Получение ипотеки с небольшой официальной зарплатой

Большинство рядовых граждан в России не имеют сверхвысоких доходов, чтобы быстро накопить на собственное жилье, а потому получить ипотеку — остается едва ли не единственным из доступных способов обзавестись вожделенным недвижимым имуществом, попросту говоря квартирой.

В то же время, банки требуют от своих клиентов иметь достаточный месячного доход (зарплату) и только официальную (такую которую можно подтвердить справкой заверенной печатью работодателя). Чтоб убедиться, что данный человек сможет исправно вносить регулярные платежи. Стоит отметить, что банки точно рассчитывают, какой процент от получаемого дохода человек будет тратить на покрытие долга. Если он будет оставлять более 50%, то с оформлением могут возникнуть проблемы, хотя и меньшие значения еще не гарантия одобрения заявки. Так как пример можно привести требования сбербанка – не более 40%.

Именно поэтому многие люди задаются вопросом, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Решение данной проблемы сводится к подтверждению финансовой состоятельности и платежеспособности любыми иными доступными путями. А их есть несколько, правда при этом необходимо учитывать и точку зрения банка. Так государственные — сбербанк, россельхозбанк и втб24, доверят исключительно официальным документам и с ними в данном вопросе иметь дело сложнее.

Берем деньги на покупку недвижимости.

Чтобы рассчитывать на выдачу ипотеки, прежде всего, придется предоставить банковскому менеджеру такие данные:

  • стоимость приобретаемого недвижимого имущества,
  • официальный размер заработной платы,
  • также объем первоначального взноса.

Если размер ежемесячных доходов оставляет желать лучшего, то стоит ожидать от банка более жесткой и тщательной проверки, после которой заявка может быть одобрена или отклонена. Для повышения шансов на получение необходимого кредита на покупку жилья, обязательно следует указать также общесемейный доход, количество иждивенцев (людей находящихся на содержании), а также средний размер расходов на каждый календарный месяц. Напомню, что аннуитетный способ погашения займа будет для Вас самым оптимальным, так как позволяет брать в долг большие суммы при небольшом доходе.

Проанализировав все предоставленные клиентом данные, сотрудники банка вынесут решение, можно ли данному человеку, несмотря на небольшую зарплату, предоставить ипотечный кредит. Важно учитывать, что, получив отказ, вероятно, ниже будут и шансы получить одобрение в следующий раз. Именно поэтому каждому гражданину важно следить за качеством собственной кредитной истории, и подавать заявку на любой кредит, заранее убедившись в своей платежеспособности.

мало денег на покупку
Дополнительные факторы
, которые могут положительно повлиять на вынесение решения по оформлению кредита, является:

  • стабильное финансовое положение заемщика,
  • наличие официального места работы и задекларированных доходов,
  • а также, как уже упоминалось выше, положительная кредитная история,
  • имущество, которое уже есть в собственности,
  • дополнительные источники доходов – аренда, вторая работа.

Увеличиваем шансы на выдачу средств.

Поручители, как форма дополнительного обеспечения по получаемой ипотеке, могут заметно повысить шансы успешно получить заем на покупку жилья. Таковыми могут выступить, например, супруги, заработок которых выше, чем непосредственно у заемщика. Поручителями также могут стать и просто друзья или родственники, правда, в этом случае стоит рассчитывать на более высокий первый взнос – вплоть до 40% от стоимости жилья. Естественно, в тех случаях, когда, по каким-либо причинам, первоначальный заемщик утрачивает возможность вносить обязательные платежи, кредитные обязательства целиком и полностью возлагаются на поручителей.

Также можно оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, которыми могут стать близкие родственники или члены семьи. При этом учитываются доходы уже не одного человека, а группы физических лиц, обычно не более 3-5. Кредитная нагрузка, то есть, размер платежей, распределяются равномерно по всем членам платежной группы. Таким образом, можно занять существенно большую сумму, даже если индивидуальная официальная зарплата маленькая.

Уже имеющаяся во владении заемщика недвижимость может выступить залоговым имуществом, за счет чего также повышаются шансы на одобрение кредитной заявки. Также в РФ действуют государственные льготные программы, облегчающие получение собственного жилья для различных категорий населения, например, пенсионеров, военнослужащих, а также работников бюджетной сферы.

При этом, прежде чем приступить к оформлению кредита, следует подтвердить право на льготы, а после обратиться в ту финансовую структуру, которая готова сотрудничать с данными категориями населения. Обычно государственная субсидия подразумевает оплату первого взноса, либо же снижение процентной ставки по ипотеке. Зачастую именно государственные банки и предлагают сотрудничество по таким социальным программам.

Как добиться снижению переплаты.

Есть ряд общих принципов, следуя которым, можно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки по программе ипотечного кредитования.

  1. Во-первых, это валюта кредита. Так, в рублях ипотека обойдется заметно дороже, чем в иностранной валюте, например долларах США или евро, за счет их более высокой стабильности и низкой волатильности. С другой стороны, не стоит сломя голову брать ипотеку в иностранной валюте, ведь при колебаниях курса ситуация может стать довольно плачевной. Общий принцип – кредитоваться нужно в той же валюте, в которой происходит получение основной части доходов.
  2. Первый взнос, а также его часть от общей суммы, также может снизить переплаты вплоть до 2% в годовом выражении.
  3. Подобным образом влияют на переплаты и сроки кредитования. Ипотека на период до пяти лет сулит наименьшую общую сумму начисленных процентов, однако, за счет большого размера обязательных платежей, далеко не все граждане могут себе это позволить.
  4. Официальная справка о доходах по форме 2НДФЛ может заметно снизить процентную ставку – вплоть до 1%, в то же время, отказ от оформления страхового полиса, может повысить переплаты даже на 10% годовых.
  5. Также стоит учитывать периодически продвигаемые банками акционные предложения, предполагающие кредитование на льготных и выгодных условиях.

2 комментария:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *