Кредиты для индивидуальных предпринимателей без залога

Начиная собственное дело, практически любой предприниматель нуждается в кредите, так как далеко не у всех сразу есть готовый стартовый капитал. В то же время, займ для бизнеса – дело рискованное и требует обдуманного подхода. Часто взвесив все «за» и «против», может оказаться, что брать деньги в долг вовсе не обязательно.

Почти каждое банковское учреждение предлагает свои условия по выдаче кредитов для ИП для самых разных нужд малого бизнеса. Так как все финансовые учреждения заинтересованы в расширении клиентской базы, но не все готовы давать их без залога и поручителей. Хотя нередко залоговое обеспечение часто не является обязательным.

Такие займы в своем большинстве можно разделить на две основные группы:

  • кредиты на открытие нового бизнеса,
  • на развитие уже существующего.

Условия, на которых предлагаются данные два вида займов заметно различаются, в том числе по начисляемым процентам и максимальной выдаваемой сумме. Да и следует учитывать, что риски испытываемые банком для выдачи первого типа программ намного выше, чем для второго.

ссуды на бизнес без залогового имущества
На открытие бизнеса.

Ссуды для начала деятельности индивидуального предпринимателя (ИП) предлагается ограниченным количеством банковских структур, на схожих в целом условиях. Прежде всего, такие займы предназначены для покупки необходимых для начала бизнеса материальных ресурсов (оборудование, сырье и т.д.), и выделяются из специальных государственных или муниципальных программ, нацеленных на развитие частного предпринимательства, реже по собственным банковским программам. Большинство займов для начала собственного дела требуют предоставление предпринимателем четко сформулированного бизнес-плана (который имеет перспективы в данном регионе).

Регистрация гражданина как индивидуального предпринимателя взваливается на его бюджет огромную финансовую нагрузку. Потому большинство ИП вынуждены брать кредиты, но процентная ставка при этом обычно достаточно высокая, также требуется дополнительное обеспечение в виде поручителей или созаемщика, которым может выступить супруг или супруга. С одной стороны, ссуды по подобным программам выгодны для сфер деятельности, где происходит быстрый оборот средств, таких как, например, торговля, с другой – государственные программы (с льготными условиями) мало заинтересованы в выдаче денег на поддержку торгового сектора. Поэтому подобные займы редко отличаются особой выгодностью для клиентов.

Вам следует особенно внимательно посмотреть предложения по льготным программам от таких государственных банков как Сбербанк, Россельхозбанк или ВТБ 24. Предлагаемые ими условия отличаются сниженной процентной ставкой.

Так специальное предложение от Сбербанка России по программе Бизнесс-Старт позволяет взять до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет, всего под 18.5% годовых без какого либо дополнительно обеспечения. Правда деньги выдаются только под франчайзинг или типовые бизнес-планы (от партнеров сбербанка).

На развитие бизнеса.

Кредитование частных предпринимателей с целью развития имеющегося частного бизнеса куда распространеннее. Оно помогает решить широкий ряд финансовых вопросов действующего бизнеса. Программы в данной сфере предлагаются множеством банковских учреждений, а условия и требования могут заметно различаться.

Заемные средства могут быть направлены:

  • на пополнение оборотных средств,
  • приобретение необходимого сырья
  • приобретения материалов.

Подобные ссуды обычно отличаются целевым характером – это значит, что заемщик обязан потратить выделенные деньги именно на те цели, которые указаны в договоре с банком, в противном случае же это может быть чревато штрафом и требованием банка досрочно погасить задолженность в полном объеме. Большинство займов на развитие бизнеса могут быть выделены на дело, которое активно развивается не менее 1 года, что подтверждается бухгалтерским балансом или книгой учета доходов и расчетов. Чаще всего подобные займы требуют дополнительного обеспечения в виде поручительства или под залог приобретаемых материальных ресурсов либо недвижимости (или имеющегося транспорта).

Опять же, как пример возьмем программу от Сбербанка – Доверие. По которому ИП может взять от 80 до 3000 тысяч рублей на любые цели сроком до четырех лет. И опять таки, заметьте, что ни залога, ни поручительства в данном случае не нужно. Однако будьте готовы предъявить документы подтверждающие результаты Вашей работы за последний год.

Текущие предложения от различных банков.

В целом банковские учреждения с определенной долей осторожности занимаются кредитованием индивидуальных предпринимателей. Это связано с тем, что финансовую деятельность частного бизнеса проверить сложнее, чем, например, обороты средств юридического лица, соответственно повышаются риски невозвращения задолженности. Также со стороны банка сложно проконтролировать, чтобы средства были потрачены на целевые нужды предприятия, а не на личные цели заемщика. Более того, частному предпринимателю не составит особого труда всего за несколько дней полностью свернуть собственный бизнес, а это чревато дополнительными рисками для банка.

Тем не менее, даже без залога и поручителей кредит для ИП получить вполне реально. Срок ведения собственного дела должен быть не менее 1 года, также за бизнесменом не должны числиться какие-либо задолженности по займам (в том числе и как за физическим лицом). Процентная ставка варьируется в пределах от 13 до 18% годовых, максимальная сумма займа от 1 до 3 миллионов в национальной валюте, а срок может достигать 3 лет.

Подобные программы предлагаются множеством финансовых компаний, среди которых «БЦК-Москва», Райффайзенбанк, банк «Советский», Примсоцбанк, Альфа-банк, УБРиР. Если предпринимателю требуется получить определенную сумму денег в кратчайшие сроки, то лучшим решением будут программы по экспресс-кредитованию с упрощенной процедурой оформления, которые продвигаются банками ВТБ24, МДМ и Промсвязьбанком.

ВТБ24 также готов предоставить кредиты частным предпринимателям на более длительный срок – до 7 лет, под 14,5% годовых, с возможностью досрочного погашения.

Наиболее низкая процентная ставка составляет 7% годовых в банке «Кольцо Урала», однако согласно условиям, заемщику придется также уплатить дополнительные комиссии, которые поднимают реальную эффективную ставку несколько выше (10-12%). Срок ведения бизнеса должен быть не меньше полугода, а кредит оформляется исключительно в регионе, где присутствуют подразделения банка. Без дополнительных комиссий оформить заем для ИП предлагает Сбербанк России (некоторые программы рассмотрены ранее).

Некоторые банки, например, «Левобережный», готовы предложить кредиты с постепенным снижением годовой процентной ставки, если клиент без просрочек вносит ежемесячные платежи. При этом возможно досрочное погашение без дополнительных штрафов.

Микрозаймы.

Не стоит забывать и про возможность получения микрозайма для индивидуального предпринимателя. Данный вид финансовой помощи не только не требует обеспечения (залог, поручитель), но и позволяет получить деньги за один день.

Вот предложение от МФО Финотдел (88003332323) – суммы до 400000 рублей на срок до двух лет и с процентной ставкой ото 48% годовых. Не удивляйтесь, микрозаймы всегда были более дорогими.

4 комментария:

    • Автор говорит:

      к сожалению сегодня банки неохотно дают взаймы предпринимателям

    • Автор говорит:

      Как видите предложений от банков предостаточно, также можно легко получить займ от МФО (например от ФинОтдел).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *