Получение ипотеки на квартиру, важные советы

Несмотря на стремительное развитие финансового рынка, и избытка кредитных продуктов, доступных российским гражданам, отношение к ним до сих пор остается неоднозначным. Многие россияне до сих пор побаиваются связываться с банковскими учреждениями, и тем более брать денежные средства взаймы под определенный процент, да еще и на продолжительный срок, хотя это и является привычной практикой во всех цивилизованных странах. Как бы там ни было, для многих, особенно молодых людей получение ипотеки является, порой, единственным способом приобрести собственное жилье.

Давайте детальней рассмотрим вопрос, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого необходимо сделать. Главным препятствием для её оформления является, несомненно, низкий уровень дохода, недостаточный для внесения регулярных ежемесячных платежей согласно установленному графику. Клиенту необходимо понимать, что банки принимают в основном только доход, который можно подтверждать документально и из него в любом случае даже после внесения регулярного платежа должно оставаться не менее 50-60% для проживания человека (и его семьи).

Психологический фактор также немаловажен – ведь ипотека предполагает выплату по счетам на протяжении многих лет, а порой и десятилетий. Многие просто не хотят жить в долг практически всю оставшуюся жизнь, особенно если нет уверенности в завтрашнем дне и стабильности финансовой и экономической систем в стране. В принципе осторожное отношение к финансовым услугам оправдано, но когда нет другого выхода, обращаться за ними все-таки приедятся.

Но если доходы позволяют, а сопутствующие факторы не препятствуют, то ипотека все еще остается той самой возможностью получить собственное недвижимое имущество (квартиру или дом). Главное с умом и всей серьезности подойти к её оформлению и рассчитать свои финансовые возможности.

берём деньги на покупку недвижимости
Условия займов на приобретение жилья.

Во-первых, стоит определиться, что именно предполагается под понятием «ипотека», ведь однозначно не стоит сломя голову пытаться заключить любой кредитный договор, условия которого не в полной мере понятны. Итак, данный вид кредитования предполагает покупку жилой площади на средства банковского учреждения, причем приобретенная недвижимость переходит во владение финансовой компании до наступления того момента, когда заемщик полностью не заплатит всю сумму своего долга. Естественно, что клиент имеет право пользоваться приобретенным недвижимым имуществом весь период выплаты ипотечного кредита (но на право пользования могут быть наложены некоторые ограничения, так нередко встречается запрет на сдачу квартиры или другой недвижимости в аренду).

  • Большинство программ ипотечного кредитования предполагают обязательное внесение первого взноса, который может составлять от 10 до 70% от оценочной стоимости жилья. И страхование не только недвижимости, но и жизни клиента (хотя некоторые банки могут предоставлять право выбора).
  • График платежей чаще всего составляется по принципу аннуитета, то есть ежемесячно придется вносить одинаковую сумму для погашения кредитной задолженности. Такой график позволяет получить максимальную сумму в долг, однако и предусматривает суммарную большую переплату клиентом.
  • При этом процентные ставки колеблются в пределах от 10 до 15% годовых, и в целом зависят от нескольких моментов – величины первоначального взноса, срока кредитования, является ли человек получающий деньги постоянным клиентом и других.

Заемщики, желающие приобрести жилье за деньги банка, должны всегда рационально взвешивать все доступные на рынке предложения. Не стоит слепо верить рекламным проспектам банковских компаний, предлагающих очень низкие процентные ставки. Дело в том, что подобные предложения часто могут сопровождаться дополнительными комиссиями (в некоторых случаях и ежемесячными), за счет которых переплаты могут быть намного больше, чем в других банках. Также стоит учитывать возможные штрафы и пени за совершенные просрочки, ведь от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован. Да и в целом, условия кредитного договора стоит изучить предельно тщательно.

Лидерами среди банковских учреждений на сегодня есть Сбербанк России, ВТБ 24, Альфа Банк.

Некоторые особенности известные не всем.

При оформлении кредита стоит учитывать, что будет необходимо предоставить более внушительный перечень необходимых документов. Это несомненно связанно с некоторыми трудностями и затратами времени, но без этого обойтись не получится. Помимо серьезного подхода финансовых учреждений к оформлению подобных кредитных продуктов, это также связано с необходимостью предоставлять документы не только на заемщика, но также и на приобретаемое недвижимое имущество. Также учитываются и документы на продавца квартиры или дома. Многие банки готовы сотрудничать с заемщиками только в том случае, если жилье приобретается у юридических, а не физических лиц (в частности Сбербанк России). Причем, пакет документов и заявка рассматриваются специальной комиссией банка со всей тщательностью. Одобрить или отклонить заявку на получение ипотечного займа банк обязан на протяжении не более чем 15 дней.

Когда заявка на получение ипотечного займа будет одобрена, следует приступать к подбору подходящего жилья. Для этого нужно учитывать, что оно должно соответствовать не только предпочтениям покупателя, но и определенным оценочным критериям банка. Обычно на поиск квартиры или дома для приобретения отводится 3 месяца, именно на протяжении такого срока предварительное согласие банка на предоставление денег в долг остается в силе.

Подыскать оптимальное жилье можно как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами риелторов. Опытные риелторы обычно учитывают не только предпочтения клиентов, но также все требования банковского учреждения, тем самым избавляя заемщика от лишней головной боли, правда, за дополнительную плату. Когда вопрос с жильем будет решен, заключается кредитный договор, регламентирующий права и обязанности сторон до момента полного погашения ипотечного займа. Несмотря на кажущуюся простоту, получение данного финансового продукта остается достаточно сложным и комплексным вопросом, ведь в данном случае речь идет о значительных суммах и очень длительном периоде его погашения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *