Заемщик не платит по кредиту, действия поручителя.

При оформлении кредита очень часто банковские компании требуют привлечение поручителей. Что предполагает в случае возникновения тех или иных непредвиденных обстоятельств передачу кредитных обязанностей с непосредственного заемщика на человека за него поручившегося. Таким путем банк разделяет финансовую ответственность на нескольких граждан.

Поручительство – не просто формальность, требующая подписи в кредитном договоре при его оформлении. Именно поэтому нужно хорошо подумать, прежде чем соглашаться принять такой статус. Это позволит избежать неприятных ситуаций, когда банк, на вполне законных основаниях, может вдруг потребовать выплачивать задолженность вместо первоначального заемщика, который перестал это делать по тем или иным причинам.

Различные виды ответственности.

Привлечение таких людей при оформлении кредита полностью регламентируется условиями договора, и может отличаться.

  • Солидарная ответственность — если в договоре не указано иначе, то по умолчанию для поручителя устанавливается солидарная ответственность, предполагающей обязательства перед банком, в виде всех начисленных процентов, штрафов и даже судебных ссуд, в равной степени с непосредственным человеком бравшим займ.
  • Субсидиарной – тогда ответственность поручителя по кредиту ограничивается финансовыми обязательствами только за сумму кредитного займа. Срок ответственности также может отличаться, обычно он составляет полный срок кредитования плюс один год. В то же время, существует максимальный срок исковой давности, который предполагает, что банковское учреждение, при нарушении обязательств клиентом или его гарантом, должно подать на них в суд в течение трех лет с момента последней операции с заемщиком.

Не осведомленность не освобождает от ответственности, потому лучше заранее узнать все условия, чтобы потом они не обернулись неприятным сюрпризом. Банк информирует поручившегося гражданина за что отвечает перед банком
о необходимости погасить долг вместо заемщика в письменном виде или по телефону. Первое, что нужно сделать – убедиться, что действительно была допущена просрочка платежа по уважительно причине, например из-за невыплаты заработной платы. Тогда можно не предпринимать никаких действий – в таком случае банк вряд ли будет подавать в суд.

Ситуация несколько иная, если срок кредитования закончился, а за кредитуемым гражданином числится определенная задолженность. Банк, в таком случае, требует рассчитаться с долгами вместо клиента, в противном случае спор разрешается в судебном порядке. Обычно проще внести необходимую сумму сразу, особенно если получивший ссуду – хорошо знакомый человек, у которого имеются вполне объективные временные причины неплатежеспособности. Если дело доходит до суда, то возможные расходы возрастают на судебную ссуду и услуги коллекторской службы. Также поручитель имеет право подать в суд на недобросовестного заемщика.

Чем Вы рискуете.

Если человек одолживший деньги в банке по мало зависящим от него причинам вдруг становится банкротом, то банковские компании обычно предоставляют услуги по рефинансированию существующего займа. Но так как законодательная база касательно банкротства физических лиц разработана недостаточно, то часто дело доходит до суда, который выносит решение о погашении задолженности всеми лицами подписавшими договор. В таком случае для выплаты долга банку может быть изъято до 50% ежемесячной зарплаты, а также имеющееся имущество, которое будет реализовано для тех же целей, более того, будут занесены соответствующие пометки в кредитную историю.

Поручителям важно знать, что и судебным приставам, и банковской организации нет разницы, за счет чьих средств будет погашена возникшая задолженность. Потому, если у поручившегося гражданина имущество реализовать проще – например, сравнительно новый автомобиль или жилая площадь в центре города, — то именно за счет него будет совершено устранение долга. Если наоборот — нет официального источника дохода или подпадающего под условия реализации имущества, то и требовать суд ничего не будет — до тех пор, пока таковые не появятся. Судебный приставов не имеет право выставить требование о взыскании единственного жилья и транспортных средств для инвалидов.

Судебные разбирательства.

Не стоит излишне бояться статей УК РФ, которыми банки могут пригрозить поручителю: № 177 «Уклонение от оплаты кредита», и № 159 «Мошенничество». Для подтверждения факта мошенничества требуются однозначные и веские доказательства. Для этого заемщик и поручитель должны быть связаны по работе, а сумма займа – значительной, причем без внесения ни одного платежа по кредиту. 177-я статья, в свою очередь, вступает в силу только после вынесенного судебного решения.

Если впоследствии судебного разбирательства было вынесено решение относительно должников, то это уже касается и человека взявшего займ и гарантировавшего его возвращение. Суд имеет право ограничить выезд должников за границу, но на срок не более чем на полгода.

Когда заемщик не выплачивает задолженность по ипотеке, ситуация более благоприятна, так как в данном случае в первую очередь производится реализация ипотечного жилья, находящего у банка в качестве залога. Если выручки с продажи такой квартиры недостаточно, что бывает редко, то тогда ответственность по погашению долга уже взваливается на поручителей, с возможной продажей их имущества.

Людям, погашающим долг вместо первоначального клиента, обязательно нужно требовать в банке подтверждающие личность плательщика документы. Вследствие чего позже, в судебном порядке, можно попытаться вернуть сумму долга, а также возместить нанесенный моральный ущерб, если, конечно, у заемщика для этого имеется подпадающее под реализацию имущество или официальный доход.

Заемщику, вместо которого задолженность перед банком погашает поручитель, возможно, придется возвращать долги, в судебном порядке, либо добровольно. Последний вариант проще, но всегда стоит документально оформлять процедуру возврата денежных средств, чтобы избежать повторных выплат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *