Автокредиты с плохой кредитной историей.

Одним из важнейших пунктов, по которым оценивается благонадежность заемщика сотрудниками банка, является кредитная история. Само собой разумеется, если в прошлом гражданин не совершал просрочек по выплатам задолженностей, и не имеет серьёзных долгов перед финансовыми организациями на данный момент, с ним намного более охотно будет сотрудничать любой банк. Но если досье было подпорчено, то получить новый заем может оказаться не так-то просто, особенно если это касается не просто мелкого потребительского кредита на бытовую технику, а различных программ автокредитования. В таком случае, чаще всего, придется смириться с более жесткими, и менее выгодными условиями, которые поставит банк, если заявка на кредит все же будет одобрена.

Кредитная история – это набор информации о клиенте банка, в котором содержаться данные обо всех ранее взятых гражданином займах, графике их погашения и его исполнении. К базе данных кредитных досье имеет доступ каждый банк, а потому, при попытке оформить очередной займ, именно его в первую очередь будет проверять банковский консультант. По понятным причинам, финансовые компании отдают предпочтение в оказании своих услуг клиентам с «хорошей» кредитной историей, что подразумевает добросовестное исполнение всех пунктов по заключенным ранее кредитным договорам, без просрочек или непогашенных вовсе задолженностей. А вот в случае с «плохой» КИ, когда совершались нарушения графика по внесению ежемесячных платежей или за заемщиком значатся не просто просроченные, но непогашенные вовсе долги, оформить займ, особенно автокредит, становится гораздо сложнее.

Что влияет на Вашу КИ.

Любой человек создает собственную КИ в тот момент, когда заключает свой первый договор по получению займа с банком. Именно тогда создается специальный файл в базе данных, в котором содержится вся значимая о гражданине, как клиенте банка, информация. Доступ к данному файлу открыт абсолютно всем сотрудникам различных банковских компаний, когда клиент подает заявку на получение очередного кредита. Так что банковский консультант без проблем может узнать о предыдущих несвоевременных выплатах согласно договору каждый месяц, неполный объем этих выплат, непогашенные дополнительные комиссии, в том числе пени и штрафы, досрочные погашения и прочие важные для финансового учреждения данные.

покупка авто в кредит
Стоит отметить, что досрочное погашение банковского займа очень часто также негативно отражается на Вашем досье, поскольку это своего рода нанесение ущерба глобальному планированию банком собственной прибыли. Дело в том, что «лучшим» клиентом для банковской структуры является многократно оформлявший займы клиент, и погашавший их всегда вовремя, без начисления каких-либо штрафных санкций. Важно понимать, что однократная просрочка по разнообразным причинам обычно не вносится в досье вовсе, но при повторении подобной погрешности, можно рассчитывать на негативную запись.

Варианты получения займа на покупку авто с испорченной КИ.

При подаче заявки на автокредит банковские сотрудники будут обращать свое внимание не только на сам факт совершенных, согласно кредитной истории, нарушений, но и их систематичность. Если погрешности были нерегулярными, то часто можно рассчитывать на более лояльное отношение банка к такому заемщику, чем при нарушениях на постоянной основе. С другой стороны, если файл КИ у гражданина отсутствует вовсе, это также может негативно сказаться на принятии решения об одобрении заявки на получение займа для покупки автомобиля.

  • Чтобы обойти ограничения, наложенные банками на оформление автокредита с плохой кредитной историей, на помощь клиентам могут придти многочисленные брокеры, специализирующиеся на кредитных программах. Обычно все сводится к тому, что брокер обоснованно объясняет сотрудникам банка, почему гражданином ранее были совершены внесенные в КИ нарушения, и способствует одобрению заявки на новый заем, выступая своеобразным гарантом своевременного и точного погашения текущей задолженности. Помогает правильно подобрать пакет документов, и рекомендует, как еще повысить свои шансы (взять поручителя, предоставить дополнительный залог). Но в целом шансы именно на получения данного вида займов достаточно высокие так как приобретаемое авто будет итак выступать залогом.
  • Немалую роль играет и сумма, которую клиент хочет получить в банке. Например, если на покупку нового авто не хватает несколько сотен тысяч рублей, и вносить на протяжении пары лет регулярные платежи заемщик сможет без значительного ущерба для благосостояния семьи, то подобная заявка, в большинстве случаев, будет одобрена в банке. Если же речь идет о более крупных суммах, вплоть до миллиона рублей, то без привлечения поручителей с достаточным ежемесячным доходом, скорее всего, взять займ не выйдет.
  • Еще один вариант для гражданина, чья история была подпорчена, но которому не хватает средств на покупку автомобиля самостоятельно, — согласиться на повышенную процентную ставку. За счет неё банк перекрывает свои риски, связанные с сотрудничеством с подобным заемщиком. Иногда это и вовсе единственный доступный клиенту путь, даже если речь идет о 20% годовых и более.

Важно знать, что при плохой кредитной истории, придется соблюдать некоторые условия. В их число входит:

  • наличие постоянного места работы, обычно со стажем не менее 6 месяцев,
  • достаточный и документально подтвержденный ежемесячный доход, который обеспечит достойное проживание всех членов семьи, исходя из текущего установленного государством прожиточного минимума,
  • также сумма первоначального взноса – чем она больше, тем выше шансы взять ссуду.

При негативном личном досье лучше заранее готовиться внести не меньше 20% от общей суммы в качестве первого взноса. Иногда автокредит проще оформить через автосалон, сотрудники которого заинтересованы в продаже автомобилей и могут помочь подобрать клиенту оптимальную программу кредитования (в любом случае поинтересуйтесь, что могут Вам предложить).

Можно попытаться, прежде чем обращаться банк для оформления кредита на транспортное средство, исправить собственную КИ. Для этого может быть достаточно предоставить банку документальные доказательства того, что просрочки были допущены по уважительным и независящим от клиентам причинам. Это могут быть медицинские справки, справки о попадание под сокращение на работе и так далее. Крайне желательно подтвердить текущее финансовое положение и возможность исправно погашать вновь взятый займ и погасить возможные имеющиеся задолженности. Можно попытаться удалить кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральном банке РФ, но это маловероятно и может даже усложнить задачу получения автокредита.

Самый крайний вариант – обращение за получением денег в небольшую финансовую организацию, работающую по данному направлению. Но стоит помнить, что, несмотря на высокий шанс одобрения заявки, в данном случае речь идет о намного более высокой процентной ставке. Хотя есть узкоспециализированные банки предложения которых, могут быть интересными.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *