Как отказать от страховки по кредиту.

Очень многие граждане покупают всевозможные блага цивилизации в кредит, так как в противном случае на нужную вещь, услугу или имущество накопить практически невозможно. Но до трети общей суммы задолженности перед банком, в котором взят заем, составляет страховка.

Так как любая банковская организация работает для получения прибыли за счет своих клиентов, то страхование кредита служит гарантией, что заемщик выполнить все свои обязательства по договору. Банковских сотрудников мало волнуют обстоятельства, которые могут возникнуть в жизни любого рядового гражданина, а страховка, которая часто преподносится как добровольная, вовсе не является таковой, так как получить займ без её оформления почти всегда невозможно.

Важно понимать, за что отвечает каждый из пунктов договора по полученному кредиту, для чего этот документ следует тщательно изучить. В противном случае можно только усугубить собственное финансовое положение, и уже позже искать виноватых, что, скорее всего, не принесет никакой пользы.

Зачем быть застрахованным.

Большая часть вопросов обычно возникает, когда речь заходит о страховании кредитов, особенно если денежные средства выдаются клиенту под залог недвижимости или транспортного средства, кроме тех случаев, когда залоговое имущество не было застраховано ранее. В России сложно говорить о повсеместном страховании всего имущества, так как граждане скорее рискнут и понадеяться, что ничего не случится, чем оформят официальную страховку, как это обычно принято делать в западных странах. То же самое касается и жизни – такие страховки можно встретить разве что у профессиональных спортсменов, или у работников, о которых позаботился сам работодатель.

затраты на страхование

Оформляя ссуду, большинство заемщиков задумываются, зачем им нужно такое дорогое удовольствие, не предполагая возможные варианты развития событий. Часто с оформляется займ быстро, на эмоциях. И лишь немного позже возникает вопрос, а можно ли отказаться от страховики по кредиту после его получения. Многие клиенты кредиторских организаций приходят к такому выводу, когда начинают разбирать по полочкам чересчур завышенную переплату по ссуде, и лишь тогда осознают, что значительную часть начисленных процентов составляют страховые выплаты ( жизни и здоровья).

Самой частой формой залогового имущества является недвижимость, но далеко не все её виды подходят для оформления в банке. Кредиторские компании, чтобы избежать ненужных рисков, принимают в залог исключительно те объекты, которые, в случае возникновения проблем у заемщика, можно быстро продать, получив определенную прибыль.

Например, относительно жилплощади важно, в каком районе города находится квартира или дом. В любом случае, недвижимость, которая оформляется под залог, в обязательном порядке должна быть застрахована от стихийных катастроф или других факторов, которые могут привести её в непригодность или уничтожить. Это может уберечь как банк, так и клиента, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, и если недвижимость не была застрахована заранее, но этим занимается уже та компания, которая выдает займ.

Как можно отказаться от дополнительных услуг.

Отказаться от страхования проще всего, если такой пункт не прописан в договоре – в таком случае можно предъявить банку претензию в письменном виде, и, в большинстве случаев, освободится от лишних переплат. Чаще банковские учреждения предусматривают такой вариант развития событий в договоре, и взамен отказа клиента от данной услуги, повышают годовую процентную ставку – в этом случае изменится и размер обязательного ежемесячного платежа.

  • Первое и главное правильно – банк не имеет права заставить клиента платить страховку, а потому, если возникают сомнения в правильно начислении платежей, лучше сразу же обратиться к сотруднику банка. Если там не удалось придти к консенсусу, впору обращаться в суд. Нередки случаи, когда банковские консультанты под видом дополнительных комиссий незаконно навязывают неосведомленным клиентам различные переплаты, в том числе страхование жизни и здоровья, без заключения соответствующего договора, как того требуют федеральные законы. В таких случаях необходимо начинать судебное разбирательство – высоки шансы получить компенсацию за моральный ущерб.
  • Если все положения и условия были грамотно и последовательно расписаны в договоре, который клиент уже заключил с банком и подписал, то аннулировать сделку и просто получить назад свои деньги, скорее всего, не выйдет. В таком случае можно разве что попытаться обратиться в суд и начать разбирательство о нанесении ущерба, но без решения суда все равно придется вносить предусмотренные графиком ежемесячные страховые платежи.
  • Часто спорные моменты решаются в суде в пользу клиента тогда, когда банк завуалировано навязывает услугу, привязывая страховой договор непосредственно к кредитному. Однако представители банковских организаций никогда не будут заведомо лишаться своей прибыли, а потому стараются идти теми путями оформления договоров, где защита потребителя наиболее слабая. И хотя судебный процесс можно выиграть, получив при этом неплохие суммы денег, высока вероятность, что действия банка будут признаны законными. В таком случае ущерб будет выплачивать уже клиент.

Прежде, чем подавать на банк в суд, лучше проконсультироваться с опытными юристами, которые работают в финансовой сфере. В большинстве случаев окончательное решение по оформлению или отказу от страховки лежит на плечах клиента, поэтому стоит внимательно изучать все договоры, прежде чем их подписывать, и по возможности – заранее проконсультироваться со знающим юристом, чтобы избежать недоразумений. Иногда выгоднее просто обратить свое внимание на кредитные предложения другой банковской организации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *