Отсрочка по кредитам, как получить и в чем выгода.

Иногда в жизни случаются совершенно непредвиденные ситуации, и относительное финансовое благосостояние в мгновенье рушится как карточный домик. К сожалению, подобные обстоятельства далеко не всегда можно хоть как-то спрогнозировать, но они не отменяют кредитных обстоятельств, если таковые имеются у определенного гражданина. Правильным решением при невозможности продолжать вносить регулярные платежи является прямое обращение в банк с целью получения отсрочки платежа по кредиту или и вовсе получения каникул.

Отсрочка по платежам в рекламных целях преподносится банковскими организациями как «кредитные каникулы». Они подразумевают, предоставление клиенту банковской организацию при определенных форс-мажорных обстоятельствах возможности некоторое время не вносить в кассу выплаты по займу, либо погашать исключительно начисляемые проценты. Это позволяет заметно снизить финансовую нагрузку на заемщика. Длительность каникул обычно ограничивается несколькими месяцами, чего, в большинстве случаев, вполне достаточно для восстановления платежеспособности в полной мере (найти работу или восстановить здоровье).

Если клиент не совершал просрочек с внесением ежемесячных платежей, то в большинстве случаев кредиторские организации готовы пойти ему навстречу при наличии веской на то причины. Иногда обстоятельства сложно подтвердить документально – например, во время экономического кризиса, вследствие которого расходы на жилищно-коммунальные услуги и продукты питания возрастают несоизмеримо заработной плате. В таком случае сделать обоснованное обращение в банк для получения отсрочки можно, разве что подтвердив понижение социального статуса. Но и в этом случае нет никаких гарантий, что банковская компания пойдет навстречу клиенту.

Особенности получения, необходимые документы.

При обращении в банк нужно написать заявление с соответствующей просьбой, к которому приложить паспорт гражданина РФ, и документально обосновать причину обращения. Чтобы получить отсрочку по кредитным выплатам, нужно подготовить соответствующие документы, среди которых может быть:

  • копия приказа об увольнении,
  • выписка из трудовой книги,
  • медицинская справка об утрате здоровья,
  • подтверждающие изменение социального статуса, семейного положения или другие факты документы.

Условия предоставления каникул могут отличаться в различных банках, также они часто зависят от общего срока займа, его суммы, и цели, на которую он был потрачен. Иногда может производиться полная отсрочка, когда некоторое время заемщику не нужно вносить платежи, в других случая – отсрочка только по «телу» ссуды, что подразумевает необходимость внесения исключительно начисляемых согласно условиям договора процентов.

перекредитование или кредитные каникулы
Среднестатистическая длительность отсрочки составляет несколько месяцев, но она также может варьировать, в зависимости от банковского учреждения и возникших в жизни клиента обстоятельств. Она может предполагать как расширение общего срока кредитования без изменения размера ежемесячных платежей, так и просто увеличение последующих обязательных выплат банку вследствие предоставленных заемщику льгот. Финансовые организации редко готовы предоставить каникулы по недавно оформленному займу – обычно для этого должно пройти хотя бы несколько месяцев с момента подписания договора.

Внимание, речь о кредитных каникулах для недобросовестных заемщиков, которые имели просрочки по платежам или начисленные штрафы и пени, однозначно не идет.

Кому предоставляют и кому отказывают во временных льготах.

Отсрочку по внесению платежей имеют право получить:

  • временно лишенные основного источника ежемесячного дохода,
  • женщины в декретном отпуске до достижения ребенком возраста 1.5 года,
  • лица, требующие серьезного и длительного лечения,
  • люди, лишившиеся кормильца,
  • вынужденные тратить средства на лечение близкого родственника,
  • граждане, сменившие постоянное место жительства, а также потерявшие имущество вследствие пожара или, например, угона автомобиля.

Естественно, все перечисленные обстоятельства должны быть официально документально заверены. Часто условием предоставления временных льгот является привлечение поручителей.

На отказ в предоставлении льгот, в первую очередь, претендуют:

  1. заемщики, допускавшие ранее просрочки по платежам,
  2. кредитуемые менее трех месяцев,
  3. если до окончания общего срока займа осталось менее квартала,
  4. уволившиеся по собственному желанию работники,
  5. подозреваемые в мошенничестве граждане.

Если каникулы были одобрены и предоставляются банком, то основной договор по предоставлению займа не изменяется, но с клиентом заключается дополнительное соглашение, описывающие связанные с отсрочкой детали и нюансы. График аннуитета изменяется, в зависимости от срока временных льгот, что также освобождает клиента на этот период от штрафных санкций, которые обычно предусмотрены на случай просрочки по внесению платежей.

Стоит четко уяснить, что отсрочка – это не панацея, и она часто предполагает увеличения размера регулярных платежей в будущем. Это обстоятельство стоит учитывать, чтобы не попасть еще глубже в долговую яму. Если же это безальтернативное решение сложной ситуации, то с её оформлением заемщику затягивать не стоит, иначе возможно начисление пеней и штрафов.

Сбербанк России.

Сбербанк России ранее предоставлял кредитные каникулы своим заемщикам, при наличии веских на то причин, вплоть до полугода. Но на данный момент они в Сбербанке не предполагаются и заменены услугой реструктуризации кредита.

Чтобы произвести реструктуризацию текущего займа, нужны документальные доказательства ухудшения финансового благосостояния, как и в случае с каникулами. После подачи заявки и проверки подлинности предоставленных справок или документов, банковские сотрудники в течение некоторого времени, обычно до двух недель, дают клиенту ответ и приглашают на собеседование, в ходе которого банковским комитетом будет вынесено окончательное решение о проведении реструктуризации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *