Ипотечные кредиты Сбербанка без первоначального взноса

Ипотечное кредитование для многих российских граждан остается единственным способом приобрести собственное жилье. В связи с этим часто возникает вопрос, можно ли рассчитывать на ипотеку, оформленную в Сбербанке, без первоначального взноса. Ведь у многих людей просто нет возможности сразу внести определенную сумму на покупку жилья (так как даже 20 или 30 процентов от общей стоимости более чем значительная сумма), но это обстоятельство, по мнению многих россиян, не должно становиться причиной отказа от получения собственной жилой площади.

Первое, на что стоит обратить внимание, это то, что Сбербанк в обязательном порядке требует либо первый взнос, либо залог при оформлении ипотечного кредита. Именно выполнение одного из этих требований и служит своеобразной гарантией своевременного погашения задолженности клиентом. Банки, и СБ в их числе, после прошлого экономического кризиса, затронувшего все сферы финансовой деятельности, стали куда более внимательны при подборе клиентов, заявки которых на кредит одобряются. И предпочитают наличие веских гарантий при предоставлении значительных сумму в долг на большой срок.

берем деньги на недвижимость
Программы ипотечного кредитования.

В первую очередь стоит отметить программу ипотечного кредитования в Сбербанке России, предусматривающую поддержку государства. У неё особенно выгодные условия для физических лиц и один из самых больших (из предлагаемых на рынке) сроков погашения.

  • Данный кредитный продукт оформляется на сумму до 80% от рыночной стоимости уже готового жилья.
  • Предоставление залоговой недвижимости является обязательным, причем залогом может служить как приобретаемое по ипотечной программе жилье, так и любое недвижимое имущество, пребывавшее во владении заемщика до непосредственного оформления кредита и покупки недвижимости.
  • Важно, что продавцом квартиры или дома, может быть только юридическое лицо, но не физическое.
  • Процентная ставка по подобной ипотеке составляет 11%.
  • А максимальный срок, на который предоставляются средства – 30 лет.

Не стоит легкомысленно относиться к данному виду кредитования, ведь штрафные санкции за любые просрочки составляют вдвое больше, чем обычная процентная ставка. К тому же, если нарушения графика платежей будут регулярными и серьезными, банк может обязать заемщика передать во владение банка залоговую недвижимость и не обязательно добровольно (через судебное решение). В таких случаях клиенты могут остаться без жилья вовсе.

Как обойтись без первого платежа.

  • Ипотека без первого взноса в Сбербанке России в 2016 году доступна только по программе рефинансирования займов, оформленных для приобретения жилья в других финансовых учреждениях. Процентная ставка составляет в данном случае 12,75% годовых. Первоначальный кредит может быть оформлен как на покупку, так и на постройку жилья в пределах РФ. Размер рефинансируемой суммы не может быть больше оставшейся задолженности и/или 80% от рыночной оценочной стоимости недвижимого имущества.
  • Однако возможен и такой вариант – как получение дополнительного потребительского кредита. При помощи, которого и внести первоначальный взнос. Однако сделать это будет непросто, так как любой банк проверяет долговую нагрузку, возложенную на клиента и при наличии уже полученных займов необходимо учитывать, что суммарные ваши ежемесячные выплаты не должны быть более 40-50% от суммарного официально подтвержденного дохода.
  • Еще одним вариантом обойти необходимость сбора первоначальной суммы может быть использование материнского капитала, который и станет его заменой. Однако при этом необходимо учитывать сумму по капиталу и необходимую для внесения по договору (возможно, будет необходимо внести разницу – наличными).

Особенные моменты.

В Сбербанке есть ряд дополнительных условий, которые придется соблюсти клиентам.

  • В первую очередь, это обязательное оформление страховки на приобретаемую жилую площадь. Её стоимость может быть достаточно высокой, однако она покрывает расходы, связанные с утратой клиентом платежеспособности или порчей квартиры или дома по независящим от заемщика причинам.
  • Минимальный возраст для оформления ипотеки составляет 21 год, тогда как максимальный – 55 лет для женщин, и 60 – для мужчин. Непрерывный стаж работы по текущему месту трудоустройства должен быть не менее полугода.

Рассчитать все необходимые данные касательно будущего погашения кредита можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Благодаря данному простому и удобному сервису, указав исходные данные, вроде стоимости жилья, первоначального взноса, если он будет предоставляться, срока кредитования и его периода, можно без проблем узнать размер ежемесячного платежа. Калькулятор также учитывает, будут ли вноситься платежи по типу аннуитета, или же по классической схеме.

Еще один небольшой, но очень важный нюанс, который учитывается практически всеми банками при оформлении ипотечного кредита, в том числе в Сбербанке. Если клиент желает обойтись без первого взноса, то учитывается соотношение ежемесячного платежа к официально задекларированному доходу. В большинстве случаев, для получения положительного ответа на заявку на кредит, необходимо, чтобы это соотношение не превышало 50-60%. В отдельных случаях речь может идти о диапазоне до 70-80%, но это скорее исключение из правил.

Ипотека – это, по своей сути, такой же кредитный продукт, как и множество других, и его можно без проблем погасить преждевременно, при условии, что с момента оформления прошло не менее 3 месяцев. При этом клиенту не придется уплачивать какие-либо дополнительные штрафы или комиссии. Досрочное погашение можно произвести как полностью, так и частично. При частичном погашении может быть изменен график последующих платежей. В Сбербанке, помимо прочего, возможно досрочное погашение за счет средств по сертификату материнского капитала. Досрочно погашая кредит, важно не забыть уведомить об этом банк заранее, а также произвести перерасчет страховки в страховом агентстве, чтобы избежать излишних переплат. Деньги по страховке также могут быть частично возмещены.

Один комментарий:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *