Срочные кредиты с плохой кредитной историей и просрочками.

Кредитование в очень многих случаях является единственным выходом для рядового гражданина выйти из непростой финансовой ситуации. И самой частой причиной отказа в выдаче банковского займа является плохая кредитная история. Согласно статистике, как минимум четверть людей, когда-либо бравших банковский займ, хотя бы раз совершили просрочку по регулярным платежам. Испортив собственную КИ, в будущем им придется мириться с заметно более жесткими условиями предоставления денег взаймы финансовыми компаниями.

Кредитное досье абсолютного каждого гражданина формируется ровно в тот момент, когда он оформляет свой первый банковский заем. За данную процедуру отвечает бюро кредитных историй, которое позже предоставляет информацию о заемщике всем банкам при оформлении последующих договоров. Если КИ заемщика испорчена (особенно когда она очень плохая), о чем свидетельствуют просрочки по платежам или, тем более, наличие непогашенной задолженности, то такой клиент расценивается банком как неблагонадежный, и ему либо будет отказано в выдаче ссуды, либо деньги можно будет взять на менее выгодных для гражданина условиях.

Обязательна ли проверка КИ.

Ваше досье по банковским займам вопреки некоторым распространенным мифам, проверяет абсолютно каждое банковское учреждение. Просто некоторые из них готовы пойти на сотрудничество даже с доказавшими свою недобросовестность в прошлом клиентами. Но речь, скорее всего, будет идти о повышенной процентной ставке, меньше сумме займа, и небольшому периоду его предоставления. Помимо досье, при выдаче кредита, банковский консультант также учитывает уровень доходов заемщика, наличие официального трудоустройства, обеспечение ссуды в виде залога или поручителей. Так что повысит свои шансы срочно взять кредит даже с очень плохой историей можно всеми остальными важными критериям.

ссуды лицам с подпорченной КИ
На данный момент взаимодействие между банками в плане обмена информацией о клиентах проработано достаточно хорошо, оно заметно эволюционировало со времен расцвета кредитного мошенничества в конце 90-х, когда недобросовестные граждане имели возможность набрать займов в небольших компаниях, ведущих свою деятельность по отдельности. И если сначала банки просто начали обмениваться базами данных о заемщиках между собой, то сейчас существуют независимые бюро, которые хранят информацию обо всех гражданах, когда-либо бравших займы. В досье которых, отмечаются любые нарушения или погрешности, совершенные заемщиками (обычно запись о просрочке может появится если она составила более 5 дней). Система досье обрела особую степень важности, так как сейчас ссуды банками выдаются не по личным предпочтениям менеджера, а согласно скоринговой системе, оценивающей благонадежность и платежеспособность клиента в баллах. Первое, что учитывается по означенной системе – это кредитная история соискателя, которая становится главным критерием в одобрении или отклонении заявки гражданина на банковский заем.

Как исправить свое досье.

Если по любым причинам КИ была подпорчена, то, в первую очередь, стоит попытаться её исправить. Положительно на досье сказывается открытие банковского депозита, даже на небольшую сумму и на сравнительно короткий срок. Подправить также может и пользование кредитной картой с добросовестным погашением долга за использованные полученных средств (ни в коем случае не допуская даже малейших просрочек). Но перечисленные методы займут как минимум несколько месяцев, что может оказаться слишком долгим сроком в случае экстренных обстоятельств.

Имея очень плохую кредитную историю, рекомендуются следующие шаги.

  • В таком случае, стоит попытаться подать заявки на получение зайа сразу в несколько банковских организаций. Проверка, скорее всего, будет тщательной, но какая-то из организаций может и согласиться предоставить заем, хотя и с более жесткими условиями и с повышенной годовой ставкой. Обычно на подобные уступки готовы пойти небольшие или достаточно молодые банки, которым остро требуется расширение их клиентской базы. В числе таких банков: УБРиР, Тинькоффбанк, «Восточный Экспресс», Хоум Кредит, ОТП банк, Москомприватбанк.
  • Помочь с получением желаемого кредита могут брокерские компании, которые самостоятельно анализируют финансовый рынок и подбирают даже для клиента из черного списка оптимальное предложение. Услуги брокера оплачиваются согласно установленным тарифам, чаще всего это определенный процент от получаемой взаймы суммы. Стоит обращаться только в хорошо себя зарекомендовавшие компании, так как высок риск попасть на мошенников.
  • Неплохой вариант срочно взять заем с подпорченной КИ– оформить кредитную карту. При этой процедуре банки не всегда проверяют досье клиента, а если и делают это, то часто готовы закрыть глаза на предыдущие нарушения.
  • Получить деньги достаточно срочно даже при очень плохой истории можно по программе экспресс-кредитования, причем не обязательно в банке, так как подобные услуги предоставляют многие небольшие микрофинансовые организации, не слишком тщательно проверяющие все данные по новому клиенту. Но в данном случае речь идет обычно о небольших суммах, и с заметно более высокой годовой процентной ставкой, чем при привычных потребительских кредитах.
  • Привлечение поручителей с достаточным уровнем дохода или оформление какого-либо имущества под залог в банке при получении займа также повышает шансы на одобрение заявки.
  • Если никакой из перечисленных способов не подходит, то остается еще один выход – обращение к частному лицу. И в обычных газетах, и на рекламных площадках во всемирной сети множество объявлений, в которых частные лица предлагают займы наличными под проценты. При этом с кредитором составляется нотариально заверенный договор, а соискатель чаще всего обязан предоставить имущество под залог. Процентные ставки часто в десятки раз выше, чем в банках, а в интернете много мошенников.

Предупреждение.

Главное правило, которое нужно всегда помнить – нельзя бесцельно набирать множество займов, которые потом будет затруднительно вернуть, иначе ситуация может быть критической и заемщик глубже увязнет в долговой яме. Любые финансовые трудности лучше решать без банковских займов, а если возможности вносить регулярные платежи, как прежде, нет, то нужно как можно быстрее заняться реструктуризацией задолженности.

Тем более, что законодательная база развивается в сторону уменьшения банковских рисков, и скоро стоит ожидать от банков права изымать часть зарплаты для погашения взятой ранее ссуды, даже если гражданин работает неофициально. Более того, обязанности по займу будут распространяться на всех достигших совершеннолетия членов семьи – а для его получения нужно будет получить их согласие.

4 комментария:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *