Эффективно изменяем кредитную историю

На сегодня остается неоспоримым факт большого влияния опыта предыдущих отношений с финансовыми организациями на вероятность одобрения заявки в любом банке. И тут для многих россиян могут появиться неприятные сюрпризы. Клиенты банковских учреждений нередко обнаруживают факт наличия у них плохой кредитной истории совершенно неожиданно. Чаще всего это происходит при отказе учреждения выдавать очередной заем именно по причине испорченной досье у заемщика.

Любые проблемы, такие как просрочки, по предыдущим оформленным кредитам, записываются в эту историю клиента финансовой организации. Впоследствии данная информация в течение 15 лет храниться в специальных организациях или бюро (которые в России есть несколько). Такой большой срок хранения информации заставляет людей искать возможности для решения проблемы связанной с плохими записями. Особенно негативные, которые могут вообще не позволять получать займы в банковских учреждениях.

Ваша история испорчена, что делать.

Почти все граждане, попавшие в подобную ситуацию, пытаются её разрешить, но прибегают к различным методам. Если рассматривать вопрос глобально, то есть кардинально отличающиеся подходы. Итак, существует несколько вариантов решения проблемы с подпорченной КИ:

  • гражданин может банально не пытаться брать займы в ближайшие 15 лет,
  • может попытаться её удалить,
  • либо же – исправить.

Хранением и учетом кредитных историй занимаются соответствующие бюро (БКИ). Каждый гражданин РФ может один раз за год бесплатно получить информацию о собственном досье, направив соответствующий запрос в БКИ.

Получив отчет по своей истории, следует внимательно изучить его. Нарушения разделяются на три основные группы.

  1. Во-первых, это тяжелые нарушения, которые предполагают полное невозвращение долга либо частичное непогашение задолженности, а также нарушения сроков погашения более чем на 3 месяца.
  2. Во-вторых – средние, это просрочки от 14 до 60 дней.
  3. В-третьих – легкие, то есть просрочки до 14 дней.

Из всех перечисленных, только легкие нарушения обычно не являются основанием для отказа при выдаче займов, остальные же могут стать серьезной проблемой для заемщика.

необходимо исправить кредитную историю
Что можно сделать со своим кредитным досье.

Итак, как либо исправить Вашу кредитную историю способно исключительно банковское учреждение. Которое передает по каждому выданному займу информацию в бюро, причем речь идет о новых записях, а не переписывании старых (за исключением о котором далее). Таким образом, изменить какие-либо данные выйдет, только обратившись в соответствующее банковское учреждение. И то при наличии веских обстоятельств.

Удалить полностью КИ невозможно, так как это запрещено законодательно, и если такая услуга кем-либо и рекламируется – то это чистой воды мошеннические схемы. А за действительные попытки сотрудники бюро или банков могут понести серьезное наказание. Поэтому в действительности помощь в данном вопросе Вам никто не окажет.

Есть теория о возможности смены фамилии и паспорта, но насколько она действенная, есть много вопросов. Поскольку кроме паспорта, у человека может быть много и других документов, смена которых может достаточно сложным процессом. Тем более при наличии идентификационного номера это невозможно. Также стоит учесть и работу службы безопасности банка, которая может получить информацию о недавней смене паспорта и Вашу предыдущую фамилию и тогда Ваши реальные данные снова всплывут.

Но бывают случаи, когда клиент никак не причастен к тем записям, что появились в его досье. Это Такое получается, когда банковские сотрудники совершают ошибки, из-за которых страдает КИ их клиента. Если такой факт был выявлен при изучении отчета по Вашему досье, то можно либо сделать соответствующее заявление в БКИ, либо сразу пойти в отделение банка, допустившего оплошность. Через банковскую компанию решить проблему обычно гораздо проще, так как банки не заинтересованы в порче кредитных историй своих заемщиков и стараются оперативно исправить ситуацию, и вообще всегда стараются идти добросовестным клиентам им навстречу.

Как исправить свое досье.

А вот пришло время поговорить о том, как исправить кредитную историю, испорченную по вашей вине. Зачастую это нарушения установленного в договоре с банком графика платежей. Но просрочки в пару дней, как правило, не приводят к появлению негативных записей, а вот при больших сроках этого не избежать. Учтите, что самыми безнадежными ситуациями считаются, когда некоторые долги перед финансовыми учреждениями так и не выплачены (имеются в виду — просрочки), или долги были погашены только по решению суда.

В том случае, если КИ была испорчена по вполне объективным причинам, исправить её можно несколькими путями.

  • В первую очередь стоит рассмотреть оформление небольшого займа в банке регионального значения, и выполнить абсолютно все обязательства по кредитному договору.
  • Также можно взять заем, приобретая какой-либо товар, например, бытовую технику, в рассрочку.
  • Кредитка с небольшим лимитом, может выдаваться даже тем, кому обычные банковские ссуды не светят, и может стать отличным источником положительных записей.
  • Можно просто подождать, причем не обязательно 15 лет. А если серьезных нарушений допущено не было, то банковские сотрудники, обычно, изучают в кредитном досье лишь записи за последние 3 года. И по истечению данного срока влияние негативных записей будет минимальным.
  • Если за клиентом числится еще полностью не выплаченный займ, по которому были допущены просрочки, стоит рассмотреть вариант его реструктуризации. Тогда данные о допущенных просрочках не испортят кредитную историю в будущем.

Важно, чтобы ни в коем случае в досье человека не содержались данные о судебных разбирательствах, особенно с изъятием залогового имущества. До такой степени просрочки очень желательно не доводить. Улучшить такое досье будет невероятно сложно, если вообще возможно.

Важная информация владельцам плохой КИ.

Многие граждане не могут ждать настолько долго (не менее полугода) и хотят исправить кредитное досье как можно скорее. Зачастую на такой шаг толкает их необходимость в срочном порядке оформить крупный заем, например, ипотеку, а серьезные финансовые учреждения, среди которых Райффайзен Банк, Сбербанк и ВТБ24, не готовы сотрудничать по длительным и крупным ссудам с недобросовестными, согласно КИ, клиентами.

Дело в том, что ни за какие деньги стереть плохие отметки в кредитной истории не выйдет, а услуги по улучшению досье за круглую сумму (да такие есть в интернете) – всего лишь сомнительные мошеннические схемы. Ведь процедура ведения КИ регламентируется законодательством РФ и контролируется Центробанком. Так что единственный вариант – попытаться обратиться в не такое крупное банковское учреждение регионального значения и получить ипотечный займ там, хотя, скорее всего, и придется мириться с куда более высокой процентной ставкой.

Еще один способ получить займ с плохой КИ– обратиться к кредитному брокеру. В данном случае речь об исправлении досье клиента не идет, но на новый заем, скорее всего, можно рассчитывать. Так как Вам не только помогут выбрать банк и грамотно составить комплект документов, но и попробуют воспользоваться личными связями. Однако стоит остерегаться мошенников, которых в данной сфере достаточно много, особенно, что такие услуги являются консультативными и собственно в суде практически невозможно вернуть свои деньги. Более того, оплата услуг такого брокера обычно немаленькая и составляет солидный процент от полученного в итоге кредита (от 4 до 15%).

Частично исправить ситуацию с плохой историей могут косвенные доказательства финансового благосостояния и достаточного уровня доходов клиента.

В ход могут пойти и справки о доходах, и чеки, свидетельствующие о крупных покупках, и чеки со своевременной оплатой услуг ЖКХ и других.

Недооценивать значимость подобных факторов не стоит, так как порой они могут сыграть решающую роль в принятии банком решения о выдаче или отказе оформить кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *