Условия кредитов на развитие собственного бизнеса с нуля.

Не всегда рождение гениальной идеи для собственного бизнеса подкрепляется достаточным стартовым капиталом. А ведь для начала предпринимательской деятельности в любом случае понадобятся средства и, причем зачастую немалые. Конечно, можно попробовать найти компаньона, у которого эти средства есть, но тут есть риск, что получив идею, он самостоятельно начнет её воплощать в жизнь и без Вас. Потому-то у многих людей и возникает резонный вопрос – где и как оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, насколько это реально и какие условия при этом диктуют банковские учреждения.

Хочется сразу настроить Вас на относительно непростой путь. Которые придется пройти, для получения необходимых, для начала предпринимательской деятельности средств. Но если Вы готовы к трудностям и твердо решили не отступать от своих планов, тогда шансы на успех есть. Тут, как и в любом другом деле половина успеха кроется в решительности человека преодолевать трудности на пути к цели.

займы на открытие личного дела
Что необходимо знать до обращения в банк.

Прежде всего, стоит отметить, что средства на бизнес с нуля получить куда сложнее, чем на развитие уже существующего. Оно и понятно – предпринимательская деятельность и рынок непредсказуемы, а банки, понятное дело, хотят минимизировать собственные риски и сохранить высокую прибыль. Тем более, человек, который впервые решил заняться пусть и малым но частным предпринимательством, очень рискованное вложение средств. Поэтому несмотря ни на какие отличные идеи, для банка – новичок на рынке это повышенный риск, у него весьма высоки шансы «прогореть» и быть не в состоянии погасить собственные кредитные обязательства. Поэтому и подход к выдаче кредитов таким людям будет более жестким и требовательным.

Заемщику, который желает получить ссуду на основание и развитие собственного дела нужно приложить все возможные усилия, чтобы доказать свою состоятельность и перспективность составленного ими бизнес-плана. Учтите, что кредитная история должна быть безупречной, любые нарушения в ней – оставляют Вас без единого шанса на получение средств без залога. Да в принципе все предлагающиеся банками программы можно разделить на две категории:

  • без предоставления залога – конечно, самый привлекательный вариант, так как и оформляется быстрее (не нужна оценка объекта залога и предоставление документов на него), и для получения не нужно быть владельцем недвижимости или транспортного средства, однако учтите, что в таком случае проверка бет очень тщательной и шансы на получение средств не велики,
  • с залогом – тут вероятность получения кредиту намного выше, проверка происходит лояльнее, процентная ставка будет ниже, а доступные суммы – больше (как и срок кредитования), оформление может немного затянутся, зато Вы с большой вероятностью сможете взять деньги на свой малый бизнес и начать работу.

Если самостоятельно оформить займ на развитие не получается, то остается только обратиться к кредитным брокерам, которые за отдельную плату всегда готовы подыскать оптимальные условия и предложения в сложившейся ситуации. Но надеюсь не нужно рассказывать, сколько среди брокеров нечестных людей. Поэтому всегда узнавайте их репутацию, и какие гарантии они предоставляют. Необходимо также учитывать высокую цену их услуг.

Сферы деятельности помощь от государства.

Получить денежные средства на бизнес, который только будет развиваться непросто, но это, все же, возможно. Хотя усилий придется приложить куда больше, чем, если пытаться привлечь кредит для увеличения финансового оборота уже действующего предприятия. Как уже говорилось выше, можно обратиться за помощью в брокерское агентство. Такие компании сотрудничают с банками, так что можно рассчитывать на кредит на максимально выгодных в данной ситуации условиях.

Предоставление дополнительной гарантии в виде залогового имущества может заметно облегчить процесс получения средств под проценты. Особенно, если оценочная стоимость, скажем, недвижимости, превышает сумму запрашиваемых взаймы средств. Дополнительные гарантии в виде поручительства физических или юридических лиц также могут заметно увеличить шансы на получение заветного кредита (только данные лица должны также соответствовать высоким требованиям банков). Естественно, если заемщик сам окажется не в состоянии платить по счетам, то все кредитные обязательства ложатся на плечи поручителей.

Грамотно и четко составленный бизнес-план, который начинающий предприниматель способен предоставить и пояснить банковскому консультанту при оформлении ссуды, способен склонить чашу весов касательно решения о выдаче кредита в положительную сторону. Если видение будущего дела вполне адекватное и имеет перспективы, банковская компания, безусловно, одобрит заявку на получение ссуды.

Некоторые виды предпринимательства могут поддерживаться государством или же на муниципальном уровне. В таком случае государство выступает гарантом, а потому шансы получить необходимую ссуду заметно повышаются. Однако обратите внимание, что только протекция по таким программам предоставляется не всем малым предприятиям, а только некоторых сфер деятельности.

Проще всего привлечь выданные банком средства тем людям, которые решили основать бизнес в производственных сферах, благодаря закономерно высокой марже, а также постоянной необходимости оборотных средств. Поэтому займ на любое производство, фабрику или завод, вероятнее всего, будет одобрен. Также, например, на субсидирование от Роснано могут рассчитывать люди, которые решили начать дело в сфере научных инноваций. Кроме того производственники могут не безосновательно рассчитывать на участие в программах поддержки.

Условия предоставления денег банками.

Многие банки, в попытках угодить как можно большему количеству клиентов, предлагают своим клиентам пакеты услуг, включающие, помимо непосредственно кредитования, также депозиты, внешнеэкономическую деятельность, и бизнес-консультирование.

Что касается процентных ставок, то на данный момент начинающие предприниматели могут рассчитывать на ссуды под 15-20% годовых. Среди лидеров в сфере кредитования на развитие малого и среднего бизнеса в России стоит выделить :

  • Сбербанк,
  • ВТБ24,
  • Промсвязьбанк,
  • Росбанк,
  • Уралсиб.

К сожалению, большинство банков готовы предоставить средства взаймы при условии, что предприятие уже ведет деятельность не менее 6-9 месяцев. То есть непосредственно с нуля оформить ссуду не так-то просто. В данном случае порой единственным выходом для начала дела является кредитная программа «Бизнес-старт» от Сбербанка России.

Сбербанк России.

Особенность «Бизнеса-страта» в предоставлении средств как уже зарегистрированному индивидуальному предпринимателю или ООО, так и физическому лицу, желающему начать свое дело, но еще не совершившему его регистрацию.

  • Возраст заемщика должен быть в пределах от 20 до 60 лет.
  • При этом размер ссуды может быть от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, но требуется первоначальный взнос в размере как минимум 20% от запрашиваемого кредита.
  • Период предоставления кредитных средств – от 6 до 42 месяцев, а процентная ставка – от 17,5 до 18,5% годовых.

Дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства является обязательным (что именно, зависит от суммы), также как и страхование приобретаемых в процессе предпринимательской деятельности необоротных активов. Комиссии как обычно в данном учреждении — отсутствуют, а на рассмотрение заявки уходит до 2 недель.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *