Ипотека и кредита на покупку жилья, отличия.

Кредитный рынок развивается очень быстрыми темпами, потому как он чрезвычайно выгоден как для рядовых потребителей, которые могут занять в банках деньги на различные нужды, так и кредитным компаниям, которые получают немалую прибыль. Однако степень осведомленности российских граждан о тех или иных кредитных продуктах порой оставляет желать лучшего, в связи с чем иногда возникает путаница и неразбериха в терминах. Для многих людей, оказывается, довольно затруднительно объяснить, чем отличается ипотека от кредита. Но различия есть, причем существенные, которые необходимо знать.

Как законодательно, так и с финансовой точки зрения, любая ипотека – это кредит, по которому дополнительным обеспечением, то есть залогом, выступает недвижимое имущество клиента банка. Чаще всего она подразумевает покупку жилья или земельного участка с применением займа, и приобретаемая недвижимость становится залоговой до полного погашения долга перед финансовой организацией. Но иногда полученные в банковском учреждении средства попадают в полное и свободное распоряжение заемщика. В данном случае залоговое имущество является дополнительной гарантией для банковской компании, что заемщик добросовестно выплатить весь свой долг. В противном же случае залог реализовывается на рынке, а вырученные средства идут в счет задолженности. И не следует забывать, что если вырученных от такой продажи денег не хватит на покрытие займа, то остальную часть средств должен вернуть заемщик.

отличия займов
Находим главные отличия.

Хотя ипотека является просто одним из видов кредитования, многие считают, что это совершенно иной финансовый продукт. Под кредитами же люди часто подразумевают исключительно потребительские займы, хотя это не совсем так.

Кредит – это форма взаимоотношений между кредитором и заемщиком, при которых правообладатель передает определенную ссуду в пользование иного субъекта, на условиях срочности, платности и возвратности. При этом составляется специальный договор, в котором указывается, на каких условиях клиент банковской компании обязуется возвращать выданные ему средства, и какой процент будет выплачивать. Иногда деньги могут выдавать и не банки, и даже не кредиторские организации, но при этом также заключается соответствующий договор и подобный финансовый продукт все равно имеет такое же название.

Ипотека – одна из форм кредитования, которую предоставляют банки, при этом ссуда выдается на приобретение недвижимого имущества, которое, согласно договору, становится залогом до момента полного погашения заемщиком своей задолженности перед тем, кто выдал деньги. Это также подтверждается соответствующей записью в свидетельстве о собственности. Дом, квартира или приобретенный участок земли становится гарантией полного возвращения выданных под процент средств. Проще говоря, если заемщик по какой-либо причине, уважительной или нет, прекращает выплачивать ежемесячные платежи согласно установленному графику, то банк вправе изъять и продать приобретенную ранее недвижимость. Под недвижимостью в данном случае рассматривается дом, квартира, часть квартиры или дома, земельный участок, коммерческая недвижимость, а также дачи и гаражи.

Главное отличие данного вида займа от других кредитных продуктов – это непосредственная цель, с которой берутся деньги. Как уже понятно из написанного выше, цель такой ссуды должно быть – приобретение недвижимости, и потратить денежные средства на какие-либо другие нужды просто невозможно. В то же время, программ по которым выдаются деньги под проценты, существует множество, и они выдаются на самые разные нужды, от развития собственного предприятия до покупки бытовой техники или авто.

В ряде банков существуют программы, по которым деньги предоставляются под залог не приобретаемо, а уже находящегося в собственности клиента имущества.

Другие менее важные особенности.

  • При оформлении займа на покупку недвижимости деньги не выдаются наличными на руки клиенту, а переводятся на соответствующий расчетный счет продавца недвижимости, тогда как при прочих видах займов заемщик часто получает ссуду именно в виде наличных средств. Сроки, на которые предоставляются подобные ссуды обычно значительно больше, чем по другим займам, и могут варьировать в пределах от 5 до 50 лет, часто с возможностью досрочного погашения задолженности. А остальные ссуды редко выдаются на период более нескольких лет (даже максимальный срок автокредитования составляет только 7 лет, а по остальным программам и того меньше).
  • Дополнительным обеспечением по ипотечному кредиту выступает приобретенная недвижимость, потому оценка покупаемой квартиры или дома и является обязательной процедурой, также как и страхование жизни человека берущего деньги в долг. Пребывающее в качестве залогового имущества жилье невозможно передать третьим лицам в собственность, и далеко не всегда его даже можно передать в аренду (нередко для этого необходимо письменное согласие от банковского учреждения). По потребительским займам дополнительным обеспечением может быть как автомобиль, так и поручители.
  • Подход к оформлению ипотеки и оценке добропорядочности клиента у банков обычно куда более серьезный и тщательный, чем при остальных видах займов. Ведь в таком случае предполагается выдача взаймы значительной суммы на очень длительный срок. Потому требования к заемщику могут быть жесткими, а необходимый пакет документов – достаточно обширным. При этом процентные ставки обычно ниже, чем при других видах потребительского кредитования.
  • В случае с простыми займами клиент, которые недобросовестно относится к требованиям банковского договора, рискует испортить собственную историю, а также быть подверженным начислению штрафов и пеней. Но при покупке недвижимости риски клиента возрастают гораздо выше – ведь можно легко потерять приобретенное недвижимое имущество, и оспаривать его изъятие получится, разве что, в судебном порядке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *