Ищем кредиты на перекредитование с просрочками

Не всем людям и далеко не всегда удается спрогнозировать собственную платежеспособность. Нередко россияне просто становятся заложниками сложившейся в стране экономической ситуации или попросту лишится работы по причине банкротства работодателя. Поэтому и довольно нередки случаи, когда продолжать выплаты по взятому ранее кредиту становится просто физически невозможно, так как финансовая нагрузка оказывается непосильной. А это уже чревато не просто проблемами с банком, но даже судебным разбирательством и потерей имущества, которое будет изъято для погашения долга. Более того, кредитор наверняка постарается заставить клиента выплатить немаленькие штрафы и пени, а кредитная история будет серьезно подпорчена.

При любых сложных финансовых ситуациях едва ли не единственным правильным решением является оформление рефинансирования текущей ссуды. И если не так давно в России банки не слишком охотно предлагали гражданам производить перекредитование, то сейчас подобная практика широко внедрена на финансовом потребительском рынке. И заключается она в предоставлении кредита на погашение других кредитов.

Однако необходимо быть готовым, что банки какие дают деньги по подобным программам подходят со всей тщательностью к проверке и анализу клиентов, подавших заявки на получение кредита, целью которого является закрытие другого займа или займов и с просрочками получить одобрение будет непросто. Это легко объяснить, ведь подобные ссуды чреваты для банковских компаний дополнительными рисками, связанными с сотрудничеством с клиентами которые по каким-то причинам не хотят выполнять свои обязательство перед предыдущим финансовым учреждением. Будьте готовы дать четкие и понятные пояснения ситуации, в которой Вы оказались и почему желаете сменить кредитора. Консультанты банковских учреждений взвешивают, насколько уважительными являются причины перекредитования, а также платежеспособность заемщика в целом. На последнем моменте всегда будет сосредоточено намного больше внимания, чтоб Вы через некоторое время уже не стали проблемным клиентом и для данного учреждения.

Впрочем, процедура рефинансирования предыдущего займа или нескольких займов не производится только по проблемным продуктам. Достаточно часто заемщики могут просто таким образом объединять ранее взятые кредиты в один большой, тем самым упрощая процедуру внесения ежемесячных платежей. А иногда перекредитование снижает переплаты, за счет уменьшения процентной ставки.

банки дающие займы на рефинансирование
Важно, чтобы клиент не допускал просрочек по кредитам, которые будут подвергнуты рефинансированию. Поэтому в случае каких-либо обоснованных финансовых трудностей, в первую очередь клиент должен сразу задуматься о перекредитовании и подать соответствующую заявку в банк какой может оказать помощь. Это позволит избавиться от проблем в будущем.

У заемщика для успешного произведения рефинансирования должна быть безупречная кредитная история, а по условиям ранее заключенного договора должна предусматриваться возможность досрочного его погашения. В остальном отличий от прочих банковских программ не слишком много. Точные условия же лучше узнавать непосредственно у менеджеров того отделения, в которое Вы собираетесь обратиться.

Перекредитование с просрочками и без.

Прежде чем начинать искать банк какой может дать кредит на погасшие других ранее взятых следует потратить некоторое время на изучение предложений. Рынок потребительского кредитования чрезвычайно изменчив, особенно в условиях экономического кризиса. А потому стоит внимательно изучать все доступные предложения – это позволить существенно сэкономить. Например, разница всего в 2-3% годовых по длительной ссуде, как ипотека, которая оформляется на десятки лет, выливается в значительную переплату. Также перекредитование может быть выгодным, если оно оформляется на более длительный срок, что подразумевает меньший размер обязательного ежемесячного платежа. Стоит учитывать, что за просрочки могут быть начислены дополнительные штрафы, а потому до них дело лучше не доводить.

Если по изначальному займу имеются непогашенные долги, или были допущены просрочки, то произвести перекредитование будет несколько сложнее. В данном случае банки охотнее идут на сотрудничество с клиентом при условии предоставления дополнительного обеспечения в виде недвижимости, реже может, принят и автомобиль. В целом сложно сказать какой банк может дать кредит на погашение других кредитов с просрочкой которая была допущена ранее или не погашена и на данный момент. В таком случае лучше всего просматривать предложения от небольших учреждений или организаций. Хотя учитывая сложность экономического положения и опять возросший процент проблемных займов выданных физическим лицам, рассчитывать на лучшие условия при таких нарушениях не стоит. Лично я как и много финансистов, считаю, что самым приемлемым вариантом в таком положении является достижение договоренности с банком должником которого Вы являетесь.

Соберите документы, подготовьте пояснения из-за чего появились финансовые трудности (чем больше доказательств Вы предоставите, тем больше вероятность, что Вам поверят). А далее предложите найти решение, которое поможет Вам погасить задолженность, и при этом не будут создаваться проблемы и для кредитора. В такой ситуации нередко находятся компромиссные решения, суть которых заключается в следующем:

  • частично или полностью отменяются штрафные санкции,
  • клиенту предоставляют либо некоторое время в течении которого он будет вносить только оплату по процентам ли вообще не будет вносить платежи (но такой срок будет не большим от 1 до 6 месяцев),
  • либо предложат изменить график выплат и срок кредитования, результатом чего станет существенное уменьшение ежемесячных выплат.

Предложения от некоторых банков.

Стоит учитывать, что рефинансирование предыдущей ссуды еще не значит, что клиент получает на руки определенную сумму наличных денег. Средства просто переводятся на счет первоначального кредитора с целью погашения долга, но в руки клиенту не выдаются. Заемщик получает лишь новый график обязательных ежемесячных платежей.

Чаще всего не получится произвести перекредитование займа, общий срок действия которого составляет менее года, а также, если до конца действия договора осталось менее полугода. В данном случае, учреждение просто не получит необходимой выгоды оправдывающей подобные действия.

  • Программы по рефинансированию взятых ранее кредитов доступны во многих банках, в том числе в популярных среди россиян: Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы, Россельхозбанке.
  • Условия при этом схожи – заемщик может рассчитывать на ссуду до 1 миллиона рублей, нередко ограничивается и предоставляемый минимум в 100000 рублей.
  • Процентная ставка при этом определяется в 14-25% годовых.
  • А срок погашение максимально достигает 5 лет, но иногда возможны ограничения на 3 года.
  • Конкретные условия можно изучить на сайтах учреждений, а еще лучше уточнить у консультантов.

В некоторых случаях выгоднее не производить непосредственно перекредитование, а оформить потребительский займ или кредитную карту. Например, последняя выдается намного легче даже при просрочках, а за счет её льготного периода до 90 дней, можно погасить долги и в течение 90 дней вернуть средства на карту с минимальной переплатой. Очень удобной кредиткой является продукт от Тинькофф под названием Платинум, который можно оформить прямо на сайте банка. Подобные услуги своим клиентам предлагает также Альфа-Банк, правда, кредитку выдают только клиентам, не допускавшим ранее нарушений графика платежей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *