Выдача кредитов лицам с просроченной задолженностью.

Многие граждане, имеющие просроченную задолженность по кредиту, задаются вопросом, можно ли взять новый заем в банке в таком случае. Подобная ситуация не является безвыходной, так как многие банковские учреждения готовы закрыть глаза на определенные нарушения кредитного договора своими клиентами в прошлом.

Просрочка по выплатам регулярных платежей.

  • Во-первых, может быть технической, иными словами – случайной. Такое иногда случается, если клиент добросовестно вносит положенный платеж, но делает это не через банковскую кассу, а использует платежные терминалы. В данном случае возможна задержка вплоть до 3 банковских дней, из-за которой и может возникнуть нарушение графика по платежам. Иногда задержка с выплатами клиента банку может быть обусловлена нерасторопностью заемщика, который неверно подсчитал дни для внесения положенной суммы. В таком случае происходит нарушение графика, однако небольшое и теряется свою актуальность уже через 3-5 суток.
  • Второй вид нарушений связан с намеренной и проблемной недобросовестностью клиента, который просто не вносит необходимые денежные суммы в надлежащий срок.

Если за клиентом значится ранее допущенные нарушения чисто технического вида, то сейчас банки достаточно спокойно к ним относятся, и зачастую готовы закрыть глаза к любому количеству задержек с выплатами сроком не более 5 дней. Главное, чтобы за заемщиком не числились все еще непогашенные штрафы или пени, которые могли быть начислены.

Однако если клиент допустил просрочку и не предпринял действий для её погашения, при обращении в банк с целью получения нового кредита – стоит ожидать отказа по заявке со стороны банковского менеджера. Такой исход весьма вероятен еще и потому, что банковскими учреждениями обычно используется так называемая скоринговая система, которая автоматически оценивает вероятную благонадежность клиента согласно определенным критериям. И, если заемщиком была допущена существенная задержка с внесением платежа (да еще и не погашенная), то данная система не будет разбираться с подробностями, а просто выдаст отказ.

взять займ при открытых задолженностях
В том случае, когда за клиентом значится в кредитной истории проблемная задолженность, возможны две вероятных ситуации. Заемщик мог допустить просрочку достаточно давно и при кредитовании на длительный период, но она была уплачена вместе со всеми прилагающимися штрафными санкциями, даже если дело дошло до суда. Чаще всего по состоянию на текущий 2014-й год, в связи с ужесточением условий к заемщикам, можно ожидать категорического отказа в выдаче нового кредита, однако можно ожидать смягчения требований банков к своим клиентам в самом ближайшем будущем. На данный момент по потребительским займам наличными либо попытке оформить кредитку без дополнительного обеспечения стоит ожидать отказа. С другой стороны, при ипотечном кредитовании либо покупке автомобиля, так как подобные программы автоматически подразумевают наличие залога в виде приобретенного имущества, банки настроены куда лояльнее и готовы одобрить заявки клиентам, ранее допускавшим нарушения банковского договора, особенно при привлечении поручителей с хорошей кредитной историей.

Другими словами дополнительные гарантии такие как поручитель или имущество для залога нередко помогают получить положительный ответ от банка.

Как рефинансирование может снять проблему.

Если же допущенная просрочка не погашена в течение одного месяца или более и далее остается открытой, то вряд ли можно рассчитывать на благосклонность какого-либо банка, и попытки взять новую ссуду в таком случае окажутся тщетными. Банковские структуры активно взаимодействуют и владеют информацией о благонадежности клиентов посредством сети бюро кредитных историй, так что вероятность того, что один банк не узнает о непогашенном долге в другом финансовом учреждении стремиться к нулю.

Оптимальным выходом для нерадивого заемщика в данном случае является обращение в тот же банк, в котором была допущена оплошность с непогашением долга, с целью произведения рефинансирования, то есть внесения изменений в кредитный договор на новых условиях, которые позволят гражданину все же вернуть банку необходимую сумму денег. Более того, рефинансирование вообще лучше произвести заранее, пока дело не дошло до просрочки, но все к этому идет, даже если возможности вносить платежи по изначальному графику нет из-за каких-либо возникших в жизни заемщика непредвиденных обстоятельств.

Доходить до статуса злостного неплательщика не стоит, так как это может поставить крест на возможности взять любой займ в будущем в любом из действующих банковских учреждений. Лучше подтвердить документально собственную потерю платежеспособности, и тогда можно рассчитывать как на отсрочку по кредитным выплатам с отменой начисленных штрафов, снижения размера ежемесячного платежа, либо на оформление новой ссуды с целью погашения старой. Так как четверть всех займов любого банка в России считаются проблемными согласно статистике, то большинство финансовых организаций разрабатывают соответствующие программы для клиентов с целью их погашения. Это выгодно и для банков, которые не теряют средства и могут получать прибыль за счет начисляемых процентов, и для клиентов, которые не испортят себе кредитную историю.

Наиболее вероятные варианты.

Если задолженность клиентом все еще не погашена, однако деньги нужны в срочном порядке, тогда можно поступать так.

  1. Можно воспользоваться услугой по оформлению кредитной карты через интернет. В таком случае особых требований к клиенту банки не выдвигают. Подобный сервис предлагает банк Тинькофф, Ренессанс-Кредит, УБРиР, Восточный банк Экспресс.
  2. Также можно обратиться за кредитом с просроченной задолженностью к частным организациям, которые выдают займы в ускоренном режиме на небольшой срок, среди которых компании Мигкредит, Домашние деньги, Манимен и многие другие. Но, несмотря на относительно высокую вероятность одобрения заявки, стоит ожидать значительно более высокой процентной ставки.
  3. Кредитный брокер – также выход из ситуации, если никакой из перечисленных вариантов клиенту не подходит. Он может помочь произвести оформление займа на всех этапах, но плата за услуги порой бывает достаточно большой. Из-за распространенных случаев мошенничества, лучше пользоваться услугами только тех брокеров, которые уже имеют положительную репутацию на финансовом рынке.

только помните, что в данной ситуации, сложно говорить о каких либо гарантиях получения денег. Но пытаться и подавать заявки все-таки необходимо, это единственный вариант на пути к необходимому результату.

3 комментария:

  • елена говорит:

    хотела бы взять кредит или займ 50000рублей.чтобы закрыть задолжность в банке РенесансКредит .но везде отказ. я инвалид 2 группы

  • садыков марат говорит:

    КАК ВЗЯТЬ МНЕ ЗАЙМ 200000 С ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ В ШЕСТИ БАНКАХ

    • Автор говорит:

      Только под залог и не в банке а в ломбарде или финансовой организации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *