Узнаем бесплатно свою кредитную историю.

Каждый банк работает с целью получения максимальной прибыли за отчетный период, а при работе с клиентами не избежать определенных рисков, связанных с их возможной недобросовестностью. На заре развития открытого финансового рынка большинство банковских учреждений самостоятельно вели учет добропорядочности заемщиков, и не спешили делиться подобной информацией с конкурентами. Такая же ситуация была и с черными списками – должников.

Но сейчас ситуация заметно изменилась, так как более 10 лет работают бюро кредитных историй, собирающие досье на всех клиентов любых финансовых учреждений и организаций. О их своевременности выплат ими долга и размерах взятых ими денежных сумм, а также о досрочном завершении займа и длительности допущенных просрочек. Деятельность БКИ регламентируется вступившим в силу в 2005-м году Федеральном законом «О кредитных историях». А истории людей сберегаются у них на протяжении 15 лет и банковские структуры при необходимости (и при Вашем согласии) имеют к ним доступ, так что заранее знают, насколько добросовестным является клиент, обратившийся за очередным займом.

Вы можете спросить, так зачем давать разрешение на подобную проверку. Дело в том, что если разрешения не дать, то деньги Вам точно под проценты не предоставят. Поскольку сразу заподозрят в наличии больших и возможно даже до сих пор, не погашенных просрочек, а узнать правдивую информацию у банка нет возможности.

Зачем необходимо знать свою историю.

При оформлении кредита одним из основных критериев, которые учитывают банки при подборе клиентов, является как раз история клиента при работе с другими финансовыми организациями или банками. Причем речь идет не только об одобрении заявке или отказе, но и о максимальной сумме займа, сроке его предоставления и годовой процентной ставке.

Важно понимать, что испортив своё досье недобросовестным отношением к своим обязательствам по заключенному договору, человек может лишиться возможности взять новый займ впредь, либо будет ограничен очень жесткими и невыгодными условиями. А учитывая больший срок хранения информации в бюро – 15 лет, то данные ограничения могут действовать очень долго.

Досье каждого человека, хранящиеся в БКИ, его могут узнать третьи лицам или организациям исключительно после получения разрешения от данного лица в письменном виде. Но как уже говорилось, банки оставляют за собой право банально отказать в сотрудничестве с клиентом, который не дает разрешения на обработку персональных данных.

Если следовать рекомендациям большинства экспертов, то свою кредитную историю узнавать лучше всего регулярно. Это даст Вам несколько преимуществ:

• во-первых, Вы узнаете о появлении спорных или необоснованных записей и сможете их опротестовать,
• во-вторых, иногда появляются записи о просрочках на очень небольшие суммы, возникающие из-за некоторых особенностей перевода средств (например, непредвиденные комиссии или технические овердрафты по картам),
• в-третьих даже если записи появились вполне оправджанно, Вы будете точно знать о всех своимх нарушениях и это может помочь в выборе банка или кредитора, у которого больше всего вероятность получения средств в долг.

Проверяем своё кредитное досье.

Каждый гражданин РФ имеет законное право ежегодно совершенно бесплатно получить отчет о собственном досье. И его достаточно просто реализовать. Некоторые трудности могут возникнуть только в первый раз, поскольку для подачи заявления необходимо знать некоторые особенности и иметь определенную информацию.

Вот как узнать кредитную историю бесплатно имея на руках данные о коде субъекта КИ. Гражданин РФ имеет возможность получить собственное досье прямо на сайте Банка России. Если код неизвестен, то доступ к данной информации можно осуществить через банковское учреждение, БКИ, почтовое отделение или нотариуса. При этом совершенно не обязательно знать код субъекта, чтобы получить данные о том, в каком именно бюро хранится соответствующее досье. Вполне достаточно обратиться с паспортом гражданина РФ в банковское отделение и отправить оттуда запрос в Центральный каталог кредитных историй. Правда в некоторых случаях данная услуга может быть платной. Если Вы уже брали займ в банке, то в договоре может значиться этот код.

Код субъекта КИ является зашифрованным цифро-буквенным паролем для получения клиентом банка доступа к своим данным, которые хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, что позволит заемщику получить информацию, какое бюро владеет его данными – ведь таких бюро на территории РФ работает несколько. Изменить, удалить или сгенерировать код заново гражданин имеет право прямо на сайте Центрального Банка России.

Код субъекта КИ формируется непосредственно в момент составления и подписи договора об обязательствах с финансовым учреждением. Если он не был создан, создать его можно, сделав соответствующее обращение в банковское учреждение или даже непосредственно в БКИ.

При полной утрате такого кода его придется сгенерировать заново, поскольку восстановлению он не подлежит. Заявление о желании генерации кода придется подать в банк или БКИ, причем за подобную услугу придется оплатить в кассу порядка 300 рублей.

Чтобы узнать подробности о собственном кредитном досье, сначала нужно узнать, в каком именно бюро оно содержится. Сделать это можно, либо заполнив соответствующую форму на сайте Банка России, либо обратившись в любое БКИ, так как данные организации обязаны один раз в год предоставить полный отчет по кредитному досье гражданина, не взимая дополнительной платы. То сделать это можно бесплатно (учтите, что в данном случае имеется в виду календарный год, а не с момента обращения).

Далее, отчет можно получить либо в письменной, либо в электронной форме. Если лично явиться в БКИ не выходит, можно отправить телеграмму, но подпись на ней должна быть обязательно нотариально заверенной (что обойдется в 100 рублей).

Более простые способы как получить информацию.

• Самый простой метод узнать свое досье – обратиться в отделение любого банка, ведь его сотрудники не имеют права отказать в выдаче такой информации, если её требует клиент. Отчет будет на руках в течение 10 дней с момента подачи заявки. При этом не обязательно указывать причины, зачем именно понадобился соответствующий отчет.
• Некоторые банки предоставляют платное ознакомление с кредитной историей – цена варьируется в пределах от 400 до 700 рублей. В данном случае получить ответ за запрос можно буквально в течение нескольких минут, плюс банковский консультант сразу на месте оценит полученную информацию и даст советы по исправлению Вашего досье.
• Можно воспользоваться и услугами нотариуса, который должен направить соответствующий заверенный запрос в Центральный каталог КИ. Но данная процедура может занять некоторое время, прежде чем клиент получит на руки подробный отчет.

Иногда в КИ россиян могут быть выявлены ошибочные записи – в таком случае, информацию можно оспорить, подав заявку в БКИ, которая будет рассмотрена в течение месяца. Если факт ошибки будет подтвержден, то данные хранящиеся о человеке будут обновлены. Если же клиент не будет согласен с проведенной бюро проверкой, то придется направить соответствующий иск в суд.

Также платно можно получить необходимую информацию можно и онлайн, стоимость одного запроса 450 рублей.