Кредиты предпринимателям для начала бизнеса.

Банковские учреждения всегда стараются свести к минимуму собственные риски, а потому довольно долгое время не слишком охотно сотрудничали с предпринимателями. Но, с целью расширения клиентской базы, в течение последних нескольких лет заново начал расти интерес к малому и среднему бизнесу, к тому же, соответствующую поддержку начало оказывать государство, в виде субсидирования части процентной ставки и выдаче государственных гарантий в качестве дополнительного обеспечения по займам. В том числе и для индивидуальных предпринимателей.

Получить кредит начинающему бизнесмену достаточно несложно, при условии, что у такого гражданина хорошая кредитная история, достаточные финансовые показатели и обеспечение. К сожалению, далеко не все предприимчивые люди подпадают сразу под все требования. В таком случае можно либо воспользоваться нецелевым кредитованием на общих условиях, либо прибегнуть к специальной программе, нацеленной на поддержку перспективных начинаний. Каждый из упомянутых вариантов имеет как преимущества, так и недостатки.

Получения займа для старта бизнеса.

В последнее время займы на старт-апы стали популярным продуктом в сфере кредитования предпринимателей, что свидетельствует о заинтересованности банков работать с небольшим бизнесом. Подобные ссуды отличаются весьма лояльными условиями. Если речь идет о покупке определенного имущества, то оно автоматически становится залоговым обеспечением, в ином же случае, финансовые компании готовы обойтись без дополнительных гарантий.

Срок, на которые выдаются деньги под старт-апы обычно несколько меньше, и составляет не более 3 лет, в отличие от других займов, оформляемых даже на восьмилетний период, а процентная ставка – выше. В любом случае, это обычно достаточно выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей, не имеющих собственного стартового капитала.

Объем финансирования может достигать нескольких миллионов рублей, определяющим фактором при этом является платежеспособность либо самого заемщика, либо новообразованного предприятия. Немаловажную роль играет грамотно составленный бизнес-плат, который является основой будущей деятельность предприятия. Рассмотрение заявок на кредитования старт-апов занимает 1-2 недели.


Если стоит вопрос о получении кредита на собственное дело, лучше обратиться в банк, с которым ранее проводилось сотрудничество – в таком случае, чаще всего, можно рассчитывать на более выгодные и льготные условия.

Заблаговременное открытие счета в том же банке может позволить его сотрудникам по финансовым потокам, которые через него проходят, приблизительно оценить платежеспособность клиента.

Обычно оптимальной программой кредитования для начинающего бизнеса является предложение, предусматривающее возможность отсрочки выплат. Вносить обязательные платежи стоит всегда в срок, чтобы избежать порчи кредитной истории – тогда в будущем можно рассчитывать на более выгодные условия. Однако именно на старте работы, расходы значительно превышают прибыль, и поэтому наличие такой отсрочки позволит избежать финансовых трудностей в первое время и встать бизнесмену на ноги.

Факторы, содействующие получению денег.

  • Бизнес-план, как уже говорилось, является важным аргументом при рассмотрении банковским консультантом заявки на займ, но для этого он должен быть грамотно и последовательно составлен. В нем должна обосновываться в первую очередь рентабельность проекта и его востребованность среди потребителей.
  • Привлечение поручителей или созаемщиков, либо предоставление недвижимости под залог являются дополнительными факторами, которые могут положительно повлиять на процедуру оформления кредита для индивидуальных предпринимателей начинающих свое личное дело, так как это снижает возможные риски банка, связанные с непогашением клиентом его задолженности.
  • Шансы получить деньги в долг также возрастают, если клиент частично готов вложить в собственное дело имеющиеся финансовые ресурсы, а банковская ссуда служит для покрытия всех дополнительных трат.

Запасным вариантом кредитования является потребительский заем, так как получения статуса юридического лица не лишает возможность получить займ как лицо физическое. Оформить подобную потребительскую ссуду намного проще, но годовая ставка обычно выше, а срок погашения меньше.

Условия кредитования в банках РФ.

Чтобы получить кредит, начинающему бизнесмену следуют перед обращением в банк подготовить необходимый пакет документов. В него входит:

  1. паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе, где ведет деятельность банк,
  2. подтверждение регистрации ИП,
  3. документация о хозяйственной деятельность, в том случае, если она уже ведется предпринимателем,
  4. также необходимо представить договор на аренду либо другую документацию касательно помещения, которое эксплуатируется,
  5. выданные Пенсионным фондом справки,
  6. право собственности на предоставляемое в залог имущество с согласием супруга или супруги, если такие имеются,
  7. подтверждения постановления на учет в налоговую организацию,
  8. документацию по поручителям,
  9. и, конечно, сам бизнес-план.

Условия, на которых предоставляют средства индивидуальному бизнесмену в различных банках Российской Федерации хоть и схожи в целом, но несколько отличаются в деталях среди разных кредиторских компаний. Поэтому точные требования лучше уточнить непосредственно в отделении банка.

Среди банковских учреждений, предоставляющих подобные услуги, стоит упомянуть Сбербанк, ВТБ24, УБРиР, Россельхозбанк, Банк Москвы. При этом максимальная сумма кредита может составлять от 3 до 15 миллионов рублей, процентная ставка – от 11 до 22,5% годовых, а период предоставления займа от полугода до 8 лет. Кроме того именно в данных банках предоставляются специальные льготные программы частично субсидируемые государством.

2 комментария:

  • Иван Алексеевич Климов говорит:

    Предпринимателем зарегистрирован 5.5 лет и работаю. Деньги нужны для дальнейшего развития.

    • Автор говорит:

      На сегодня очень сложно взять кредит для развития бизнеса с нуля, многие находят выход в получении не целевого кредита под залог недвижимости (такая программа есть в Россельхозбанке).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *