Займы на погашение других банковских кредитов

Достаточно часто клиенты различных финансовых организаций задаются вопросом, можно ли взять новый кредит для погашения задолженности по предыдущему. Ответ однозначный – можно, но главное подобрать наиболее выгодные условия по рефинансированию.

Получить потребительский нецелевой займ в одном банке с целью возврата долга в другом несложно, поскольку финансовым компаниям нет дела до того, как именно будут потрачены клиентом выданные под процент средства. Подобные услуги могут предоставить почти все банковские учреждения, среди которых Ренессанс, НБД Банк и многие другие.

Однако существуют и специальные программы по так называемому рефинансированию имеющихся у клиента кредитов. По своей сути это займы, оформляемые на погашение других займов, часто на более выгодных условиях и по сниженной процентной ставке, либо с уменьшением размера ежемесячного платежа из-за продления общего срока кредитования. Иногда они могут быть достаточно выгодными, если процентная ставка по новой программе ниже, чем по старой. Уже несколько лет сохраняется тенденция постепенного уменьшения процентных ставок.

рефинансирование банковских кредитов
Какие цели преследует рефинансирование.

Во многих зарубежных странах все большую популярность набирает так называемая консолидация займов, суть которой сводится к объединению нескольких кредитов в один большой. Вследствие консолидации клиенту не придется бегать по нескольким банковским учреждениям и вносить отдельно платежи, например, по автокредиту, по начисленным на займ наличными процентам, или ипотеке. Будет достаточно вносить каждый месяц один крупный объединенный платеж в кассу одного финансового учреждения.

Оформление кредита, целью которого является погашение предыдущего займа, может происходить по двум основным причинам, из-за внезапно возникшего финансового затруднения у клиента либо при желании гражданина сэкономить.

  • В первом случае, то есть когда совершать ежемесячные выплаты становится проблематично, можно добиться как уменьшения необходимых платежей в будущем, так и пропустить однократно обязательный взнос. С другой стороны, речь будет идти о довольно заметной переплате в перспективе, а также о значительном увеличении общего срока выплат.
  • Если заем оформляется с целью экономии, когда, например, на финансовом рынке появилось более выгодное предложение, то ничто не мешает гражданину воспользоваться новыми, более лояльными условиями. Но в данном случае следует все заранее просчитать на несколько шагов вперед, чтобы не оказалось, что от предпринятых действий не только не будет пользы, но может быть и вред. Стоит учесть и сумму, и срок нового займа, и эффективную процентную ставку (со всеми комиссиями). А также отсутствие штрафов за досрочное возращение денег по старой программе.

Главное, что нужно учитывать, прежде чем пытаться оформить новый заем, — предусматривает ли изначальный кредит досрочное погашение. Иначе можно столкнуться с дополнительными штрафами. Подобные детали лучше заранее уточнить у банковского менеджера. Если досрочное закрытие ссуды предусмотрено по договору, то стоит точно узнать сумму долга на текущий момент, и приступить к рефинансированию, которое может принести заметную выгоду.

Подводные камни.

Подбирая наиболее выгодные условия и выбирая где можно взять кредит на погашение других кредитов. Прежде всего, стоит обращать внимание на предложения каждого конкретного банка, и учитывать, возможно ли изменение периода кредитования, сокращения размера ежемесячного платежа. Некоторые банковские компании предлагают клиентам отсрочить выплаты по телу долга, и некоторое время производить уплату только начисленных процентов. Все эти возможности Вам могут помочь в будущем.

При наличии нескольких небольших займов в разных банках иногда может быть выгодно, погасить их одним крупным, либо изменить валюту, в которой производится кредитование. Предоставление залогового имущества также может обеспечить более лояльные условия для клиентов.

Стоит заранее объективно оценить собственную платежеспособность и возможность её подтверждения, так как её банк будет проверять в первую очередь, а также наличие непрерывного трудового стажа не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы. Если перечисленные условия не соблюдаются, без поручителей банк может отказать в выдаче.

Важно помнить, что при рефинансировании банки не выдают своим клиентам наличные деньги на руки, а переводит средства на счет той финансовой организации, в которой был оформлен предыдущий заем. Таким образом, все, что получает клиент – это новый график платежей и новый договор на новых условиях. Иногда, конечно, все же можно получить переизбыток средств на руки, но на подобное можно рассчитывать только с безупречной кредитной историей и наличием существенного официального дохода.

Условия в различных банках.

Услуги по перекредитованию предоставляют многие банки. Одни из самых выгодных условий у Росбанка – от 2.5 тысяч до 2.5 миллионов рублей без комиссий под 14.5% годовых. Среди кредиторских организаций также стоит упомянуть ВТБ24, Россельхозбанк, СвязьБанк и Сбербанк. Условия в целом схожи, а процентная ставка варьируется в диапазоне от 15 до 20% годовых, причем рефинансированию могут быть подвержены не только потребительские кредиты, но также ипотека либо автокредит.

Подытоживая все вышесказанное, стоит сказать, что рефинансирование может принести выгоду, но только в том случае, если клиент подходит к ней грамотно и тщательно продумывает все детали, так как спонтанность в данной сфере недопустима.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *