Трудности получения кредитов инвалидами различных групп.

В рекламе часто можно услышать, как различными банками проводятся специальные программы по предложению займов как можно более широкому спектру населения, включая незащищенные слои общества вроде людей с ограниченными возможностями. Кредиторские организации часто утверждают, что условия предоставления займа людям с постоянным ограничением работоспособности такие же, как и всем остальным гражданам. На практике же все несколько иначе, так как любая банковская компания работает, прежде всего, для получения прибыли, а сотрудничество с инвалидами подразумевает дополнительные риски, так как о таких людях должно дополнительно заботиться государство. Давайте вместе рассмотрим, каким образом, и на каких условиях инвалид 1, 2, 3 группы может взять кредит.

В чем особенность.

При оформлении любого кредитного договора, первое, на что обращает внимание любой банк – это платежеспособность клиента, то есть его способность полностью погасить задолженность вместе с начисленными процентами. Непосредственного запрета на выдачу средств под проценты пенсионерам или инвалидам не существует, но банковская компания имеет полное право дать такому клиенту отказ на основе 2 пункта 42-й главы Гражданского Кодекса Российской Федерации, который указывает на наличие обстоятельств, препятствующих возвращению банковского долга в положенном порядке.

Дело в том, что доходы гражданина с инвалидностью, независимо от их объема и даже официального трудоустройства, изначально расцениваются банком как нестабильные, из-за вероятных постоянных трат на оказание медицинских услуг. Статьи 99-я и 101-я ФЗ-№229 «Об исполнительном производстве» регламентируют, что при возникновении проблем с погашением задолженности перед банком, с клиента могут взыскать не более половины от общей суммы социальных выплат, учитывая тот факт, что на руках у гражданина должны оставаться деньги на уровне не ниже прожиточного минимума.

как получить займ инвалиду
С другой стороны, если речь идет о невысокой степени инвалидности (2, 3 группы), и гражданин сохраняет свою трудоспособность, одновременно подкрепляя собственную платежеспособность дополнительными социальными выплатами, то шанс на получение потребительского кредита может быть достаточно высоким.

Когда банковский консультант отказывается выдавать ссуду, то непосредственная причина обычно не указывается, но, скорее всего, она связана с ограниченной или полностью отсутствующей дееспособностью. Наличие только государственных социальных выплат в качестве источника регулярного дохода, а также низким его уровнем в целом, повышенный риск прогрессирования заболевания с усугублением состояния здоровья. Повышает шансы на отказ при оформлении займа отсутствие контактных лиц и возможности быстрой связи с клиентом-инвалидом. В тоже время наличие дееспособных поручителей сказывается положительно.

В какие банки обращаться.

Сбербанк России предоставляет людям с ограниченными возможностями или утратой дееспособности абсолютно те же условия кредитования, что и обычным слоям населения, при соблюдении соответствующих условий.

Райффайзенбанк, в свою очередь, идет навстречу инвалидам, и позволяет не просто взять кредит, но еще и предлагает льготные условия при просрочках по внесению платежей, в том числе сниженные штрафы и комиссии, которые в таком случае начисляются.

Естественно, при обращении в банк, консультант по кредитам обращает внимание, какая именно группа инвалидности у клиента.

  • Инвалиды 3-й группы, то есть граждане с небольшим и в основном временным нарушением здоровья, вызванным проведенным хирургическим лечением либо возрастными изменениями, чаще всего, могут получить ссуду на общих условиях, так как их трудоспособность снижена незначительно.
  • У людей со стойкими расстройствами здоровья, получивших 2-ю группу инвалидности, уже могут быть проблемы с оформлением банковского займа, так как им требуется специально оборудованное рабочее место, длительная реабилитация, и в целом более низкий доход. Им, при решении вопроса о выдаче кредита, обязательно нужно предоставить банку — справки о получаемом государственном пособии по инвалидности, которые могут сыграть решающую роль в принятии решения.
  • Инвалиды 1-й группы имеют неизлечимые заболевания и нетрудоспособны – в этом случае, их пенсия должна быть достаточной для погашения ежемесячного платежа по оформленному займу.

Как повысить свои шансы.

Большинство банков, с целью привлечение большего количества клиентов, на сегодняшний день даже не имеют графы о состоянии здоровья в заполняемой клиентом анкете. Но вот при получении страхового полиса, наличие которого обычно требуют, если речь идет о кредите свыше 50 тысяч рублей, страховой агент обязательно уточнит и примет во внимание сведения о наличие проблем со здоровьем и диагнозах по заболеваниям клиента.

Универсального решения на все случаи жизни, которое поможет инвалидам 1, 2 и 3 групп с получением кредита, не существует. Но лучше придерживаться нескольких основных правил.

  1. Во-первых, шансы на одобрение заявки на ссуду возрастают при привлечении надежных с точки зрения банка поручителей, как вариант – работодателя, а также оформление подходящего имущества под залог.
  2. Во-вторых, в большинстве случаев положительно на решении банка скажется согласие клиента оформить страховку, в том числе медицинскую, жизни и здоровья, финансового положения. Не стоит забывать, что лояльнее к заемщикам относятся банки, в которых ранее была оформлена карта для заработной платы, или депозит.

Если перечисленные способы не подходят, всегда можно обратиться к услугам компаний, предлагающих так называемые экспресс-займы, для оформления которых не понадобятся никакие дополнительные документы и данные, помимо паспорта. Но в данном случае речь будет идти о небольших суммах и высокой процентной ставке.

Один комментарий:

  • Виктор Николаевич говорит:

    я инвалид детства 3 группы, как мне взять кредит 300000 руб. на 5 лет на льготных процентах?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *