Банковские кредиты под залог квартиры, условия, особенности

Получить банковский заем на внушительную денежную сумму на длительный срок, и при минимальной процентной ставке практически невозможно. Несмотря на это, рекламные проспекты пестрят объявлениями о кредитах до 1-3 миллионов рублей, которые можно взять всего под 13-16% годовых. Но без предоставления существенного обсечения фактически выданная на руки сумму будет намного скромнее, даже при условии высокого и документально подтвержденного дохода. Да и максимальный срок в таких программах очень редко когда более 5 лет.

Таким образом, без безупречной кредитной истории, наличия карты для заработной платы в том же банке, где будет оформляться ссуда, и без официально подтвержденного крупного ежемесячного дохода рассчитывать стоит разве что на самые базовые условия, которые банки предлагают всем новым клиентам. А это значит, что максимальная сумма займа ограничивается 50-100 тысячами рублей, срок кредитования не более трех лет, а ставка – 20-24% годовых.

Но, что делать, если такие условия не устраивают, нужны более внушительные суммы и продолжительные сроки. На совершенно иные условия можно рассчитывать, если говорить о кредитах с дополнительным обеспечением, в частности под залог квартиры или дома. В данном случае ссуда будет даже более выгодной, чем при привлечении поручителей.

Залоговое имущество в виде жилой площади любого типа (квартира, дом, участок) заметно облегчает получение займа практически в любом банке. Поэтому потребительский кредит наличными под залог квартиры иногда является настоящим спасением, если срочно требуется немаленькая денежная сумма. Более того, подобные займы предоставляются на длительный срок, например в популярном среди россиян Сбербанке можно рассчитывать на кредит до семи лет. Процентные ставки также весьма лояльные, а максимальная сумма займа обычно внушительная и непосредственно связана с ценой обеспечения.

кредиты под залог квартиры
Как можно взять деньги под недвижимость.

Не вся недвижимости, по мнению различных банковских компаний, является ликвидным залоговым имуществом. В то время как большинство финансовых организаций вполне готовы принять в качестве залога квартиру в многоэтажном доме, дачу или жилье в пригороде – уже возьмут только ограниченное количество банков. А вот земельный участок, как в черте города, так и за его границами, либо комнату в общежитии вообще мало какой банк будет рассматривать в качестве обеспечения.

Выданный под залог квартиры кредит может предназначаться на любые потребительские нужды, но официально рассматривается как ипотечным, так как обеспечением по такому займу выступает недвижимое имущество. Поэтому, если необходимо оформить займ под жилую площадь, то соответствующие предложения стоит искать в разделах ипотечного кредитования на вебсайтах банковских компаний.

Так как взять кредит под залог квартиры, ну конечно сначала необходимо обратиться в банк. При этом в любом случае нужно подтвердить собственную платежеспособность. Обычно это делается при помощи стандартного набора документов и справок, в числе которых заверенная работодателем копия и выписка из трудовой книжки, а также справка 2НДФЛ или по форме установленной банком.

Естественно, понадобятся и документы на недвижимость, в числе которых:

  • паспорт гражданина РФ, который является собственником квартиры или дома,
  • свидетельство о собственности, а также один из договоров: дарения, купли-продажи или приватизации.,
  • если право на собственность составляет более 5 лет, понадобится техпаспорт квартиры, выданный БТИ.

Обязательным условием является проведение оценки квартиры или дома экспертом, а также оформление страхового полиса на недвижимость, что влечет за собой дополнительные расходы. Которые конечно лежаться только на плечи клиента, а не банка. Учитывайте последний факт, при взвешивании решения, брать или не брать такую ссуду.

Условия от Сбербанка.

Одной из наиболее популярных среди потребителей является программа по потребительскому кредитованию обеспеченному недвижимости, продвигаемая Сбербанком России.

Процентная ставка варьируется в пределах 13,5-14,5% годовых для рублевых займов, и 11,5-12,5% — для валютных. На льготную ставку могут рассчитывать участники зарплатных проектов Сбербанка.

Срок возвращения может составлять от 3 месяцев до семи лет, при этом он никак не влияет на процентную ставку.

Сумма – от 1 до 10 миллионов рублей, либо эквивалент в иностранной валюте, однако не более 70% от оценочной стоимости квартиры или дома, которые оформляются в качестве залога. Дополнительные комиссии отсутствуют, а застраховать придется только недвижимость. Для состоящих в браке клиентов обязательно поручительство супруга или супруги. Единственный минус предложения от Сбербанка есть продолжительный срок рассмотрения заявки, который может затянуться до 2 недель.

Условия от банка ВТБ 24.

ВТБ24 также предоставляет своим клиентам программы по ипотечному потребительскому кредитованию практически на любые цели. Однако максимальная сумма ограничена 300 тысячами рублей, но срок может быть от 5 до 20 лет. Процентные ставки несколько ниже, чем в Сбербанке России, и начинаются с 11,45% годовых в национальной валюте.

Также в ВТБ24 существуют выгодные программы для приобретения жилой площади под обеспечение уже имеющегося жилья, в том числе на квартиры с вторичного рынка, при этом минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а процентная ставка всего 9,9% годовых.

Предложиния от других банков.

Схожие программы позволяют взять клиентам под обеспечение недвижимым имуществом деньги также в банках Примсоцбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Банк Москвы. Общие требования к заемщикам в целом схожие, хотя условия немного отличаются.

  • В среднем можно рассчитывать на сумму кредита от 300 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Процентные ставки варьируются в пределах 14,25-15,15% годовых, либо на несколько процентов ниже в иностранной валюте.
  • Срок погашения может составлять от 1 года до 25 лет.
  • Предлагаются варианты погашения, как по схеме аннуитета, так и по стандартной дифференциальной.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *