Рассчитываем эффективную годовую процентную ставку по кредиту

Сегодня за получением кредитов обращаются многие россияне, это не только удобно, но и при правильном использовании несет существенные выгоды. Куда приятнее купить и уже пользоваться вещью и только потом оплачивать её, чем месяцами или даже годами собирать на неё деньги. Нередко средства нужны и на другие неотложные цели.

Однако условия кредитования у всех банков свои, и соответственно величина процентной ставки может быть разной. Но поскольку выдача займов это бизнес, то нередко банкиры идут на хитрость, умышленно занижая проценты, начисляемые по займу, зато добавляя комиссии, страховки и разовые платежи.

Многие россияне на этом уже опалились и знают, что написанная крупным шрифтов небольшая годовая процентная ставка еще не гарантия небольшой переплаты. Так проблемы могут возникнуть в ходе погашения долга, когда появятся ежемесячные комиссии или когда человек узнает стоимость обязательного страхования (трудоспособности и здоровья).

как определить реальные проценты
Но как избежать таких проблем в будущем.

В первую очередь серьезно относиться к подписываемому договору. Если его внимательно изучить еще до подписания, то таких проблем возникнуть недолжно. Поскольку сразу Вы заметите и дополнительные платежи и величины разовых комиссий. И тогда уже сотрудник банка должен будет пояснять Вам, что это за платежи.

Вообще на сегодня уже все банки обязаны указывать на главной странице договора в верхнем правом углу величину эффективной процентной ставки. Но эту информацию можно легко проверить и даже уточнить, внеся в статью расходов стоимость страхования (которая стандартно банком не учитывается, поскольку выплачивается страховой компании, но для Вас это также дополнительные и зачастую обязательные расходы).

Очень много россиян, к сожалению, подписывают договор в спешке, стремясь побыстрее получить деньги. Но это зачастую серьезный шаг, который как минимум на несколько лет добавляет Вам существенные расходы (в виде ежемесячных платежей). Дальнейшее рефинансирование полученного займа не всегда возможно и может стоит больших усилий. Поэтому важно изначально выбрать правильный вариант и сопоставить реальные расходы по каждому предложению.

Производим расчеты самостоятельно.

Какие данные необходимы для расчета:

  • сумму всех платежей насчитанных банком, они должны быть указаны в графике в самом договоре или в дополнение,
  • любые дополнительные комиссии и выплаты (включая регулярные и разовые, к примеру, обязательно учитывайте удерживаемый процент за выдачу средств в кассе или при переводе из личного счета в другой банк, конечно если такие есть),
  • добавить к этому затраты на обязательное страхование,
  • полученную сумму разделить на срок кредитования (в годах) и на величину суммы полученной в банке в кредит, результата необходимо умножить на 100%.

Все необходимые данные можно найти в договоре, предложенном банком для подписания. Никто не запрещает взять Вам договор домой – для изучения.

2 комментария:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *