Банки выдающие кредиты на рефинансирование

Последнее десятилетие очень ярко демонстрирует, что не только в жизни конкретного человека, но и всей страны могут происходить неожиданные изменения. Которые иногда могут касаться и уровня дохода и даже трудоустройства. Позитивная кредитная история каждого россиянина формируется благодаря своевременному добросовестному погашению заемщиком всех своих задолженностей по банковским кредитам. Однако если по каким-либо причинам (на самом деле причины спровоцировавшие ситуацию – не важны) платежеспособность резко снижается, и вносить регулярные платежи становится невозможно. Единственным способом не только избежать штрафов и санкций со стороны финансового учреждения, сохранив при этом положительную кредитную историю, является рефинансирование.

Рефинансирование – это процесс получения денег под проценты для погашения других ранее полученных кредитов. В целом данная услуга очень полезна и в ряде случаев просто незаменима, так как позволяет клиенту извлечь немаленькую выгоду.

  1. В некоторых случаях таким способом можно обеспечить более выгодные условия кредитования (если получить средства под более выгодный процент).
  2. Также можно объединить несколько займов в один большой, тем самым упростив процедуру погашения.
  3. А при продлении срока погашения можно уменьшить и размеры ежемесячных взносов, чем и решить временные финансовые трудности (что не позволяют вносить платежи как и ранее).

перекредитование
На каких условиях можно получить рефинансирование.

Обзор данной услуги правильнее начать с самого главного – кто и когда может ею воспользоваться.

  • Конечно, будет необходимо российское гражданство – прописка и наличие справки о доходах.
  • На перекредитование могут рассчитывать только те клиенты, которые брали предыдущий кредит не менее 6 месяцев назад.
  • И, безусловно, имеют позитивную кредитную историю. Также в разных учреждениях условия рефинансирования займов могут немного отличаться.

Так, что если Вы видите, что финансовая ситуация ухудшается, то необходимо сразу принимать решение о быстром поиске нового банка – пока Вы всем известны как клиент с хорошей репутацией. Но если только допустить просрочки – как никто не захочет Вам помочь. В таком случае остается только вариант перекредитовасться в том же банке (или проще говоря, договориться о продлении срока и за счет этого снижения размеров платежей).

Если речь идет о физических лицах, то есть простых потребителях, то процедура перекредитования не является слишком сложной. И главным вопросом для клиента, остается не только — какие банки дают кредиты на погашение других кредитов, но и в какой именно стоит обратиться.

Существует несколько вариантов реализации услуги:

  • первый — при которой банк выдает ссуду на полное погашение предыдущего займа, и клиент вынужден погашать новоиспеченную задолженность согласно новому графику и требованиям договора,
  • второй вариант перекредитования- заемщик оставляет в качестве дополнительного обеспечения залоговую недвижимость, а банк производит пересчет кредита по новому графику, снижая финансовую нагрузку на клиента (не забыв при этому увеличить срок).

Особенности услуги.

Такая услуга, как рефинансирование займов, набирает популярность среди рядовых граждан, у которых в условиях возникнувших трудностей, часто не остается средств и возможностей, чтобы продолжить погашать займ по старому графику, ведь платежеспособность может быть резко и внезапно снижена. При этом стоит учитывать, что, несмотря на выгодность перекредитования, иногда новый договор может таить в себе дополнительные комиссии и издержки, повышающие финансовую нагрузку на заемщика.

За получением кредита на погашение других финансовых обязательств можно обратиться во многие банки. Такие программы есть и у крупных учреждений как Сбербанк и ВТБ 24, так и менее именитых. Само оформление услуги будет более простым в том банковском учреждении, с которым человек ранее уже сотрудничал, например, имел депозит или владеет карточкой, на которую переводится заработная плата (в последнем случае еще и можно рассчитывать на меньшее количество документов требуемых для оформления).

Перекредитование подразумевает снижение процентной ставки по займу, а также продление срока, на который он выдан. Таким образом, удается снизить и размер ежемесячного платежа, и общую финансовую нагрузку на человека. Иногда самым простым вариантом рефинансирования небольшой ссуды является оформление кредитной карты с льготным периодом, за счет которой можно погасить оставшийся долг (но при этом учтите, что для избегания больших затрат необходимо внести средства до окончания рейс периода от 45 до 90 дней).

Упростить процедуру получения кредита на погашение другого кредита может дополнительное обеспечение в виде недвижимости. Залоговое имущество также позволить заметно снизить процентную ставку и увеличить максимальный срок и сумму ссуды, ведь в таком случае речь идет о меньших рисках для банка. Очень часто услугами по рефинансированию пользуются граждане, ранее оформившие либо ипотеку, либо займ на приобретение автомобиля. Так как данные программы имеют более продолжительные сроки погашения долга. Перекредитование не составит особых проблем, если, конечно, у клиента положительная кредитная история, и он способен подтвердить свой доход.

Актуальные предложения.

Подбор конкретного финансового учреждения для произведения рефинансирования должен быть тщательным, чтобы не столкнуться с непредвиденными переплатами, скрытыми в договоре.

Например:

  • «Банк Москвы» готов предоставить кредит на ранее оформленную ипотеку в другом банке под 10,9-12,1% годовых на срок до 50 лет.
  • «ЮниКредитБанк» — даст деньги под 10% на период до 30 лет.
  • «Связь Банк» поможет клиентам свести несколько займов в один крупный под 16-19% годовых на срок до 5 лет, при этом максимальная сумма– 1 миллион рублей.
  • Банк «Тинькофф» готов предоставить потребителям кредитную карту с лимитом в 300 тысяч рублей, но процентная ставка сравнительно высокая – до 36% годовых.

Часть расходов можно сократить, если произвести рефинансирование в том же банке, в котором изначально был оформлен заем. Кстати, одобренная заявка на перекредитование в другом банке могут сделать консультантов банковского учреждения, изначально выдавшего кредит, намного сговорчивее.

Для того, чтобы воспользоваться программой по рефинансированию, заемщик должен:

  • быть не младше 21 года, но не старше 55 лет,
  • иметь непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Прочие требования могут слегка отличаться в зависимости от политики каждого конкретного взятого учреждения. К заявке на проведение рефинансирования обычно всегда нужно приложить кредитный договор по предыдущей ссуде. Но в целом пакет документов также может отличаться.

Чаще всего банки требуют, помимо привычной справки о доходах и заполненной анкеты-заявки, документально засвидетельствованное обоснование произведения рефинансирования. Ведь для перекредитования банк должен знать причину утраты платежеспособности или другие мотивы клиента.

Один комментарий:

  • MistCredit говорит:

    У вас сразу может возникнуть вопрос, какие банки дают кредит для погашения ваших действующих кредитов в других организациях? Что такое рефинансирование задолженности в банке , и как им воспользоваться?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *