Перекредитование кредита с просрочками.

Перекредитование, или рефинансирование, уже взятого кредита – предоставляемая многими банками услуга, которая помогает заемщику погасить предыдущие задолженности по одному или даже нескольким займам в случае возникновения каких-либо финансовых трудностей (при наличии просрочек – дела обстоят несколько проблематичней). Часто рефинансирование производится на более выгодных условиях, если заемщик может предоставить уважительные причины невозможности дальнейших выплат по ссуде.

Дело в том, что данная операция выгодна банковским организациям – банк в любом случае получает прибыль, но, в то же время, клиентам следует внимательно ознакомиться с текстом договора, прежде чем соглашаться на перекредитование, чтобы не влезать из одной кредитной ямы в другую, еще более безнадежную. Нужно учитывать, какие предусматриваются штрафные банковские санкции за просрочку по регулярным платежам, есть ли комиссия за досрочное полное погашение задолженности, какова годовая процентная ставка, и возможно ли произвести рефинансирование не только самого займа, но и всех комиссий, которые идут на обработку оформления заемной суммы денег.

как получить рефинансирвоание при плохой КИ

Условия рефинансирования.

Условия перекредитвания могут достаточно сильно отличаться в зависимости от того, в какой валюте первоначально предоставлялся кредит, его сумма, максимальный срок погашения и предусмотренная договором процентная ставка. Ко всему прочему, банковские компании составляют списки обоснованных причин и требований, и проводят рефинансирование только в том случае, если клиент под них подпадает. Они могу отличаться от банка к банку, но чаще всего в них входит положительная история (КИ), предоставление минимального пакета документов, в том числе справки с места официального трудоустройства, наличие оформленной под залог недвижимости или транспортного средства. Сумма ссуды, по которой производится рефинансирование, не должна быть меньше определенного нижнего порога.

Банковские учреждения могут производить рефинансирование не только собственных займов, но и выданных другими организациями, а потому лучше всего обратится сразу во все банки, которые предоставляют подобные услуги, чтобы подобрать оптимальные условия. Большинство банковских компаний, в том числе и Сбербанк России, в таком случае предоставляют суммы до 1 миллиона рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 13% до 18.5% годовых.

Получение прекредитования при наличии просрочек.

При обращении в банк для получения любой услуги существуют общепринятые правила этикета и дресс-код, и особенно тщательно нужно их соблюдать, если речь идет о рефинансировании. Желательно иметь опрятный, чистый внешний вид, без выделяющихся аксессуаров вроде толстых золоченных цепей или огромной дешевой бижутерии. Мужчинам стоит приходить в банк в костюме и при галстуке, а не в майке и шортах, даже в сорокаградусную жару. Речь должна быть уверенной и ясной, и при собеседовании с банковским консультантом стоит четко обосновывать все причины для предоставления данной услуги.

Если задержки по обязательным ежемесячным платежам уже имела место быть, то в перекредитовании кредита с просрочками любой другой банк, кроме того, который непосредственно занимался оформления займа, откажет. Дело в том, что услуги по реструктуризации долга предоставляются исключительно гражданам с хорошей кредитной историей, а доступ к ней имеют все без исключения банковские учреждения. Так единственным выходом в такой ситуации, без каких-либо альтернатив, является обращение к сотрудникам банка, который выдавал ссуду – тогда в большинстве случаев можно получить положительный ответ.

Необходимы для оформления документы.

Требования к предоставляемому набору документов разнятся в различных кредиторских организациях, но есть определенный обязательный для обращения в любой банк пакет.

В числе необходимых в любом случае документов:

  • справка 2-НДФЛ,
  • копия паспорта и трудовой книжки, заверенной работодателем.

Также придется заполнить предоставленную банком анкету. В то же время, многие небольшие кредиторские компании готовы работать с клиентам с предоставлением только паспорта гражданина Российской Федерации, хотя о больших суммах займа в данном случае речь, конечно, не идет.

Чтобы произвести перекредитование, в банк необходимо подать выписку с размером текущей задолженности, включая все начисленные комиссии и проценты, размер ежемесячного платежа. Также нужно предоставить документальную вытяжку по основным моментам из договора по ранее оформленному займу, в том числе денежную сумму и валюту, в которой она была выдана, срок кредитования, годовая процентная ставка, и реквизиты банковского счета для погашения задолженности.

В целом процесс рефинансирования не слишком сложный в оформлении для клиента, и часто предоставляется на льготных условиях для лиц, оформивших в данном банке пенсионную либо зарплатную карточку. После подачи заявки на реструктуризацию долга с предоставлением требуемого банком пакета документов, сотрудники банка её рассматривают и дают ответ. Срок рассмотрения отличается и может составлять как несколько часов, так и неделю. Финансовая операция производится в течение месяца с момента одобрения поданной ранее заявки.

Когда стоит прибегать к услуге.

Существует несколько самых распространенных предпосылок для перекредитования:

  • заемщики вследствие разных причин могут оформлять кредит на невыгодных для себя условиях – тогда в будущем часто может потребоваться снижение процентной ставки по займу, особенно если речь идет о крупных денежных суммах,
  • из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, выплата регулярных платежей может оказаться невозможным в связи с ухудшением финансового положения клиента банка,
  • рефинансирование часто подразумевает смену банка – именно к этому все чаще стремятся граждане, желающие сотрудничать с более надежной структурой на более выгодных условиях.

Чтобы избежать оплошностей при оформлении рефинансирования (как с просрочками так и без), всегда нужно внимательно изучать договор и условия, которые он предусматривает. Тогда можно обойтись без ненужных переплат или скрытых комиссий, скрывающих от клиента эффективную процентную ставку.

Также стоит иметь в виду, что перевод средств со счета на счет производится не мгновенно. Это поможет избежать непреднамеренных просрочек по выплатам. В равной степени важна возможность досрочного погашения задолженности, которая не предусматривает начислениях дополнительных штрафных санкций.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *