заинтересованности клиента в урегулировании сложившейся ситуации, смягчая судебное решение по данному делу.

В целом основным правилом при внезапно возникшей невозможности выплачивать ссуду является немедленное обращение в финансовую организацию, у которой она была оформлена, дабы избежать просрочки, а соответственно – начисления штрафов и пени, порчи КИ и даже потери оставленного в залог имущества.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *