Банковские кредиты малому бизнесу без залога.

Многие предприимчивые люди, желающие начать собственное дело, сталкиваются с определенными проблемами при попытке получить кредит на развитие малого бизнеса без предоставления залога, особенно если речь идет о России. Часто подобные граждане вынуждены ввязываться в различного рода теневые схемы, вести двойную бухгалтерию и предпринимать иные, далеко не всегда легальные шаги.

Если у частного предпринимателя нет документов, подтверждающих достаточный доход и прибыльность бизнеса, то, оформляя кредит, придется либо предоставлять в обязательном порядке залоговое имущество, либо мириться с повышенными процентными ставками. Именно поэтому все больше банков активно развивают свои отношения с малым бизнесом, с целью наращивания клиентской базы.

Невзирая на несколько экономических кризисов, все больше людей пытаются вести самостоятельную предпринимательскую деятельность, либо активнее расширять уже имеющийся бизнес. И в таком случае, чтобы быстрее извлекать плоды из своей деятельности, бизнесменам выгодно привлекать капитал сразу, а не пытаться его накопить.

Привлечение денег под проценты.

На территории Российской Федерации работает свыше 100 банков, готовых работать с частными предпринимателями, однако, согласно статистике за 2011-й год, лишь треть заявок на предоставление банковского займа малому бизнесу было одобрено. Но, учитывая высокую перспективность данной сферы, банковские учреждения пытаются все активнее привлечь как можно больше заемщиков из числа бизнесменов младшего звена. Все больше подобных программ предоставляются без обязательного привлечения поручителей либо предоставления залоговой недвижимости, ценных бумаг или другого имущества.

займы на развитие бизнеса
Кредиты малому бизнесу без залога могут использоваться:

  • с целью покрытия кассовых разрывов, возникших на расчетном счете,
  • для пополнения средств для оборота, которые необходимы для возобновления товарного запаса или оплаты услуг,
  • на другие связанные с предпринимательской деятельностью расходы, на ремонт и обслуживание используемых предприятием помещением,
  • на модернизацию технического оснащения и обновления необходимого для деятельности бизнеса оборудования.

Банковские компании обычно не требуют никаких подтверждающих информацию о цели использования занятых средств документов.

Варианты получения и ставки.

Срок получения банковских займов описанным способом обычно занимает от 1 до 3 суток, и может немного варьироваться в зависимости от конкретных условий финансовой организации. Пакет документов для оформления соответствующего займа небольшой, а средства могут быть получены в различной валюте, причем как в наличной, так и в безналичной форме, с перечислением их непосредственно на счет предприятия.

Чтобы обезопасить себя от риска невозвращения выданных средств, займы выдаются предпринимателям без залога только в том случае, если предприятие уже некоторое время функционирует, и после соответствующей налоговой и финансовой проверки по отчетам за предыдущий период. Иногда банковские компании могут посылать квалифицированного сотрудника на предприятие с целью выяснения финансового состояния будущего заемщика. Кредитования малого бизнеса без предоставляемого обеспечения, обычно производится на не слишком большой срок – не более года, а годовая процентная ставка при этом достаточно высокая, обычно в диапазоне от 11 до 23%.

Желающему получить ссуду для развития бизнеса клиенту, если предоставления имущества как обеспечения не предусматривается, лучше озаботится и привлечь иное обеспечение – например, поручительство от лица супруга или супруги, или других собственников бизнеса. В таком случае можно рассчитывать на выгодные условия кредитования сроком до полутора-двух лет, на сумму от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Также можно заручиться поручительством специализирующихся на содействии предпринимательской деятельности государственных или муниципальных фондов. Все это может помочь снизить ставку до 4% годовых.

Овердрафт.

Еще одно решение проблемы для предприимчивых людей, которым постоянно нужны небольшие заемные средства под сравнительно небольшой процент – овердрафт, ставка по которому варьируется от 9 до 17% годовых, а максимальная сумма – 15 миллионов рублей. Условием для получения овердрафта является наличие соответствующих оборотов по расчетному счету в одном из банков.

Обеспечение.

При кредитовании на длительный срок, при суммах задолженности от 3 до 5 миллионах рублей, выгоднее оформить заем с обеспечением. В роли которого могут быть использованы находящиеся в обороте товары, оборудование либо транспорт предприятия, недвижимость, причем, как жилая, так и просто земельные участки, предназначенные для застройки, воздушные, морские или речные суда, какие-либо депозиты в банке, а также ценные бумаги в виде акций или других. При этом можно рассчитывать на более лояльную годовую процентную ставку, более длительный максимальный срок возврата кредитных средств, а также возможность досрочного погашения задолженности.

Выводы.

Так как на финансовом рынке России пока отсутствует универсальная система оценки малых предприятий для выделения кредитных средств, то предложений по банковским займам достаточно много, а их условия могут значительно отличаться. Поэтому крайне важно, прежде чем оформлять ссуду, изучить все программы, по которым реально получить деньги под проценты.

2 комментария:

  • Магомед говорит:

    Очень сложно взять кредит на бизнес .Столько сложных ненужных бумаг. Для малова бизнеса
    какое развитие все прийдет в упадок.!!!!!!!!!

    • Автор говорит:

      К сожалению наши банки кроме высоких процентов отличаются и бюрократией. Возможно стоит рассмотреть просто кредит наличными.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *