Оформление ипотеки неофициально трудоустроенными гражданами.

Очень немногие граждане России, особенно в условиях экономического кризиса, не могут без посторонней помощи собрать средства на приобретение собственного жилья. Для них единственным вариантом обзавестись личной квартирой или домом – остается ипотека (кредит на покупку жилья). Но его могут получить далеко не все.

Конечно, если выполнить следующие условия:

  • иметь достаточный уровень официального дохода ,
  • выполнять условия банка по трудовому стажу,
  • иметь некоторую сумму на внесение первого платежа (от 10 до 30 процентов общей стоимости),
  • а еще иметь положительную кредитную историю,
  • возраст позволяющий погасить долг до пенсионного возраста.

Проблем с оформлением не будет и даже самые крупные финансовые учреждения захотят Вам помочь (подзаработать на Вас) – предоставив свои услуги. Но, что делать, если работаешь официально, но большая часть заработка неофициальная или вообще по документам не трудоустроен, однако заработка вполне достаточно для выполнения кредитных обязательств.

Вот условия по ипотечным займам в крупных банках (для клиентов, не имеющих проблем), данные приводятся для дальнейшего сравнения с предложениями с меньшими требованиями к клиентам.

Банк Проценты Начальный взнос Сумма Срок
Абсолют Банк 10-15 15 % от 300 т. руб. до 25 лет
ВТБ 24 13-14 10 % 1.5 – 90 млн. руб. от 5 до 50 лет
Сбербанк 12-14 15 % от 45 т. руб. до 30 лет

как работая неофициально взять кредит на недвижимость

Где искать помощи.

На сегодня еще очень много граждан, до сих пор получают заработную плату «в конверте», то есть неофициально, и озабочены вопросом – можно ли в таком случае рассчитывать на участие в программе ипотечного кредитования.

Само собой разумеется, что вообще не трудоустроенные люди, не имеющие постоянного заработка, не могут рассчитывать на приобретение жилья в кредит (им просто нечем оплачивать взносы и это понятно). Речь идет о тех случаях, когда документально подтвержденное трудоустройство и доход – не совсем тождественные понятия. Но даже при достаточной платежеспособности, которая позволяет своевременно вносить регулярные платежи, далеко не каждый банк готов выдать деньги без официальной справки о доходах (а если точнее то только единицы готовы – но хорошо, что вообще есть и такие учреждения).

Не все имеют задекларированный заработок, который может быть отражен в соответствующих документах, хотя средств может поступать более чем достаточно и на выплаты, и на ежедневную жизнь. И тогда возникает вопрос, можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально, или официального же оклада может не хватать даже на приобретение в кредит, даже дорогого мобильного. В таком случае выбор банков сильно сужается, так как далеко не все готовы сотрудничать с не официально устроенными гражданами, ведь это чревато повышенными рисками. Такой человек намного быстрее может лишиться источника дохода, но благодаря наличию в залоге купленной недвижимости, все-таки некоторые учреждения готовы рискнуть.

Заемщики, способные представить консультанту банка справку по форме 2НДФЛ, могут рассчитывать на кредит до 90 миллионов рублей под 10-15% годовых на срок вплоть до 50 лет. Подобные ипотечные займы предоставляют многие государственные и коммерческие компании. Но вот в случае с неофициальным трудоустройством дела обстоят несколько иначе.

Без справки о доходах не стоит обращаться в крупные учреждения – в них, скорее всего, откажут клиенту, не способному представить справку о доходах и копию трудовой книжки. Потому самые выгодные кредитные продукты от флагманов российского финансового рынка, увы, становятся в таком случае недоступными.

  1. Обратить своё внимание стоит на небольшие, обычно – регионального значения учреждения. Такие банки в большинстве своем куда более лояльны к заемщикам, так как стремятся постоянно наращивать клиентскую базу за счет более лояльных условий. Менеджеры подобных банков часто могут закрыть глаза на некоторые условности, вроде справки о доходах, и можно даже ипотеку, работая без официального трудоустройства.
  2. Если же приобретение жилья в новостройке вовсе не смущает, то такой вариант также стоит рассматривать. Кредиты от застройщика обычно выгодны, доступны и не требуют вороха всевозможных справок и документов. Но доступна такая форма ссуды только для тех людей, которые способны внести достаточно большую сумму в качестве первого взноса за жилую площадь (от 40 до 60%).
  3. Выходом из ситуации при невозможности получить деньги на недвижимость может стать оформление индивидуального предпринимательства. Подав декларацию о доходах, можно на законном основании требовать у банка кредит на жилье.
  4. Также не стоит забывать о возможности во многих банках подавать справку о доходах не по привычной форме 2НДФЛ, а по произвольной форме, что заметно упрощает процедуру получения ссуды. Впрочем, подобный документ в любом случае должны подписать бухгалтер и руководитель с места работы. А у банка ВТБ24 и вовсе есть ипотечный кредит, для получения которого не потребуется подтверждение трудоустройства и доходов.
  5. Дополнительное обеспечение в виде уже имеющейся недвижимости или автомобиля также может заметно упростить процедуру получения средств, так как снижает риски банковского учреждения. То же самое можно сказать и о поручительстве физических либо юридических лиц.
  6. Кредитные брокеры могут помочь оформить кредит почти на лояльных условиях, однако за их услуги придется отдать немаленькую сумму желаемой ссуды, а потому подобный вариант далеко не всегда является действительно выгодным.

Конкретные условия.

Некоторые банки практикуют оформление заявки на ссуду просто в режиме онлайн, то есть, не выходя из дома. Это касается, например, Росавтобанка, МДМ и Банка «Транспортный». В данных банках справки не являются обязательным аргументом для получения ссуды. Заемщик может рассчитывать на сумму до 15 миллионов рублей на срок до 30 лет под 12-35% годовых. Конкретные условия кредитования подбираются индивидуально во время рассмотрения заявки, потому на самые выгодные процентные ставки и максимальный период предоставления займа рассчитывать не стоит. Не так уж много клиентов являются, по мнению банковских сотрудников, «идеальными».

Банк Проценты Начальный взнос Сумма Срок
РОСАВТОБАНК 12-16 15 % 0,3 – 15 млн. руб. до 17 лет
МДМ от 15 35 % до 7 млн. руб. от 5 до 25 лет
Транспортный 14-18 10 % до 90 % цены от 5 до 30 лет

Но, в любом случае, переплаты за ипотеку, полученную без справки о доходах, будут заметно выше, чем по привычным программам кредитования. Первый взнос кредиторские организации также требуют заметно более крупный, иногда он может достигать и 35% от стоимости жилья.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *