Потребительский кредит с низкой процентной ставкой.

Практически все граждане Российской Федерации хотя бы раз брали потребительский кредит. Для нас обращение в банк за деньгами стало уже нормой. И ничего необычного нет, когда у человека есть даже не один, а несколько открытых займов. Но в России зарегистрировано большое количество банков условия кредитования, в которых могут заметно отличаться. Но как самому разобраться в таком большом количестве предложений и найти где дают деньги под самую низкую процентную ставку, причем на него может влиять целый комплекс различных факторов. В какой банк обратиться, что переплатить как можно меньше, вот главный вопрос, который хотят решить многие россияне.

Часто люди по понятной причине стараются до последнего не брать кредит в банке, ведь это предполагает дополнительные растраты, выплачиваемые кредитору за пользование ссудой. Некоторые люди справедливо считают, что заем выдается временно, в то время как платежи вносятся в кассу каждый месяц и уже безвозвратно. Другие же граждане являются постоянными клиентами банковских компаний и ничего плохого в получении денег под проценты не видят. Однако и те и другие все-таки обращаются в банки.

самые доступные банковские ссуды
Выбираем куда обращаться.

В любом случае, финансовым организациям нет необходимости жаловаться на малое количество заемщиков, особенно в условиях кризиса. Но с точки зрения клиента, выбрать банк с оптимальными для него условиями предоставления ссуды, просто далеко не всегда. Тем более что процентная ставка далеко не всегда соответствует реальным переплатам по кредиту, ведь часто клиенту приходится оплачивать обязательные дополнительные комиссии.

Многие граждане также готовы даже переплатить по займу даже больше, в надежде на надежность банка и его стабильность. А потому учитывать необходимо большой набор факторов, ведь подвох в виде излишних переплат может поджидать абсолютно неожиданно. Хотя крупные учреждения, как правило, слишком дорожат имиджем, чтоб использовать нечестные схемы. Несколько упростил выбор недавно принятый закон заставляющий банк сообщать клиенту эффективную ставку (в которую уже входят все комиссии).

Проще всего получить потребительский кредит даже не в отделении банка, а в небольшой организации, союзе или кооперативе, число которых становится все больше с каждым днем. Дело в том, что подобные структуры обращают меньше внимания на кредитную историю заемщика, даже если она далеко не идеальна. А также не требуют подтверждать доход или свой трудовой стаж. Но для клиента оформление займа в такой организации чревато повышенными рисками и колоссальными переплатами, иногда в десятки раз больше, чем в обычных банках.

Желая оформить займ наличными, в первую очередь следует обратить внимание:

  • на максимально допустимый период его погашения,
  • процентную ставку,
  • условия и обязательность страхования,
  • необходимость в дополнительном обеспечении в виде залога или поручителей.

В каком банке лучше условия можно узнать из данной таблицы.

Банк

Программа, подтверждение дохода, особенности

Процентная ставка

Срок погашения

Суммы для получения

Совкомбанк

Денежный,
2-НДФЛ

12 %

1 год

100 000 руб.

Энергопромбанк

Простые деньги (под залог),

Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

13,5-14%

3 года

30 тыс. – 150 тыс. руб.

Инвестиционный союз

Потребительский
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

14 %

3 мес. – 5 лет

от 50 000 руб.

РосЕвроБанк

Квартира – под залог,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, под залог

14%

до 20 лет

350 тыс. – 15 млн. руб.

Промсвязьбанк

Залоговый нецелевой,
Форма банка, 2-НДФЛ, под залог

15%

3 – 15 лет

500 тыс. – 10 млн. руб.

Тверьуниверсал

банк

Наличными (со страхованием)
Форма банка, 2-НДФЛ, поручитель

15,5-17%

3 – 60 мес.

30 тыс. – 1500 тыс. руб.

Абсолют Банк

Наличными,
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

16,5-18,5 %

6 – 36 мес.

50 тыс. – 600 тыс. руб.

Торговый городской Банк

Потребительский с обеспечением,
Форма банка, 2-НДФЛ, поручитель

17,0-17,5 %

6 – 36 мес.

100 тыс. – 200 тыс. руб.

Уралсиб банк

Под поручительство,
Форма банка, 2-НДФЛ, с поручителем

18,5 %

1-5 лет

50 тыс. – 1500 тыс. руб.

Райфайзен банк

Персональный
Форма банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ

18,9 %

12 – 60 мес.

90 тыс. – 750 тыс. руб.

Крупные банки.

В самых крупных и популярных среди граждан банковских учреждениях России в последнее время предлагается потребительский кредит не под самую низкую процентную ставку , условия заметно изменились не в лучшую сторону, и связано это с кризисом и международными санкциями против РФ. Теперь стоимость услуг банков не только возросла , но и получить одобрение по заявке стало сложнее.

Сбербанк России и ВТБ24 стараются быть верными своей ценовой политике по кредитам до последнего, но даже они не избежали незначительного увеличения процентных ставок. Некоторые банки, например Райффайзенбанк и Хоум-Кредит даже попытались снизить переплаты, с целью привлечения большего количества клиентов, ведь в период кризиса все большее количество людей нуждаются в ссуде. Некоторые финансовые организации из числа лидеров рынка, среди которых и Росбанк, пошли по другому пути и заметно повысили переплату клиентов.

Что может повлиять на переплату.

Итоговая стоимость или эффективная процентная ставка по потребительским кредитам, то есть общая переплата, зависят, прежде всего, от обеспечения ссуды, в виде залога или поручителей. Именно эти факторы могут позволить заметно сэкономить на финансовом продукте и получить его с самой низкой переплатой. Но, конечно, если заемщик перестанет регулярно вносить обязательные платежи, то не избежать изъятия залогового имущества, а финансовая нагрузка будет возложена на поручителей.

Финансовая, нагрузка – это то, на что, прежде всего, стоит обратить внимание клиенту перед непосредственной подачей заявки на получение банковского займа. Ведь многие люди неправильно рассчитывают собственную платежеспособность, и для них кредиты сулят только дополнительные проблемы, судебные разбирательства и не самое приятное общение с коллекторами.

Несомненно, проще всего подать заявку на получение ссуды через интернет, однако онлайн-займы – очень дорогие. А если подавать заявку, таким образом, в обычный банк, то и вероятность одобрения её будет ниже и снизить переплату точно не получиться. А потому в поиске оптимальных условий и наиболее дешевого кредитного продукта лучше лично посетить банковское отделение, собрав необходимый пакет документов.

И не бойтесь предоставить больше документов, чем необходимо. Например, справку про доходы либо документы на право собственности недвижимого имущества, все это докажет банку Вашу платежеспособность и соответственно риски финансового учреждения которые напрямую влияют на величину процентной ставки.

Документы для оформления.

  • Документ, который потребуется для получения любой ссуды – это паспорт гражданина РФ. Но исключительно по паспорту не стоит рассчитывать на получение потребительского кредита с самой низкой процентной ставкой. Дело в том, что необходимо дополнительная информация для банковских консультантов, чтоб правильно оценить надежность клиента и минимизировать риски финансового учреждения.
  • Для подтверждения доходов может понадобиться справка о доходах по типу 2НДФЛ или по форме банка.
  • Иногда также может потребоваться ИНН, водительское удостоверение, заверенная работодателем копия трудовой книжки и другие справки и документы.

Средняя минимальная ставка для займам наличными на сегодняшний день – около 13-16% годовых, но она может доходить и до 30% годовых при упрощенных условиях оформления ссуды (с минимальным пакетом документов, без поручителей и залога, либо с срочной выдачей).

Кому же банки готовы предоставлять самые выгодные условия.

Для банков наиболее надежными клиентами, которые, соответственно, могут рассчитывать на наиболее выгодные условия займа и самый низкий процент:

  • являются граждане в возрасте от 25 до 45 лет ,
  • с постоянным местом работы и официально задекларированным и высоким уровнем ежемесячного дохода,
  • брак может сопутствовать получению займа на выгодных условиях, а вот маленькие дети, наоборот, стать помехой.

Очень важна и хорошая кредитная история. Имущество, числимое за клиентом банка, даже если оно не предоставляется под залог, повышает шансы получить деньги на выгодных условиях. Многие банки также готовы предоставить своим зарплатным клиентам особые, льготные условия со сниженными итоговыми переплатами, чем также не стоит пренебрегать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *