Узнаем бесплатно свою кредитную историю.

Каждый банк работает с целью получения максимальной прибыли за отчетный период, а при работе с клиентами не избежать определенных рисков, связанных с их возможной недобросовестностью. На заре развития открытого финансового рынка большинство банковских учреждений самостоятельно вели учет добропорядочности заемщиков, и не спешили делиться подобной информацией с конкурентами. Такая же ситуация была и с черными списками – должников.

Но сейчас ситуация заметно изменилась, так как более 10 лет работают бюро кредитных историй, собирающие досье на всех клиентов любых финансовых учреждений и организаций. О их своевременности выплат ими долга и размерах взятых ими денежных сумм, а также о досрочном завершении займа и длительности допущенных просрочек. Деятельность БКИ регламентируется вступившим в силу в 2005-м году Федеральном законом «О кредитных историях». А истории людей сберегаются у них на протяжении 15 лет и банковские структуры при необходимости (и при Вашем согласии) имеют к ним доступ, так что заранее знают, насколько добросовестным является клиент, обратившийся за очередным займом.

Вы можете спросить, так зачем давать разрешение на подобную проверку. Дело в том, что если разрешения не дать, то деньги Вам точно под проценты не предоставят. Поскольку сразу заподозрят в наличии больших и возможно даже до сих пор, не погашенных просрочек, а узнать правдивую информацию у банка нет возможности.

как узнать свою КИ
Зачем необходимо знать свою историю.

При оформлении кредита одним из основных критериев, которые учитывают банки при подборе клиентов, является как раз история клиента при работе с другими финансовыми организациями или банками. Причем речь идет не только об одобрении заявке или отказе, но и о максимальной сумме займа, сроке его предоставления и годовой процентной ставке.

Важно понимать, что испортив своё досье недобросовестным отношением к своим обязательствам по заключенному договору, человек может лишиться возможности взять новый займ впредь, либо будет ограничен очень жесткими и невыгодными условиями. А учитывая больший срок хранения информации в бюро – 15 лет, то данные ограничения могут действовать очень долго.

Досье каждого человека, хранящиеся в БКИ, его могут узнать третьи лицам или организациям исключительно после получения разрешения от данного лица в письменном виде. Но как уже говорилось, банки оставляют за собой право банально отказать в сотрудничестве с клиентом, который не дает разрешения на обработку персональных данных.

Если следовать рекомендациям большинства экспертов, то свою кредитную историю узнавать лучше всего регулярно. Это даст Вам несколько преимуществ:

  • во-первых, Вы узнаете о появлении спорных или необоснованных записей и сможете их опротестовать,
  • во-вторых, иногда появляются записи о просрочках на очень небольшие суммы, возникающие из-за некоторых особенностей перевода средств (например, непредвиденные комиссии или технические овердрафты по картам),
  • в-третьих даже если записи появились вполне оправджанно, Вы будете точно знать о всех своимх нарушениях и это может помочь в выборе банка или кредитора, у которого больше всего вероятность получения средств в долг.

Проверяем своё кредитное досье.

Каждый гражданин РФ имеет законное право ежегодно совершенно бесплатно получить отчет о собственном досье. И его достаточно просто реализовать. Некоторые трудности могут возникнуть только в первый раз, поскольку для подачи заявления необходимо знать некоторые особенности и иметь определенную информацию.

Вот как узнать кредитную историю бесплатно имея на руках данные о коде субъекта КИ. Гражданин РФ имеет возможность получить собственное досье прямо на сайте Банка России. Если код неизвестен, то доступ к данной информации можно осуществить через банковское учреждение, БКИ, почтовое отделение или нотариуса. При этом совершенно не обязательно знать код субъекта, чтобы получить данные о том, в каком именно бюро хранится соответствующее досье. Вполне достаточно обратиться с паспортом гражданина РФ в банковское отделение и отправить оттуда запрос в Центральный каталог кредитных историй. Правда в некоторых случаях данная услуга может быть платной. Если Вы уже брали займ в банке, то в договоре может значиться этот код.

Код субъекта КИ является зашифрованным цифро-буквенным паролем для получения клиентом банка доступа к своим данным, которые хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, что позволит заемщику получить информацию, какое бюро владеет его данными – ведь таких бюро на территории РФ работает несколько. Изменить, удалить или сгенерировать код заново гражданин имеет право прямо на сайте Центрального Банка России.

Код субъекта КИ формируется непосредственно в момент составления и подписи договора об обязательствах с финансовым учреждением. Если он не был создан, создать его можно, сделав соответствующее обращение в банковское учреждение или даже непосредственно в БКИ.

При полной утрате такого кода его придется сгенерировать заново, поскольку восстановлению он не подлежит. Заявление о желании генерации кода придется подать в банк или БКИ, причем за подобную услугу придется оплатить в кассу порядка 300 рублей.

Чтобы узнать подробности о собственном кредитном досье, сначала нужно узнать, в каком именно бюро оно содержится. Сделать это можно, либо заполнив соответствующую форму на сайте Банка России, либо обратившись в любое БКИ, так как данные организации обязаны один раз в год предоставить полный отчет по кредитному досье гражданина, не взимая дополнительной платы. То сделать это можно бесплатно (учтите, что в данном случае имеется в виду календарный год, а не с момента обращения).

Далее, отчет можно получить либо в письменной, либо в электронной форме. Если лично явиться в БКИ не выходит, можно отправить телеграмму, но подпись на ней должна быть обязательно нотариально заверенной (что обойдется в 100 рублей).

Более простые способы как получить информацию.

  • Самый простой метод узнать свое досье – обратиться в отделение любого банка, ведь его сотрудники не имеют права отказать в выдаче такой информации, если её требует клиент. Отчет будет на руках в течение 10 дней с момента подачи заявки. При этом не обязательно указывать причины, зачем именно понадобился соответствующий отчет.
  • Некоторые банки предоставляют платное ознакомление с кредитной историей – цена варьируется в пределах от 400 до 700 рублей. В данном случае получить ответ за запрос можно буквально в течение нескольких минут, плюс банковский консультант сразу на месте оценит полученную информацию и даст советы по исправлению Вашего досье.
  • Можно воспользоваться и услугами нотариуса, который должен направить соответствующий заверенный запрос в Центральный каталог КИ. Но данная процедура может занять некоторое время, прежде чем клиент получит на руки подробный отчет.

Иногда в КИ россиян могут быть выявлены ошибочные записи – в таком случае, информацию можно оспорить, подав заявку в БКИ, которая будет рассмотрена в течение месяца. Если факт ошибки будет подтвержден, то данные хранящиеся о человеке будут обновлены. Если же клиент не будет согласен с проведенной бюро проверкой, то придется направить соответствующий иск в суд.

Также платно можно получить необходимую информацию можно и онлайн, стоимость одного запроса 450 рублей.

2 комментария:

    • Автор говорит:

      Татьяна просто обратитесь в бюро кредитных историй (раз в год обращение без оплаты) если Вы сами не можете посетить представительство то необходимо отправлять письмо.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *